خيارات التأمين على الحياة تتوسع ببطء مع المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية

قد يصبح الأشخاص المصابون بفيروس نقص المناعة البشرية مؤهلين الآن للتأمين على الحياة من شركتين كبيرتين ، ومن المرجح أن تنمو خيارات التغطية في السنوات القادمة.

أعلن جون هانكوك في أبريل / نيسان أنه بدأ في تقديم تغطية للأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية الذين استوفوا معايير معينة. وجاءت تلك الأخبار بعد إعلان مماثل من Prudential في ديسمبر.

يقول ستيفن وايسبارت ، نائب الرئيس وكبير الاقتصاديين في معهد معلومات التأمين: "ما فعله الطب الحديث هو تحويل ما كان حكما بالإعدام إلى مرض مزمن يمكن إدارته". "لدينا الآن بيانات كافية للتأكد بشكل معقول من أن الأسعار التي نستخدمها ستكون صالحة".

لسنوات ، كانت الخيارات قليلة

وحتى وقت قريب ، كان الأشخاص المصابون بفيروس نقص المناعة البشرية يرفضون أو يقتبسون أسعار التأمين على الحياة الباهظة عندما يطلبون التغطية. خيارهم الوحيد هو عادة الحصول على حياة جماعية من خلال أرباب العمل. لكن هذه التغطية عادة ما يكون لها دفعات منخفضة وتنتهي عندما يغادر المؤمن عليه الوظيفة.

أكثر من 1.2 مليون شخص في الولايات المتحدة يعيشون مع فيروس نقص المناعة البشرية ، وفقا لمراكز السيطرة على الأمراض والوقاية منها. تقدر مراكز السيطرة على الأمراض أن أكثر من 40000 أميركي يصابون بالعدوى كل عام.

يقول جون سكويتس ، مدير مشروع فيروس نقص المناعة المكتسبة في "لامبدا القانونية" ، وهي منظمة غير ربحية تعمل في مجال الحقوق المدنية للمثليين ومثليي الجنس والمتحولين جنسيا ، إن إعلان جون هانكوك "شيء عظيم". "إنه يظهر أن هناك سوقا لشركات التأمين للتدخل فيها."

كان عدم وجود عروض التأمين على الحياة على رادار لامبادا القانونية لفترة طويلة. وقال شويتز إنه حتى الإعلانات الأخيرة ، نظرت المجموعة في اتخاذ إجراء قانوني لجعل الصناعة تقدم تغطية.

ولكن الآن بعد أن اثنين من شركات التأمين الرئيسية في السوق ، وغيرها من المرجح أن يتبع. ويقدر Weisbart أن ما يصل إلى عشرات الشركات ستقدم تغطية للأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية في غضون السنوات الخمس المقبلة.

ما الذي يتم تقديمه ومن يمكنه التأهل

يقدم جون هانكوك تأمينًا على المدى والتأمين الدائم للأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية. قد يتأهل مقدمو الطلبات إذا كانوا:

• العمر من 30 إلى 65 عامًا.
• الاستجابة والالتزام الصارم بالمعالجة المضادة للفيروسات القهقرية.
• لا تظهر أي علامات على "كبت المناعة" - وهو ضعف جهاز المناعة.
• لا تظهر أي علامات على "الحالات المرضية". هذه هي الحالات التي تحدث جنبا إلى جنب مع مرض آخر ولكنها عادة ما تكون مستقلة عن ذلك.

تعاونت Prudential مع Aequalis لتقديم تأمين على الحياة لمدة 10 و 15 سنة ، والذي يمكن تحويله إلى سياسة دائمة. Aequalis هي شركة مستقلة تقدم منتجات مالية للأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية. وفقًا لموقع Aequalis الإلكتروني ، قد يتأهل مقدمو الطلبات إذا كانوا:

• العمر من 30 إلى 60.
• بعد جدول الأدوية.
• خالية من المضاعفات الناجمة عن فيروس نقص المناعة البشرية.
• الحفاظ على مستويات CD4 الخاصة بهم وقمع حمولاتهم الفيروسية. عدد CD4 هو اختبار الدم لقياس مدى عمل الجهاز المناعي. الحمل الفيروسي هو كمية فيروس نقص المناعة البشرية في الدم. يهدف العلاج إلى تقليل الحمل الفيروسي.
• خالٍ من التهاب الكبد B والتهاب الكبد الوبائي C.

تفاصيل أخرى متاحة على موقع Aequalis.

كل من جون هانكوك و Prudential يتطلبان من المتقدمين بفيروس نقص المناعة البشرية الوفاء بمعايير أخرى للتأمين على الحياة. لا يمكنك التأهل للحصول على التأمين على الحياة ، على سبيل المثال ، إذا كنت تخضع لعلاج السرطان أو كان لديك سلسلة من ملفات DUI الحديثة.

ما زال الكثيرون مستبعدين

تمثل الإعلانات الأخيرة الصادرة عن شركات التأمين على الحياة أخباراً جيدة ، لكن سكويتز يلاحظ أن معظم المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية لا يستوفون المعايير. كان 30 ٪ فقط من الأمريكيين المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية قد خضعوا للفيروس في عام 2011 ، وفقا لتقرير سي دي سي لعام 2014 ، وهو أحدث تقرير متوفر. ومن بين أولئك الذين كان فيروسهم خارج نطاق السيطرة ، تم تشخيص حوالي الثلثين ولكنهم لم يحصلوا على رعاية منتظمة لفيروس نقص المناعة البشرية.

"نحن بحاجة إلى القيام بعمل أفضل في الحصول على علاج الناس" ، يقول شويتس.

بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:barbaramarquand.