كيف تستفيد من هداياك الخيرية؟

هل لديك جمعية خيرية مفضلة تقوم بالتبرع بها على أساس منتظم؟ هل تجد صعوبة في الوفاء بالتزاماتك في بعض الأحيان؟

صناعة التأمين على الحياة لديها إجابة لمشكلتك التي هي فعالة للغاية ، غير مؤلمة نسبيا ، تأتي وقت ضريبي مفيد ، وطالما كنت في صحة جيدة ، وبسهولة متاح. ما هو أكثر من ذلك ، فهو يمكّنك من تقديم المزيد إلى عملك الخيري أكثر مما تستطيع ، وإلا فإنه يتمتع بالمرونة الكافية للعمل بشكل جيد أيضًا مع الأشخاص الذين يرغبون في إبقاء الأمور بسيطة كما هو الحال بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون استراتيجيات معقدة للتخطيط الضريبي والعقائدي رجل الضرائب بعيدا.

ماذا يمكن أن تفعل كل هذه الأشياء؟ التأمين على الحياة.

عادة ما يشتري الناس التأمين على الحياة لتلبية احتياجات الأسرة. الأزواج الشباب الذين يبدأون الأسر يشترون التأمين على الحياة للحماية من الخسارة المالية إذا مات أحدهم. آباء الأطفال ذوي الاحتياجات الخاصة - على سبيل المثال ، الأطفال المعاقين الذين يحتاجون إلى رعاية طبية مدى الحياة - اشتروا التأمين على الحياة لضمان حصول الطفل على هذه الرعاية بعد وفاة الوالدين.

ولكن يمكنك شراء التأمين على الحياة للوفاء التزامك بدعم جمعية خيرية مفضلة أيضًا ، عن طريق تسمية المستفيدين من سياسة كنيستك أو كنيسك ، على سبيل المثال ، أو جمعية علماء المسلمين ، أو جمعية الشبان المسيحية المحلية أو YWCA ، أو المنظمات الكبيرة مثل الصليب الأحمر أو جيش الخلاص. من المؤكد أن جمعيتك الخيرية لن تحصل على أي شيء حتى تموت ، ولكن الاتجاه الصعودي هو أن المؤسسة الخيرية ربما تنتهي بأموال أكثر بكثير مما يمكن أن تحصل عليه لوحدك ، بدلاً من إرسال شيكات كل شهر إلى التأمين شركة تسدد أقساط التأمين ، لقد قمت بإسقاط المبالغ نفسها في صندوق المجموعة.

هذه هي أبسط طريقة لاستخدام التأمين على الحياة في برنامج العطاء الخيري - شراء التغطية وتسمية مؤسستك الخيرية كمستفيد.

تمتاز بساطة سعرها ، ومع ذلك. إن الأقساط التي تدفعها غير قابلة للخصم مقابل دخلك ، لذلك ينتهي بك الأمر إلى الاستفادة من عملك الخيري ولكنك لا تفعل الكثير بنفسك.

هناك طرق أخرى أكثر تعقيدًا للقيام بالأشياء الجيدة لمؤسستك الخيرية المفضلة وفي نفس الوقت كسب بعض النفوذ ضد رجل الضرائب. على سبيل المثال ، بدلاً من شراء السياسة بنفسك ، يمكن أن تقوم المؤسسة الخيرية بشراء التغطية وتسمية المالك بنفسها والمستفيد من السياسة واستخدام التبرعات منك لدفع الأقساط. ميزة لك في مثل هذا الترتيب هو أن تبرعاتك تحصل على خصم مقابل الدخل. أنت أيضا تبقي عائدات من سياسة الخروج من العقار الخاص بك. وهذا أمر مهم لأنه على الرغم من أن قانون الضرائب العقارية يحمي في الوقت الحالي عمومًا عائدات التأمين من الضرائب طالما أن الأموال تذهب إلى مؤسسة خيرية ، فإن بعض القيود تنطبق ، وعلى أي حال ، لا يمكنك ضمان عدم تغيير القوانين الوقت ، ربما تعرض عائدات التأمين على الحياة للضرائب حتى لو كانت نيتك هي أنها تتدفق إلى المؤسسة الخيرية.

تتمثل الإستراتيجية الأقل تعقيدًا في شراء توزيعات الأرباح ، وتسمية أفراد عائلتك كمستفيدين ، وتعيين الأرباح لك الاعمال الخيرية. وتتمثل المزايا هنا في:

• تحصل على خصم مقابل الدخل يساوي مبلغ الأرباح الموزعة إلى جمعيتك الخيرية ،
• تحصل عائلتك على فائدة الموت ، و
• تحتفظ أنت بحقوق الملكية في السياسة التي تمكّنك لتعيين الأرباح لأية جمعية خيرية أخرى يجب عليك أنت وطرق جزء الأعمال الخيرية الأصلية.

