بطاقات الائتمان الطبية مكلفة إذا لم تكن حذرا

يمكن أن توفر بطاقات الائتمان الطبية شبكة أمان عندما تحتاج إلى خدمات الرعاية الصحية التي لا يمكنك تحملها أو التي لا يغطيها التأمين أو برنامج الرعاية الطبية. ولكن إذا لم تفهم كيف تعمل ، فستتمكن تلك الشبكة من الانطلاق وإرسال الأموال إلى السقوط الحر.

تتوفر بطاقات الائتمان الطبية في مكاتب المتخصصين في الرعاية الصحية والأطباء البيطريين. قد تكون قد شاهدت طلبات من جهات إصدار مثل CareCredit و Wells Fargo Health Advantage في مكتب الاستقبال في طبيب أسنانك أو طبيب العيون. يمكنك تقديم الطلب والموافقة على البطاقة في المكتب مباشرة.

فوائد للمقدمين والمرضى

تستخدم بطاقات الائتمان الطبية ، بحكمة ، فوائد لمقدمي الرعاية الصحية والمرضى.

بالنسبة للموفرين ، تمكّن البطاقات مرضاهم من الحصول على العلاج الذي يحتاجونه دون تأخير. تدفع الجهة المصدرة للبطاقة الرسوم مقدما وتتحمل جميع مخاطر عدم دفع المقترض ، لذا لا يتعين على مقدمي الخدمات الطبية أن يكونوا في مجال التمويل أو تحصيل الديون.

بالنسبة للمرضى ، فإن دفع القليل من المال كل شهر على فاتورة كبيرة يتيح لهم الحصول على العلاج من ميزانية يمكن التحكم فيها - طالما أنهم يفهمون كيفية عمل هذه البطاقات.

الخطر المحتمل "بدون فائدة"

لنلق نظرة على CareCredit ، أحد أكثر بطاقات الائتمان الطبية شيوعًا. بطاقة CareCredit لها حد ائتمان بحد أقصى 25،000 دولار. مقابل رسوم قدرها 200 دولار أو أكثر ، تقدم CareCredit فترات ترويجية "بدون فوائد" لمدة ستة أشهر و 12 و 18 و 24 شهرًا ، وفقًا لمقدم الخدمة. إذا سددت قيمة عملية الشراء في غضون الفترة الترويجية ، فلن يتم تحصيل أي رسوم. لنفترض أنك أجريت 1000 دولار أمريكي وتمتلك فترة ترويجية لمدة ستة أشهر. هل يمكن القضاء على الديون الخاصة بك في غضون ذلك الإطار الزمني لنحو 167 دولارا في الشهر. بالنسبة للعديد من الناس ، هذا أكثر قابلية للتنفيذ من دفع 1000 دولار في وقت واحد.

ومع ذلك ، يتطلب CareCredit فقط أن تقوم بإجراء الحد الأدنى للدفع كل شهر. قد لا يكون الحد الأدنى كافيًا لإزالة الديون الخاصة بك بنهاية فترة العرض الترويجي التي لا تنطوي على فوائد - وهذا هو المكان الذي يمكن أن تواجه فيه المتاعب.

على عكس عروض الفائدة 0 ٪ على معظم بطاقات الائتمان ، فإن الفترة الترويجية على بطاقات الائتمان الطبية هي الفائدة المؤجلة. وهذا يعني أن الفائدة تبدأ في الإضافة بمجرد إجراء عملية الشراء. إذا كنت تدفع بالكامل خلال فترة العرض الترويجي ، يتم التنازل عن هذا الاهتمام. ولكن إذا كان لا يزال لديك رصيد في نهاية فترة العرض ، يتعين عليك دفع كل هذه الفائدة ذات الأثر الرجعي. تنص المطبوعة الدقيقة في كتيب CareCredit على أنه "إذا لم يتم سداد المبلغ الذي تم تمويله بالكامل خلال فترة العرض الترويجي ، فسيتم تحميل الفائدة على حسابك من تاريخ الشراء". سعر الفائدة على الشراء: 26.99٪.

