دليلك خطوة بخطوة لاختيار خطة التأمين الصحي

يبدو أن هذه الصفحة قد تكون قديمة. يرجى زيارة المركز الصحي في Investmentmatome لأحدث محتوى لدينا.

يمكن أن يكون مشهد التأمين الصحي خادعًا في التنقل. في ما يلي دليل البدء إلى النهاية لاختيار أفضل خطة لك ولعائلتك ، سواء كان ذلك من خلال السوق الفيدرالية أو صاحب العمل.

في هذه المادة:

البحث عن السوق الخاص بك

مقارنة أنواع خطط التأمين الصحي

قارن شبكات مزود الخدمة

مقارنة التكاليف من الجيب

مقارنة الفوائد

قائمة التحقق: كيفية اختيار خطة

الخطوة 1: البحث عن السوق الخاص بك

معظم الناس يحصلون على التأمين الصحي من خلال صاحب العمل. إذا كنت واحدًا منهم ، فلن تحتاج إلى استخدام بورصات التأمين الحكومية أو الأسواق. أساسا ، عملك هو السوق الخاص بك.

إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم التأمين الصحي وكنت لا تزال ترغب في البحث عن خطة بديلة في البورصات ، فيمكنك ذلك. لكن من المرجح أن تكلف الخطط في السوق أكثر من ذلك بكثير. معظم أرباب العمل الذين يقدمون تأمينًا يدفعون جزءًا من أقساط العمال ، لذا من المحتمل أن يقدموا الخيار الأقل كلفة.

إذا لم توفر وظيفتك ميزة تأمين صحي ، فقم بالتسوق على سوق قانون الرعاية بأسعار معقولة في ولايتك ، إن وجد ، أو السوق الفيدرالية للعثور على أقل الأسعار. ابدأ بالذهاب إلى HealthCare.gov وإدخال الرمز البريدي الخاص بك. سيتم إرسالك إلى تبادل دولتك إذا كانت ولايتك خضراء على الخريطة أدناه. بخلاف ذلك ، ستستخدم السوق الفيدرالي.

يمكنك أيضا شراء التأمين الصحي من خلال تبادل خاص أو مباشرة من شركة تأمين. إذا اخترت هذه الخيارات ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على إعانات متميزة ، وهي خصومات على الدخل على أقساطك الشهرية.

الخطوة 2: مقارنة أنواع خطط التأمين الصحي

ستواجه بعض حساء الأبجدية أثناء التسوق للخطط ؛ الأنواع الأكثر شيوعًا هي HMOs أو PPOs أو EPOs أو خطط POS. سيساعدك النوع الذي تختاره على تحديد تكاليفك الشخصية وأيها الأطباء الذين يمكنك رؤيتهم.

أثناء مقارنة الخطط ، ابحث عن ملخص للفوائد. عادةً ما توفر الأسواق عبر الإنترنت رابطًا إلى الملخص وتظهر التكلفة بالقرب من عنوان الخطة. يجب أيضًا توفير دليل موفر ، والذي يسرد الأطباء والعيادات التي تشارك في شبكة الخطة. إذا كنت تمر من خلال صاحب عمل ، اطلب من مسؤول منافع مكان عملك الحصول على ملخص الفوائد.

مقارنة خطط التأمين الصحي: HMO مقابل. PPO مقابل EPO مقابل POS

نوع الخطة	هل يجب عليك البقاء في الشبكة للحصول على التغطية؟	هل تتطلب الإجراءات والمتخصصون إحالة؟	الأفضل لك إذا:
HMO: منظمة صيانة الصحة	نعم ، باستثناء حالات الطوارئ.	نعم فعلا	أنت تريد تكاليف أقل من الجيب والطبيب الأساسي الذي ينسق رعايتك لك ، بما في ذلك طلب الاختبارات والعمل مع المتخصصين.
PPO: منظمة موفر المفضلة	لا ، لكن الرعاية داخل الشبكة أقل تكلفة.	لا	تريد المزيد من خيارات الموفر وليس أي الإحالات المطلوبة.
EPO: منظمة موفر حصري	نعم ، باستثناء حالات الطوارئ.	لا	أنت تريد تكاليف أقل من الجيب ولكن لا تتطلب الإحالات.
نقاط البيع: خطة نقطة الخدمة	لا ، لكن الرعاية داخل الشبكة أقل تكلفة ؛ تحتاج إلى إحالة للخروج من الشبكة.	نعم فعلا	تريد المزيد من خيارات الموردين والطبيب الأساسي الذي ينسق رعايتك لك ، بما في ذلك طلب الاختبارات والعمل مع المتخصصين.

