وكلاء التأمين على الحياة واللجان: ما يجب معرفته
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- كيف تعمل عمولات التأمين
- لجان التأمين على الحياة
- لماذا يجب أن تهتم عمولات وكيل
- كيف تكون عميلا ذكيا
- ماذا بعد؟
- قارن يقتبس التأمين على الحياة
- قراءة المزيد حول كيفية عمل التأمين على الحياة
- الدفع مكتبتنا من استعراض شركة التأمين على الحياة
جزء من فهم كيفية شراء التأمين على الحياة بذكاء هو معرفة كيفية الحصول على دفعات وكلاء. يمكن للجان أن تلعب دورًا كبيرًا في تعزيز وكلاء السياسات ومقدار التغطية التي تحصل عليها مقابل أموالك.
كيف تعمل عمولات التأمين
تختلف اللجان حسب السياسة والشركة ، ولكن وكلاء التأمين على الحياة يحصلون في الغالب على 80٪ إلى 100٪ من قسط السياسة للسنة الأولى كعمولة.
يقول غلين ديلي ، مستشار التأمين على الرسوم فقط في مدينة نيويورك: "في الواقع ، معظم الشركات في الوقت الحالي في الحفرة في السنة الأولى". هذه العمولات والتكاليف الأخرى هي السبب في أن معظم وثائق التأمين على الحياة الدائمة ، مثل التأمين على الحياة بأكملها ، لا تبني أي قيمة نقدية في السنة الأولى.
" أعرف أكثر: قرأت عن الاختلافات بين الحياة كلها والتأمين على الحياة مصطلح.
إذا توقف حامل البوليصة عن دفع أقساط التأمين ويسمح بسقوط بوليصة في السنة الأولى أو الثانية ، فقد يضطر الوكيل إلى تسديد ما يصل إلى 100٪ من العمولة إلى شركة التأمين على الحياة.
تختلف اللجان حسب السياسة والشركة ، ولكن وكلاء التأمين على الحياة يحصلون في الغالب على 80٪ إلى 100٪ من قسط السياسة للسنة الأولى كعمولة.
بافتراض أن حامل الوثيقة يستمر في دفع أقساط التأمين ، يستمر الوكلاء عادة في جمع عمولات أصغر في السنوات اللاحقة. أضف كل شيء ، و 15 ٪ إلى 25 ٪ من جميع الأقساط التي تدفعها على مدى الحياة للسياسة يمكن أن تذهب إلى العمولات والتكاليف الأخرى ، مثل نفقات المكتب ، وفقا لصحيفة ديلي.
دفعت شركات التأمين على الحياة 11.5 مليار دولار من العمولات على وثائق التأمين على الحياة الفردية في عام 2014 ، وفقا لحسابات شركة البيانات SNL المالية ، استنادا إلى الإيداعات مع الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين. وكان ذلك 9 ٪ من أقساط التأمين التي تم جمعها على هذه السياسات. وتفاوتت أسهم اللجنة على نطاق واسع بين كبار شركات التأمين ، من انخفاض بنسبة 2.7 ٪ من أقساط التأمين في الجارديان إلى 17.7 ٪ في إيغون.
* لا تشمل الشركة الأمريكية للتأمين على الحياة ، التي تقوم بنصيب كبير من أعمالها خارج الولايات المتحدة. المصدر: SNL Financial ، على أساس تقديم الطلبات إلى الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين.
ونظرًا لأن العمولة المدفوعة تمثل نسبة مئوية من الأقساط ، فإن الوكلاء لديهم حافز للترويج لسياسات أكثر سعراً. وقد يكون ذلك سبباً في التوصية بسياسات تأمينية دائمة أكثر تكلفة على التأمين على الحياة الأرخص ، حتى لو كانت نسبة العمولة هي نفسها. تقوم شركات التأمين على الحياة في بعض الأحيان بدفع نسب عمولات أعلى للسياسات الدائمة ، مما يزيد من جاذبية العملاء. ضع في اعتبارك هذا التحيز المحتمل عند تقييم نصيحة من أحد وكلاء التأمين ، وخاصةً من يقوم بسياسة دائمة عندما يمكن تلبية احتياجاتك من خلال سياسة مدى الحياة. [أسعار التأمين على الحياة على المدى الزمني متاحة من خلال أداة مقارنة التأمين على الحياة الخاصة بنا.] وأخيرا ، تعمل اللجان على إبطاء تراكم القيمة النقدية في سياسات التأمين على الحياة الدائمة ، لا سيما في السنوات القليلة الأولى من السياسة. خطوة واحدة بسيطة يمكنك اتخاذها عند شراء التأمين على الحياة هي أن تطلب من وكلاء التأمين حول عمولاتهم. "لقد قال لي وكلاء لا أحد يسأل" ، يقول ديلي. "إن الناس مترددون في طلب ذلك لأنهم لا يريدون أن يكونوا مواجهات". في نيويورك ، حيث تعمل ديلي ، يطلب قانون الولاية من الوكلاء الكشف عن عمولاتهم للعملاء - ولكن فقط إذا طُلب منهم ذلك. وعادة ما تطلب الدول من الوكلاء فقط الكشف عن حصولهم على عمولة وليس على المبلغ. لا يتطلب التشريع النموذجي الصادر عن الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين ، والذي يُستخدم غالباً كأساس لقوانين الولايات ، سوى الإفصاح عن العمولات إذا كان العميل يدفع وكيله مباشرة. قد تفكر أيضًا في الشراء من شركة تأمين "ذات حمولة منخفضة" ، مثل TIAA-CREF ، التي تتقاضى رواتب "مستشارين" بدلاً من وكلاء مفوضين. معظم الناس الذين يحتاجون إلى التأمين على الحياة هم أفضل من التمسك التأمين على الحياة الأجل ، والتي لديها تكاليف أقل والعمولات. ومع ذلك ، يمكن للمستهلكين الذين يرغبون في شراء التأمين على الحياة القيمة النقدية من خلال شركات التأمين التقليدية خفض العمولة الإجمالية عن طريق مزج سياسات الأجل والدائمة للبدء ، ثم شراء تغطية دائمة إضافية مع مرور الوقت ليحل محل عنصر الحياة المدى. إن مصطلح تغطية الحياة لديه عمولة أقل ، وعادة ما تدفع التغطية الدائمة المضافة (المسماة "الإضافات المدفوعة") عمولة منخفضة نسبياً تبلغ حوالي 3٪ ، وفقاً لصحيفة ديلي. يمكن لأداة مقارنة التأمين على الحياة الخاصة بنا أن تساعدك في العثور على سياسة مدى الحياة الصحيحة ومقارنة الأسعار.لماذا يجب أن تهتم عمولات وكيل
كيف تكون عميلا ذكيا
ماذا بعد؟