يوفر موقع CareCredit الإلكتروني مثالاً لما يحدث إذا قمت بإجراء الحد الأدنى للدفع فقط. في هذه الحالة ، يتقاضى حامل البطاقة 1200 دولار ولديه فترة ترويجية لمدة ستة أشهر. يبدو أن الحد الأدنى للدفع هو حوالي 3.25٪ من الرصيد الإجمالي:

المصدر: CareCredit.com

نظرًا لأن العميل لم يسدد كامل الرصيد خلال ستة أشهر ، فإن جميع الفوائد التي كانت مستحقة على فترة العرض ترتد على بيانه في الشهر السابع. على الرغم من دفع مبلغ 216 دولارًا حتى الآن ، فإن دينها الأصلي البالغ 1،200 دولار تقلص بنسبة 66 دولارًا فقط. إذا استمر العميل في دفع الحد الأدنى فقط ، فسوف يستغرق الأمر ثمانية أعوام حتى يتم سحب الدين ، وسيقومون بدفع المزيد من الفائدة (1،493 دولارًا) عن السعر الذي اقترضوه في المقام الأول.

كبديل لفترة "عدم الاهتمام" التي يضيف فيها الاهتمام اهتمامًا كبيرًا ، تقدم CareCredit أسعارًا مخفضة بنسبة 14.90٪ لمدة 24 أو 36 أو 48 شهرًا بتكلفة 1000 دولار أو أكثر و 16.90٪ لمدة 60 شهرًا مقابل رسوم تبلغ 2500 دولار أو أكثر من. مع هذه الأسعار ، تقوم بإجراء دفعة شهرية ثابتة لكل شهر من فترة السداد - مما يجعلها أشبه قرض سيارة من بطاقة الائتمان.

يقول ماسون برنهام ، نائب رئيس الاتصالات في شركة Synchrony Financial ، وهي الشركة الأم لـ CareCredit ، لـ Investmentmatome في رسالة إلكترونية أن 87٪ من الأشخاص المؤهلين للحصول على تمويل خاص يختارون خيار الفائدة المؤجلة. وتضيف: "من المهم أن نلاحظ أن الغالبية العظمى من حاملي البطاقات الذين يختارون خيار الفائدة المؤجلة يسددون الثمن بالكامل قبل انتهاء صلاحيته ، وبالتالي لا يدفعون أي فائدة".

ماذا عليك ان تفعل؟

إذا كنت لا تستطيع دفع الفاتورة من أجل معاملة معينة ، فلا داعي للذعر والوصول فورًا إلى طلب بطاقة الائتمان الطبية. اسأل مقدم الخدمة عما إذا كان بإمكانك وضع خطة سداد مباشرة حتى تتمكن من الحصول على العلاج الذي تحتاجه ودفعه مقابل الوقت دون اهتمام كبير.

إذا حصلت على بطاقة ائتمان طبية ، فقم بوضع خطة لسداد الدين في الوقت المناسب. قم بضبط تنبيه التقويم في وقت مبكر من نهاية فترة العرض الترويجي لإبقائك على الطريق الصحيح. الأفضل من ذلك ، يمكنك إعداد الدفعات التلقائية للتأكد من دفع الرصيد قبل نهاية الفترة الترويجية. هذه قاعدة جيدة يجب اتباعها لأي نوع من فترة الترويج بدون فوائد ، سواء على بطاقة ائتمان طبية أو على تمويل متجر لسلع مثل الأثاث.

إذا كنت لا تفهم شروط بطاقة الائتمان الطبية ، اطلب من موظفي الموفدين توضيحها لك. بالتأكيد ، إذا كانوا يمثلون هذا النوع من التمويل ويستفيدون منه ، فيجب أن يفهموه. إذا لم يفعلوا ذلك ، فاتصل بالمصدر قبل موافقتك على فتح الحساب واطلب منهم توضيح التفاصيل.

والبديل للذين يتمتعون بائتمان جيد هو بطاقة ائتمان عادية ذات معدل فائدة تمهيدية 0٪.تعرض العديد من البطاقات فائدة 0٪ على المشتريات لمدة 12 شهرًا أو أكثر دون أي فائدة مؤجلة. حتى بعد انتهاء فترة 0٪ ، يكون المعدل أقل من سعر البطاقة الطبية. إذا كنت تعتقد أنك قد تحتاج إلى إجراءات طبية أو بيطرية مكلفة ، ففكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمانية بفائدة 0٪ الآن واستخدامها بدلاً من بطاقة الائتمان الطبية.

إيلين كانون هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ellencannon.