عند مقارنة الخطط المختلفة ، ضع احتياجات أسرتك الطبية تحت المجهر. انظر إلى مقدار ونوع العلاج الذي تلقيته في الماضي. على الرغم من أنه من المستحيل التنبؤ بكل نفقات طبية ، إلا أن إدراكك للاتجاهات يمكن أن يساعدك في اتخاذ قرار مستنير.

إذا اخترت خطة تتطلب إحالات ، مثل HMO أو POS ، يجب أن ترى طبيب الرعاية الأولية قبل جدولة إجراء أو زيارة مع أحد الاختصاصيين. بسبب هذا المطلب ، يفضل العديد من الأشخاص الخطط الأخرى.

قد تكون خطط POS و HMO أفضل إذا لم تمانع في اختيار الطبيب الأخصائي لك. تتمثل إحدى مزايا هذا النظام في أن عملك أقل من ذي قبل ، حيث ينسق طاقم الطبيب الزيارات ويقوم بمعالجة السجلات الطبية. إذا اخترت خطة POS وخرج من الشبكة ، فتأكد من الحصول على إحالة من طبيبك في وقت مبكر لتخفيض التكاليف من الجيب.

إذا كنت تفضل اختيار أطبائك ، فقد تكون أكثر سعادة مع PPO أو EPO. قد يساعدك أيضًا المكتب الأوروبي للبراءات في خفض التكاليف طالما تجد مقدمي الخدمة في الشبكة ؛ هذا هو الأرجح أن يكون الحال في منطقة مترو أكبر. قد يكون من الأفضل أن يكون الشخص المصاب ببروتين PPO إذا كنت تعيش في منطقة نائية أو ريفية مع وصول محدود للأطباء والرعاية ، حيث قد تضطر إلى الخروج من الشبكة.

الخطوة 3: مقارنة شبكات الخطة الصحية

تكون التكاليف أقل عندما تذهب إلى طبيب داخل الشبكة لأن شركات التأمين تتعاقد مع معدلات منخفضة مع مزودي الشبكات. عندما تخرج من الشبكة ، فإن هؤلاء الأطباء ليس لديهم أسعار متعاقد عليها ، مما يكلف شركة التأمين الخاصة بك أنت ، وأكثر من ذلك.

إذا كنت تفضل الأطباء وتريد الاستمرار في رؤيتهم ، فتأكد من وجودهم في أدلة المزود للخطة التي تفكر فيها. يمكنك أيضا أن تسأل طبيبك مباشرة إذا كان لديهم خطة صحية معينة.

إذا لم يكن لديك طبيب مفضل ، فستحتاج على الأرجح إلى خطة تتضمن شبكة كبيرة حتى تتوفر لديك خيارات أكثر.تكتسي الشبكة الأكبر أهمية خاصة إذا كنت تعيش في مجتمع ريفي ، نظرًا لأنك ستعثر على الأرجح على طبيب محلي يأخذ خطتك.

استبعاد أي خطط لا يوجد بها أطباء محليون في الشبكة والذين لديهم عدد قليل جدًا من خيارات المزودين مقارنةً بالخطط الأخرى.

الخطوة 4: مقارنة التكاليف من الجيب

من الأهمية بمكان حجم الشبكة هو كيفية مشاركة التكاليف. يجب أن يوضح ملخص خطة الفوائد بوضوح المبلغ الذي ستدفعه مقابل الحصول على خدمات. يقدم موقع السوق الفيدرالي لقطات من هذه التكاليف للمقارنة ، كما يفعل العديد من أسواق الولايات.

هذا هو المكان الذي من المفيد أن نعرف بعض الكلمات المفردات للتأمين الصحي. كمستهلك ، فإن الجزء الخاص بك من التكاليف يتألف من المبلغ القابل للخصم ، والمدفوعات ، والتأمين المشترك. إجمالي المبلغ الذي تنفقه من جيبك في عام محدود ، وهذا الحد الأقصى مدرج أيضًا في معلومات خطتك. بشكل عام ، كلما انخفض قسط التأمين ، زادت تكاليفك المالية.

