اختيار خطة التأمين الصحي الصحيحة "المستوى المعدني"

إذا اشتريت تأمينًا صحيًا في سوق ولاية أو سوق اتحادي ، يعني وصول السقوط أن الوقت قد حان لاختيار خطة صحية.

يتطلب قانون الرعاية الميسرة ، المعروف أيضاً بـ Obamacare ، معظم الأمريكيين لشراء التأمين الصحي. تستمر فترة التسجيل المفتوحة لهذا العام من 1 نوفمبر إلى 31 يناير لأي شخص يشتري التأمين الصحي بنفسه ، سواء لشخص واحد أو لعائلة. (إذا حصلت على خطة الصحة الخاصة بك من خلال العمل ، فسيتم تحديد وقت التسجيل المفتوح من قبل صاحب العمل.)

يهدف التأمين الصحي إلى إنقاذك من الصعوبات المالية بسبب الفواتير الطبية. يتم تصنيف الخطط الصحية التي يتم بيعها من خلال الأسواق إلى طبقات معدنية - برونزية أو فضية أو ذهبية أو بلاتينية - استنادًا إلى المبلغ الذي ستساعده في دفع فواتيرك الطبية ، في المتوسط.

في ما يلي كيفية تحديد الفئة المعدنية المناسبة لك.

تقدر المستويات كم ستدفع الخطة

يهدف كل مستوى من المستويات إلى تقدير النسبة المئوية للتكاليف الطبية التي ستغطيها الخطط ، على أساس متوسط ​​جميع مشتري الخطط ضمن الفئة:

• الخطط البرونزية: 60 ٪.
• خطط فضية: 70 ٪.
• خطط الذهب: 80 ٪.
• خطط البلاتين: 90 ٪.

يجب أن تدفع الخطط الصحية في كل مستوى "10 فوائد صحية أساسية" ، والتي يحددها القانون الاتحادي - أشياء مثل الرحلات إلى غرفة الطوارئ ، ورعاية الأطفال ، والعقاقير التي تستلزم وصفة طبية والرعاية الوقائية مثل الجسدية والتحصينات. كما يمكن أن تدفع الخطط مقابل العلاج بعد هذه العوامل الأساسية العشر ، وتحدد الدفعات التقديرية الإجمالية للخدمات المستوى.

تتضمن النسبة المئوية التي تدفعها مقابل كل مستوى ، مثل 40٪ للخطة البرونزية ، مبلغك القابل للخصم ، والمدفوعات السدادية والعملة. هذه المبالغ سوف تختلف حسب الخطة ، حتى ضمن نفس المستوى. هناك حد أقصى للمبلغ الذي تدفعه في عام واحد ، والذي يختلف أيضًا حسب الخطة. الحد الأقصى في عام 2017 هو 7،150 دولارًا للفرد أو 300 14 دولار للعائلة.

هذا العام ، ستكون خطط "الاختيار البسيط" متاحة في البورصات لبعض المستهلكين. إن المبالغ القابلة للخصم ، والمدفوعات السدادية ، والعملة المتداولة هي نفسها داخل كل طبقة معدنية في هذه الخطط لتسهيل المقارنة بينها.

الفضة والذهب هما أرضية جيدة

بالنسبة للعديد من الناس ، يبدو أن خطط الفضة تحقق توازنًا جيدًا بين التكاليف والعلاوات. من بين المستهلكين المسجلين في التبادلات الحكومية أو الفيدرالية اعتبارًا من مارس 2016 ، اختار 70٪ خطة فضية ، وفقًا لمراكز الرعاية الصحية والخدمات الطبية.

يقول فيليب لي ، وهو سمسار تأمين صحي في لافاييت بولاية كاليفورنيا ، إن معظم عملائه يختارون خططاً فضية. ومع ذلك ، فإن الأشخاص الذين لديهم احتياجات طبية أكثر غالبًا ما يقومون بالترقية إلى خطة ذهبية لأن التكاليف المنخفضة في مكتب الطبيب أو الصيدلة تعادل أقساطهم الشهرية الأعلى.

قد لا تحقق خطط البرونز والبلاتين ثمارها

بعد المخططات الفضية ، فإن الخطط البرونزية هي الأكثر شعبية ، حيث اختارها 22٪ من المستهلكين في عام 2016 - ربما لأن الأقساط غالباً ما تكون أقلها.

المقايضة مع خطة برونزية هي تكاليف أعلى من الجيب عندما تكون مريضًا وتحتاج إلى زيارة طبيب أو ملء وصفة طبية. يقول لي: "إذا كنت تتمتع بصحة جيدة ولن تستعمل الخطة على الإطلاق ، حسنًا ، ربما يكون البرونز خيارًا جيدًا".

على الجانب الآخر ، لا توصي لي تقريبًا بخطة بلاتينية للعملاء نظرًا لأن الفوائد الإضافية عادة لا تستحق الأقساط المرتفعة.

تقول أدريا غروس ، المدافعة عن حقوق الإنسان ومؤلفة كتاب "Solved!": "لا تحصل على خطة تعتقد أنك قد لا تستطيع تحملها". علاج مشاكل التأمين الطبي الخاصة بك. ”إذا لم تتمكن من دفع أقساط التأمين الخاصة بك ، فإن شركة التأمين سوف تلغي خطتك.

هناك خطة أكثر من الطبقة المعدنية

الطبقة المعدنية هي واحدة من العديد من الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند اختيار خطة التأمين الصحي. يقول غروس: "إذا كانت أي خطة لا تغطي أطبائك والمستشفيات وعقاقيرك ، فإنها لن تعمل من أجلك". عند اختيارك:

• انظر إلى ملخص الفوائد لأي خطة تفكر فيها بجدية. يخبرك هذا المستند بالخدمات الطبية التي تدفعها الخطة ، وربما الأكثر أهمية ، تلك التي لا تدفع مقابلها.
• تأكد من أنك تحب نوع الخطة. على سبيل المثال ، ستطلب منك منظمة صيانة صحية ، أو شركة HMO ، أن يكون لديك طبيب رعاية أولي وتحصل على إحالات لأي متخصص تريد رؤيته. سوف تعطيك منظمة موفر المفضلة ، أو PPO ، فسحة أكبر في اختيار الأطباء.
• تحقق من دليل شبكة مزود الخطة للتأكد من إدراج طبيب الرعاية الأولية ، إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بهذا الطبيب. يمكنك أيضًا الاتصال بمكتب طبيبك والسؤال عما إذا كان يقبل الخطة التي تفكر فيها.
• تحقق من وصفات الأدوية الخاصة بالخطة ، وهي قائمة الأدوية المغطاة ، للتأكد من تضمين أي أدوية تستلزم وصفة طبية.

إذا لم تعثر على هذه المعلومات عبر الإنترنت ، فاتصل بخط خدمة العملاء لشركة التأمين واطلب أية أسئلة لديك قبل الشراء.

لاكي غلوفر ، هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع شخصي للتمويل. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:LacieWrites.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.