ماذا يعني "قرار زواج المثليين" لأموالك

حكمت المحكمة العليا يوم الجمعة بأنه من غير الدستوري للدول أن تحظر زواج المثليين ، وهو حكم تاريخي يعتبر انتصارا قانونيا وعاطفيا لمجتمع المثليين. لكنه يعني أيضا مكاسب مالية للمتزوجين مثلي الجنس الذين حرموا من المزايا المالية الممنوحة للأزواج من جنسين مختلفين في العديد من الولايات.

إن ما أنفقوه على الرعاية الصحية ، على سبيل المثال ، يمكن أن "يذهب الآن إلى الادخار والاستثمار في حياة الأزواج أو لأطفالهم" ، تقول ليول ديموسي ، المدير الإداري للتقاعد في TD Ameritrade. "بصفتي شخصًا تعرض لهذه التحديات بشكل مباشر ، أعتقد أنه من المهم أن تفهم العائلات الآثار المترتبة على خططها المالية وكيف يمكن أن تستعد بشكل أفضل للمستقبل".

إذا كنت مشتركًا في شراكة من نفس الجنس ، فإليك بعض الطرق الأساسية التي يمكن أن تؤثر بها تشريع المثليين والمثليات في المحكمة العليا بشكل إيجابي على مواردك المالية.

ضمان اجتماعي

يقول كريستوفر جونز ، رئيس الاستثمار: "أود أن أقول عن كل الظروف المالية التي ستتأثر بوجود زيجات من نفس الجنس معترف بها من قبل الحكومة الفيدرالية وحكومة الولايات ، وأهمها هو الضمان الاجتماعي ، حيث أنها أساس أصول تقاعد معظم الناس". ضابط في شركة فاينانشال إنجينز ، وهي شركة استشارية مستقلة. "إنه أساس معظم أصول تقاعد الأشخاص".

يمكن للأزواج من نفس الجنس الآن التقدم بطلب للحصول على مزايا الزوجين بدلا من فردي ، مما يترجم إلى فوائد الزوجية كبيرة ، ويقول جونز. وتشير أبحاث شركته إلى أن هذا الحق الجديد في الزواج ، تبعا لحالة الزوجين ، يمكن أن يتراوح بين 000 20 دولار وأكثر من 000 250 دولار في مزايا الضمان الاجتماعي الإضافية مدى الحياة.

يشرح جونز أن المزايا الزوجية تسمح لك ليس فقط بالمطالبة بالتعويضات عن تاريخ عملك الخاص ، ولكن أيضًا على تاريخ عمل زوجك / زوجتك. هذا مثالي إذا كنت قد خرجت من القوى العاملة لفترة من الزمن أو كسب أقل بكثير من زوجك. بالإضافة إلى ذلك ، "عندما تقدم ملفًا كزوجين وتوفي أحدكم ، تدفع إدارة الضمان الاجتماعي مبالغ الاستحقاق إلى الزوج الباقي على قيد الحياة ، وهو أمر مهم بشكل خاص إذا كان أحد الزوجين يكسب أكثر قليلاً من الآخر."

بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بتأجيل الضمان الاجتماعي ، تزيد فوائدك من 6٪ إلى 8٪ لكل سنة تنتظرها ، كما يقول جونز. يقول إن الضمان الاجتماعي معقد ، وهناك العديد من الاستراتيجيات لتحقيق أقصى قدر من ذلك. "إذا كنت قريبًا من سن التقاعد وزوجين من نفس الجنس ، فعليك التفكير في هذا القرار بعناية وتثقيف نفسك ، لأن هناك الكثير من الأموال على المحك".

انتقل إلى مخطط الأمان الاجتماعي المجاني في شركة Engines Financial للحصول على فكرة عن المبلغ الذي يمكنك تحقيقه.

احتفلت هيلين (إلى اليسار) ودريك ستيرلينغ بقرار المحكمة العليا في قاعة المدينة في سان فرانسيسكو. كانوا متزوجين في عام 2013.

الضرائب

يتمتع الأزواج من نفس الجنس لأول مرة بخيار تقديم إقراراتهم الضريبية الفيدرالية إما باستخدام "الإقرارات المتزوجة بشكل منفصل" أو "الإيداع المتزوج بشكل مشترك". وتفيد ديميسي أن وجود هذه الخيارات يعد ثمينًا ، ويعني المزايا الضريبية والزوجية للزواج من نفس النوع. الأزواج الجنس. يمكنك الاستعانة بأخصائي الضرائب لمساعدتك في تحديد الطريقة المثلى لتقديم الملف ، نظرًا لأنه فريد لكل زوجين.

التخطيط العقاري

تقول ديمميسي: "إن مساواة الزواج ستوازن بشكل أساسي فوائد الضرائب العقارية / الهدية".

