هل يؤثر عدد الكيلومترات على التأمين على السيارات؟

هل يؤثر عدد الكيلومترات على تأمين السيارة؟ ليس وفقا لاتحاد المستهلك الأمريكي. وأكدت المجموعة يوم الخميس أن شركات التأمين تميز ضد الفقراء وكبار السن من خلال عدم النظر في أميال مدفوعة في أسعار التأمين على السيارات.

وقال بوب هنتر مدير التأمين في الاتحاد ومفوض التأمين السابق في تكساس في مؤتمر صحفي "من الواضح أن نقص استخدام العامل يعني ارتفاع معدلات السكان ذوي الدخل المنخفض وكبار السن."

بعض المعدلات دون تغيير

قام الاتحاد الفيدرالي ، وهو مجموعة من المدافعين عن المستهلكين ، بفحص أسعار الفائدة باستخدام المواقع الإلكترونية لشركات تأمين السيارات الخمس الأكبر في البلاد - State Farm و Allstate و Progressive و Geico و Farmers. دائمًا ما يتم اقتباس نفس المعدل للسائق لمسافة 5000 ميل في السنة على 20.000 ميل ، ما عدا في ولاية كاليفورنيا ، مما يتطلب من شركات التأمين استخدام الأميال كعامل تصنيف ثاني أعلى (بعد سجل القيادة). يقترب المزارعون والستاتي تقريبا دائما نفس المعدلات في كل من عدد الأميال خارج كاليفورنيا. في معظم الحالات ، لم يسأل المزارعون و التقدميون عن المسافة المقطوعة ، حسب ما ذكره الاتحاد.

كانت شركة State Farm هي الشركة الوحيدة التي اقتبست أسعارًا أقل مقابل عدد أقل من الأميال في جميع عمليات البحث العشرة ، وبلغت التخفيضات 14.8٪. كانت معدلات Geico أقل بالنسبة لعدد الكيلومترات الأقل في جميع الحالات باستثناء حالة واحدة ، وبلغ متوسطها 7.5٪ أقل.

ذكرت Investmentmatome مؤخرا أن الأميال تحدث فرقا في الأسعار فقط مع بعض شركات التأمين وعلى عتبات معينة.

لم يستجب "التقدمي" و "الستاتي" على الفور لطلب التعليق. قام مستثمرو المزارعين بتوجيه الاستفسارات إلى معهد معلومات التأمين ، وهي مجموعة تجارية. وفي رده على الأسئلة عبر البريد الإلكتروني ، قال جيمس لينش كبير الخبراء الأكتواري الثالث: "تختار شركات التأمين المختلفة كمتغيرات التصنيف ما تشعر أنها أفضل وظيفة للتنبؤ بالمبلغ الذي سيكلفه تأمين سيارة وسائق. في سوق تنافسية ، تتوصل هذه الشركات إلى استنتاجات مختلفة ، وهذا ليس مفاجئًا للغاية ».

وقال هانتر إن حتى الشركات التي تنظر في عدد الكيلومترات قللت من تأثيرها في السنوات الأخيرة ، بينما زادت اعتمادها على عوامل لا علاقة لها بالقيادة ، مثل درجة الائتمان والتعليم والدخل.

ادعاءات التمييز

وقال الاتحاد نقلا عن العديد من التقارير والدراسات إن تجاهل عدد الكيلومترات يميز ضد الفقراء والمسنين لأنهم يميلون إلى القيادة أقل.

عارض لينش ذلك مشيرا إلى أن اثنين من الشركات الخمس في تقرير CFA لم تختلف أسعارها من قبل الأميال.