تتباين خيارات تقاسم التكلفة ، لذا فإن هدفك هو تضييق الخيارات استنادًا إلى التكاليف من الجيب. الخطة التي تدفع جزءًا أعلى من تكاليفك الطبية ، ولكن لديها أقساط شهرية أعلى ، تكون أفضل إذا:

• أنت ترى الطبيب ، سواء كان طبيبًا أولًا أو أخصائيًا ، كثيرًا.
• كنت في كثير من الأحيان بحاجة إلى رعاية الطوارئ.
• تأخذ أدوية مكلفة أو اسم العلامة التجارية على أساس منتظم.
• أنت تتوقع طفلاً ، تخططين لإنجاب طفل ، أو لديك أطفال صغار.
• لديك جراحة مخططة القادمة.
• لقد تم تشخيصك مؤخرًا بحالة مزمنة مثل السكري أو السرطان.

إن الخطة ذات التكاليف الأعلى من الجيب وأقساط التأمين الشهرية الأقل هي الخيار الذكي مالياً إذا:

• لا يمكنك تحمل الأقساط الشهرية الأعلى للخطة بتكاليف أقل من الجيب.
• أنت بصحة جيدة ونادرا ما ترى الطبيب.

الخطوة 5: مقارنة الفوائد

الآن ، من المحتمل أن تكون خياراتك قد تضيق إلى بضعة خيارات. لمزيد من التفاؤل ، ارجع إلى ملخص الفوائد لمعرفة الخطط التي تغطي نطاقًا أوسع من الخدمات. قد يكون لدى البعض تغطية أفضل لأشياء مثل العلاج الفيزيائي أو الرعاية الصحية العقلية ، بينما قد يكون لدى البعض الآخر تغطية طارئة أفضل.

إذا تخطيت هذه الخطوة السريعة والمهمة ، فقد تفوّت خطة مصممة بشكل أفضل لك ولعائلتك.

بعد الوصول إلى خيارين ، حان الوقت لمعالجة أي أسئلة قديمة. في بعض الحالات ، لن يحدث سوى التحدث مع شخص ما ، لذلك اتصل بخط خدمة العملاء الخاص بالشركات التي تفكر فيها. اكتب أسئلتك في وقت مبكر ، واستخدم قلمًا أو كمبيوترًا مفيدًا لتسجيل الإجابات.

ستعتمد أسئلتك على وضعك الصحي الحالي ، ولكن إليك بعض الأمثلة عما يمكنك طرحه:

• أنا آخذ دواء معين. كيف يتم تغطيتها بموجب هذه الخطة؟
• ما هي الأدوية التي يتناولها هذا المرض؟
• ما هي خدمات الأمومة التي يتم تغطيتها؟
• ماذا يحدث إذا مرضت عند السفر للخارج؟
• كيف أقوم ببدء التسجيل ، وما هي الوثائق التي سأحتاجها؟

نصيحة أخيرة: لا تنسَ إيقاف خطتك القديمة قبل بدء الخطة الجديدة في حالة التبديل.

قائمة التحقق: اختيار خطة التأمين الصحي

في ما يلي قائمة تحقق سريعة تلخص الخطوات أعلاه:

1. انتقل إلى سوقك واعرض خيارات خطتك جنبًا إلى جنب.
2. حدد نوع الخطة - HMO أو PPO أو EPO أو POS - هو الأفضل لك ولعائلتك.
3. استبعد الخطط التي تستثني طبيبك أو أي أطباء محليين في شبكة مقدمي الخدمة.
4. تحديد ما إذا كنت تريد المزيد من التغطية الصحية وزيادة الأقساط ، أو خفض أقساط التأمين وتكاليف أعلى من الجيب.
5. تأكد من أن أي خطة تختارها ستدفع مقابل الرعاية المنتظمة والضرورية ، مثل الوصفات الطبية والمتخصصين.

لاكي غلوفر ، هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع شخصي للتمويل. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:LacieWrites.

تم تحديثه في 5 أغسطس 2016.