التأمين على الحياة للزوجين المتزوجين

عندما تبني حياتك مع شخص آخر ، فإن الأساس الذي يضعه لكما قد يحتاج إلى الحماية التي يوفرها التأمين على الحياة للمتزوجين.

أكثر من 40٪ من الأمريكيين لا يملكون تأمينًا على الحياة ، وفقًا لدراسة أجراها في عام 2015 مجموعة ليما التجارية وشركة لايف هابينس غير الربحية. وهناك 19٪ أخرى فقط لديهم تأمين على الحياة الجماعية ، والتغطية متاحة من خلال العمل ، والتي غالبًا ما لا تكفي لتغطية احتياجات العائلة. بين 48-44 سنة ، 48 ٪ ليس لديهم تأمين على الحياة.

فيما يلي بعض الأسباب للنظر في التأمين على الحياة عندما تكونين متزوجين وبعض الخيارات للسياسات.

1. أنت تضيف المزيد من النفقات

غالبًا ما يستخدم الأزواج دخلهم الجماعي للوفاء بالتزامات مالية أكبر ، مثل استئجار شقة أجمل ، أو شراء منزل أو سيارات جديدة ، وربما إنجاب أطفال. كثير من الأزواج لن يكونوا قادرين على تحمل هذه التكاليف على دخل واحد فقط. أحد الأسباب الرئيسية لشراء التأمين على الحياة هو استبدال الدخل ، بحيث يمكن لعائلتك مواصلة خططها ونمط حياتها.

»تحقق من أسعار التأمين على الحياة: مقارنة أسعار التأمين على الحياة مصطلح.

2. قد يكون زوجك مسؤولاً عن ديونك

سيتم دفع أي ديون تركت عند وفاتك خارج التركة ، وهذا يعني الأصول الخاصة بك. هذا سوف يأكل ما تنتقل إلى زوجك.

سيكون زوجك على الخطاف للديون في أي حسابات مشتركة. أيضا ، في الولايات الملكية المجتمعية (أريزونا ، كاليفورنيا ، ايداهو ، لويزيانا ، نيفادا ، نيو مكسيكو ، تكساس ، واشنطن ، ويسكونسن) ، سيكون زوجك مسؤولا عن الديون التي حصلت عليها بعد الزواج ، مثل أرصدة بطاقات الائتمان الشخصية.

إليك المزيد حول ما يحدث لديونك بعد وفاتك.

3. التأمين على الحياة يحصل على أكثر تكلفة كلما طال الانتظار

كلما اشترت في وقت سابق سياسة وتقييد معدلات التأمين على الحياة ، كلما زادت الأموال التي ستوفرها على المدى الطويل. ستصبح الأسعار التي سيتم اقتباسها للسياسات أكثر كلفة مع كل عيد ميلاد. علاوة على ذلك ، فأنت لا تعرف أبدًا متى قد تتطور حالة طبية يمكن أن تؤدي إلى معدلات أعلى عندما تريد شراء بوليصة.

خيارات للتأمين على الحياة للمتزوجين

بمجرد أن تقرر شراء تأمين على الحياة ، يصبح السؤال هو نوع التغطية للشراء والمبلغ الذي تحتاجه. يعتمد قرارك بشكل عام على الالتزامات المالية التي ترغب في تغطيتها ومدة استمرار هذه الالتزامات والمبلغ الذي ترغب في إنفاقه.

• تأمين مدى الحياة مناسب للعديد من الاحتياجات. وهي تعد بدفع مبلغ محدد إذا ماتت أثناء سريان السياسة. أنت تقرر مقدار العائد والمدة التي يجب أن تستمر فيها السياسة. يمكنك تطبيق سياسة مدى الحياة لتتناسب مع الحاجة المالية. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في التأكد من أن زوجك لديه طريقة لتحل محل دخلك خلال السنوات العشر القادمة ، يمكنك شراء سياسة مدى الحياة لمدة 10 سنوات بمبلغ يتناسب مع الدخل. مدة الحياة هي الطريقة الأكثر بأسعار معقولة لشراء حماية التأمين على الحياة.
• تأمين دائم على الحياة يدوم طوال حياتك ويبني قيمة نقدية. إنه لأمر جيد بالنسبة للأشخاص الذين يرغبون في توفير المال بغض النظر عن وقت وفاتهم ، مثل الأموال اللازمة لدفع ثمن الجنازة. نظرًا لأنه يمكنك الحصول على قرض مقابل القيمة النقدية ، فيمكن استخدامه أيضًا كمصدر للأموال في وقت لاحق من الحياة.

هناك أيضًا تأمين مشترك على الحياة يغطي شخصين بموجب سياسة واحدة وهو أرخص من شراء سياسة منفصلة لكل شخص.

• التأمين على الحياة من الموت حتى الموت: هذا يدفع عند وفاة الشخص الأول. بعد ذلك ، تنتهي السياسة ؛ لا يمتد بعد ذلك إلى الزوج الباقي على قيد الحياة. يمكن للزوج الباقي على قيد الحياة استخدام المال لسداد رصيد الرهن العقاري أو غيرها من الديون. لاحظ أن هذا النوع من التأمين على الحياة قد يكون من الصعب العثور عليه بسبب وجود عدد قليل من البائعين.
• التأمين على الحياة من الموت حتى الموت: كما يطلق على الحياة الباقين على قيد الحياة ، وهذا يدفع عندما يكون الزوجان قد ماتتا. يستخدمه عادةً الأزواج الأثرياء الذين يرغبون في التأكد من أن الورثة ، مثل الأطفال البالغين ، لديهم أموال لدفع الضرائب العقارية أو الميراث.

إذا كان التأمين على الحياة لأجل يناسب احتياجاتك ، يمكن أن تساعدك أداة التأمين على الحياة الخاصة بنا في معرفة مقدار التغطية التي تحتاجها ومقارنتها.

أوبري كوهين كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:aubreycohen.

صورة عبر iStock.