وقال: "بهذا المعنى ، ينادي CFA بحل لا توجد فيه مشكلة حقاً". "في الثالث ، ندعو الناس إلى التسوّق إذا اعتقدوا أنهم يدفعون مبالغ كبيرة مقابل التأمين على السيارات ، وتشير الاستطلاعات إلى أن الكثير منهم يفعلون ذلك. وفي الوقت نفسه ، هناك المئات من شركات التأمين على السيارات في الولايات المتحدة. ماذا يفعل الباقي؟

وأشار CFA أيضا إلى الدراسات التي تشير إلى أن الأميال يرتبط بقوة إلى مطالبات التأمين. اتفق لينش مع هذه النقطة.

زعمت شركات التأمين أنها لا تستطيع التحقق بدقة من الأميال مع السياسات التقليدية ، وفقا للاتحاد. لكنها لاحظت أن State Farm يدير هذا الأمر ، كما تفعل جميع الشركات في كاليفورنيا ، باستخدام تقنيات مثل تسجيل القراءات في عداد المسافات عند شراء السياسة وتجديد السياسات ومطالبات الحوادث. وأضاف أن القراءات غالبًا ما تكون متاحة من خلال أطراف ثالثة ، مثل متاجر الإصلاح ومحطات فحص الانبعاثات ، لذلك لا يتعين على الوكلاء الذهاب لجمعها.

"هذه الشكوى هي في الحقيقة مجرد عذر" ، قال هنتر. وأشار إلى أن قلة من شركات التأمين تتحقق من عوامل أخرى ، مثل التعليم والوظيفة. "إن الغالبية العظمى من الناس يقولون الحقيقة لشركات التأمين عند طرح هذه الأسئلة."

واعترف لينش بأن الشركات يمكنها الحصول على بيانات عن عدد الأميال ، لكنه أضاف: "حقيقة أن هناك شركات تعرف كيف تجمع المعلومات ، كما يجب عليها في كاليفورنيا ، ولكن تختار عدم تكرار الجهد في مكان آخر تشير إلى أنها لا تعثر على المعلومات". قيمة خاصة. لديهم منافسون يختلفون."

فلماذا تفضل عوامل أخرى أكثر من الأميال؟

وأكد هنتر أن "شركات التأمين لا تريد حقًا الوصول إلى الأشخاص ذوي الدخل المنخفض". "إن هياكل التسعير الخاصة بها موجهة نحو رفع الأسعار للفقراء وانخفاض الأسعار للأشخاص الذين يرغبون في جذبهم."

ودعا هنتر الولايات الأخرى إلى اتباع كاليفورنيا في مطالبة شركات التأمين بتبني الأميال في الأسعار.

التأمين على أساس الاستخدام

مكان واحد حيث تلعب الأميال دور كبير في المعدلات في السياسات القائمة على الاستخدام. تستخدم هذه السياسات الجديدة نسبياً تكنولوجيا المركبات لتتبع السائقين وتقديم تخفيضات على أساس السلوك الفعلي ، بما في ذلك المسافة المقطوعة ، عندما يقود الناس ، السرعة والفرامل الصلبة. تعتبر الأميال هي العامل الأكثر أهمية في برنامج دراستوي الخاص بـ Allstate ، على سبيل المثال ، مع تحقيق أكبر وفورات للسائقين الذين يسجلون أقل من 12،000 ميل في السنة ، وفقًا للشركة.

"نحن نشجع أي شيء يحرك الأسعار بعيدا عن العوامل غير المرتبطة بالمخاطر" ، قال هنتر.

لكن الاتحاد أشار إلى أنه بالإضافة إلى إثارة مخاوف الخصوصية ، فإن البرامج القائمة على الاستخدام باهظة الثمن نسبياً ، وهي غير متوفرة للسيارات القديمة والإفراط في التركيز على السلوك مثل الكبح الصعب ، مما قد يشجع السائقين على تشغيل أضواء صفراء ، على سبيل المثال. وقال المدير التنفيذي للاتحاد ستيفن بروبيك إن على المنظمين مراجعة السياسات بعناية.

اوبري كوهين هي كاتبة موظفين تغطي التأمين والاستثمار ل Investmentmatome . اتبعه على تويتر aubreycohen و على في + Google .

صورة عبر iStock.