إدارة بوليصة التأمين على حياتك: فهم الشروط الرئيسية

عندما تشتري التأمين على الحياة ، فإن فهم المصطلحات الأساسية أمر بالغ الأهمية لتحقيق أفضل خيار.

في ما يلي بعض المصطلحات التي سيتم طرحها أثناء قيامك بالشراء ، ثم فيما بعد ، إدارة سياستك.

المستفيد

المستفيد الخاص بك هو الشخص الذي سيتلقى فائدة الوفاة الخاصة بسياسته. على الرغم من أنك ربما عيّنت مستفيدًا أو مستفيدين ، عند شرائك لسياستك ، فقد تحتاج إلى إعادة النظر في الاختيار على مر السنين.

على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بالطلاق ، أو إذا مات أحد المستفيدين ، فقد تحتاج إلى تعيين شخص جديد. يمكنك أيضًا تحديد نسب العائد لكل مستفيد أساسي (على سبيل المثال ، 70٪ لواحد و 30٪ لآخر) أو اختيار المستفيدين الاحتياطيين من أجل إعطاء الأولوية لمن يحصل على دفع التأمين على الحياة.

" أكثر من: تعريف التأمين على الحياة

القيمة النقدية

تضع بوليصات التأمين على الحياة الدائمة - سواء العالمية أو المتغيرة أو التأمين على الحياة بكاملها - أجزاء من مدفوعات قسط التأمين الخاصة بك في حساب منفصل. ينمو هذا الحساب كجزء من استحقاقات الوفاة أو إضافتها ، وفقًا لسياستك ، ويسمى قيمة النقد الخاصة بك.

بعد إنشاء قيمة نقدية كافية ، يمكنك إجراء عمليات سحب أو الحصول على قروض من أجل تمويل النفقات أو دفع أقساط. ضع في اعتبارك أن القيمة النقدية عادة ما تستغرق عدة سنوات لتبدأ في البناء.

تحويلات

يشتري بعض الأشخاص التأمين على الحياة لأجل لأنه الخيار الأفضل في ذلك الوقت ، ثم يجدون فيما بعد أنهم يفضلون بوليصة تأمين على الحياة دائمة. لهذا الوضع ، العديد من سياسات التأمين على الحياة مصطلح لديها "متسابق تحويل مصطلح" ، والذي يسمح لك بتحويل المصطلح إلى التأمين على الحياة كلها.

لن تضطر إلى الخضوع لفحص طبي جديد للتأهل ، ولكن يجب عليك إجراء تحويل عام خلال فترة زمنية معينة بعد شراء مصطلح سياسة الحياة. لذلك إذا كنت تعلم أنك تريد التبديل ، فلا تتأخر.

أرباح

قد تكون سمعت عن توزيعات الأرباح من حيث صلتها بالأسهم ، وأرباح التأمين على الحياة لا تختلف. فهي جزء من أرباح شركة التأمين على الحياة التي قد تصدرها إذا كان لديك ما يسمى بـ "سياسة المشاركة". يمكنك استلام دفعات الأرباح نقدًا ، أو إضافتها إلى القيمة النقدية الخاصة بك ، أو استخدامها مقابل الأقساط أو استخدامها. لشراء تأمين إضافي.

هفوة

يحدث الفشل إذا تم إيقاف بوليصة التأمين على الحياة بسبب عدم سداد أقساط التأمين. أحيانًا يكون الإهمال مقصودًا - ربما تقرر أنك لم تعد بحاجة إلى سياسة مصطلح أو لا تستطيع تحمل أقساطك. أو قد تنسى ببساطة دفع فاتورتك ، وفي هذه الحالة ، قد تقدم شركة التأمين الخاصة بك فترة سماح - حوالي 30 يومًا - للوقوف على الدفعات. قد تنقضي سياسة الحياة الدائمة إذا كنت تستخدم القيمة النقدية الخاصة بك لدفع أقساط التأمين ونفاد الحساب من المال.

نضج

تنضج بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك عندما يتطابق المبلغ الذي دفعته بأقساط التأمين مع استحقاق الوفاة. تنضج العديد من السياسات عندما تصل إلى عمر معين ، على سبيل المثال ، 95 أو 100. عندما تنضج سياستك ، تدفع شركة التأمين لك فائدة الموت وتنتهي السياسة.

مخفض مدفوع

عندما تقوم بالتحويل إلى سياسة مخفضة مدفوعة ، فإنك تستخدم قيمة الاستسلام (انظر أدناه) للدفع بمبلغ مقطوع واحد لسياسة تأمين على الحياة جديدة مع استفادة أقل من الوفاة. ستستمر في الحصول على تغطية - أقل من ذلك - ولن يكون لديك فواتير ممتازة. يمكنك فعل ذلك إذا قررت أنك سعيد بمستوى تغطية أقل أو إذا كنت تواجه صعوبة في توفير أقساطك.

قيمة الاستسلام

إذا قررت أنك لم تعد ترغب في الحصول على بوليصة تأمين دائم على حياتك ، فقد تتوقع أن تتمكن من صرف النقود - أي إلغاء السياسة الخاصة بك وخذ القيمة النقدية المتراكمة. ومع ذلك ، فإن ما ستحصل عليه هو قيمة الاستسلام لسياستك. هذه هي القيمة النقدية مطروحًا منها أي رسوم استسلام ، والتي تختلف باختلاف شركة التأمين. خلال السنوات القليلة الأولى ، قد تجعل رسوم الاستسلام من المستحيل التخلي عن سياستك والحصول على أي قيمة نقدية.

يمكن أن تساعدك أداة التأمين على الحياة الخاصة بموقعنا على الاستفادة من أفضل الأسعار.

أليس هولبروك كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:aliceInvestmentmatome.

صورة عبر iStock.