لذلك ، طالما أنك تظل مالكًا للسياسة ، يمكنك تغيير المستفيدين أيضًا ، لذا إذا كان أحد أفراد عائلتك أو يعطيك بعض الحزن ، يمكنك - حسنا ، يمكنك أن تتبع مثال هؤلاء العمات الإنجليزية الانتقامية في الروايات الفيكتورية الرخيصة الذين يعتقلون أبناء أخلاق ذوي النفوذ.

# - ad_banner_2- # هناك طريقة أخرى للاستفادة من أعمالك الخيرية المفضلة مع التأمين على الحياة - التبرع بسياسة قائمة للجمعيات الخيرية. تذكر ، مع ذلك ، لأن سياستك مؤهلة كملكية بموجب القانون ، عليك اتباع إجراءات معينة لإنجاز المهمة بشكل صحيح. يجب عليك ، على سبيل المثال ، تقديم السياسة إلى حيازة المؤسسة الخيرية ، ويجب عليك تعيين جميع الحقوق في السياسة للمؤسسة الخيرية ، مما يجعلها مالكة للسياسة بالإضافة إلى المستفيد منها وتمنحها السيطرة الكاملة على السياسة القيمة النقدية ، إن وجدت. قبل كل شيء ، يجب عليك التأكد من أنك لا تحتفظ "بحوادث الملكية" - بلغة التأمين - في السياسة ، خشية أن تفقد الحق في اقتطاع الأقساط مقابل الدخل.

إذا كنت تعتقد أن هذا يعني أنك ستحتاج إلى الحصول على محاميك عبر الهاتف لإجراء هذه الصفقة بشكل صحيح ، فمن المحتمل أنك على حق. إن "حوادث الملكية" كثيرة ومعقدة عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة ، ولا تريد ارتكاب أي خطأ.

بينما يكون محاميك على الهاتف ، اسأل عن "هدايا لاستخدام مؤسسة خيرية في إطار ظروف معينة ، فإن الحكومة الفيدرالية ستعتبر مدفوعات الأقساط التي تدفعها مباشرة إلى شركة التأمين على أنها "هدايا لاستخدام المؤسسة الخيرية" ، وهي تختلف عن "الهدايا المقدمة إلى المؤسسة الخيرية" - وهو تمييز واضح للمحامين الذكية ، وبطبيعة الحال ، البيروقراطيين الحكومة ، ولكن ليس إلى البشر العاديين.

إذا كان محاميك يعرف قانون الضرائب ، فهو أو هي سوف يقول لك أن "الهدايا إلى مؤسسة خيرية" قابلة للخصم بالكامل ضد الدخل و "الهدايا ل إن استخدام المؤسسة الخيرية "ليس كذلك ، وإذا كنت تنوي دفع مبالغ الأقساط بنفسك ، فقد ينتهي الأمر بك إلى خسارة المال. كم الثمن؟ مدفوعات الأقساط التي تعتبر "هدايا لاستخدام المؤسسة الخيرية" قابلة للخصم فقط بنسبة 50 في المائة.

الحل ، بطبيعة الحال ، هو تقديم تبرعات مساوية لأقساطك مباشرة إلى المؤسسة الخيرية والسماح لها بقطع الشيكات عن الأقساط إلى المؤمن.

شيء آخر قبل أن يرن محاميك. إن التبرع بسياسة تأمين على الحياة لمؤسسة خيرية يجب أن يؤهلك للحصول على خصم مقابل الدخل سواء "بقيمة السوق العادلة" للسياسة أو "أساس التكلفة المعدلة".

إذا كان محاميك ذكيًا حقًا ، هو أو هي سوف تعرف ما يعنيه هذا ال gobbledygook. إذا لم يكن كذلك ، فاتصل بمحاسبك على أمل أن يكون أكثر ذكاءً ، وإذا لم يفلح ذلك ، اتصل بالأشخاص الأذكياء في مصلحة الضرائب الأمريكية. انهم يعرفون قانون الضرائب ، أليس كذلك؟ ونحن نعرف عن النصيحة الجيدة التي يقدمونها لدافعي الضرائب المرتبكين الذين يتصلون بهم ، أليس كذلك؟ نهاية القصة.