وهذا أمر مهم لأنه إذا أعطيت مالًا لشخص غير متزوج منك ، فيجب عليك دفع ضريبة هدية إذا كان قد تجاوز مبلغًا معينًا (14000 دولار لكل فرد لعام 2015). وهذا يعني أن الأزواج من نفس الجنس غير المتزوجين الذين يريدون أن يعطوا بعضهم البعض مبالغ كبيرة من المال كانوا يخضعون في السابق للضرائب. يعفى الأزواج المتزوجين من هذا ويمكن أن يعطي المال لبعضهم البعض في حين أن كلاهما على قيد الحياة.

"إذا كنت قريبًا من سن التقاعد وزوجين من نفس الجنس ، فعليك التفكير في هذا القرار بعناية وتثقيف نفسك ، لأن هناك الكثير من الأموال على المحك".

بالإضافة إلى ذلك ، "إذا كان كلا الزوجين من مواطني الولايات المتحدة ، فسيكون بمقدورهما استخدام الخصم الضريبي غير المحدود للضريبة العقارية عند الوفاة لتمرير الأصول إلى الزوج الباقي على قيد الحياة من دون تكبد ضرائب على الممتلكات الفيدرالية" ، يقول ديميسي.

بعبارات بسيطة: يرث الزوج الباقي المال من زوجته أو زوجها ، معفاة من الضرائب. حتى الآن ، كان على الأزواج من نفس الجنس غير المتزوجين دفع ضريبة عقارية على الأموال التي تركها أحد الشركاء إذا تجاوز المبلغ الحد القانوني ($ 5،430،000 في عام 2015). على الرغم من أن هذا يؤثر فقط على الأفراد الأثرياء ، إلا أنه لا يزال يمثل حماية مهمة متاحة للأزواج القانونيين فقط.

وتقول ديميسي إن المتزوجين من نفس الجنس سيكونون الآن "مؤهلين لتمرير أي إعفاء ضريبي غير مستخدم ، بالإضافة إلى أي إعفاء من ضرائب الهدية ، للزوج الباقي على قيد الحياة."

هذا ناهيك عن فوائد البقاء. يوضح ديميسي: "إذا مر أحد الزوجين ، فيمكنه تمرير الضريبة على ممتلكاته ، مثل 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الإيرلندي (IRA) ، كما هو الحال بالنسبة للأزواج المستقلين اليوم". لا يحصل الأزواج غير المتزوجين على هذه الميزة.

تقاعد

يمكن الآن التعرف على شريك من نفس الجنس على أنه زوج قانوني لأغراض الاستفادة من خطط التقاعد ، وكما ذكر أعلاه ، يمكن أن يكون هذا مهمًا في التخطيط العقاري.على سبيل المثال ، "في حالة الجيش الجمهوري الإيرلندي ، إذا كان أحد الزوجين سيمر قبل الآخر ، يصبح الجيش الجمهوري الأيرلندي (IRA) زوجًا من الجيش الجمهوري الايرلندي [بدلاً من] مستفيدًا ، الذي يكون أقل ارتباطًا به" ، يقول ديميسي. "إن الزوج الذي يدعى بأنه المستفيد الوحيد من الجيش الجمهوري الايرلندي لديه بعض خيارات السحب التي لا تتوفر لأي مستفيد آخر."

هناك أيضا فوائد مساهمة فقط للأزواج المتزوجين ، ومع بعض حسابات التقاعد ، تكون حدود المساهمة أكبر بالنسبة للأزواج المتزوجين من شخصين مجتمعين.

الرعاىة الصحية

وعلى الرغم من أن بعض أصحاب العمل يقدمون الرعاية الصحية لشركاء الموظفين المحليين ، فإن العديد من الأزواج من نفس الجنس ليسوا قادرين على وضع خطط التأمين الصحي لشركائهم. الآن ، يمكن للزوجين المتزوجين من نفس الجنس (وأطفالهن) أن يكونا على نفس خطة التأمين الصحي لصاحب العمل مثل أي أسرة أخرى ، مما يوفر لهم المال.

كلمة أخيرة

تعتبر الفوائد المالية المحتملة للزواج من نفس الجنس ضخمة ، ولكن ضع في اعتبارك أنه قد تكون هناك بعض العيوب ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالضرائب والمساعدات المالية. على سبيل المثال ، إذا كان لديك أنت وشريكك أطفالًا يتوجهون إلى الكلية قريبًا ، فكّر في كيفية تأثير الزواج على وصولهم إلى المساعدة المالية.

يقول ديميسي: "إذا تم الاعتراف باتحاد الزوجين ، فسيتم إدراج كلا الدخلين في طلب المساعدة المالية ، مما يؤثر على مبلغ المال المتاح للطالب". العمل مع مستشار الضرائب و / أو المستشار المالي للتأكد من الزواج هو القرار الصحيح لعائلتك.

تحقق من موقعنا دليل التخطيط المالي LGBT لمزيد من المعلومات.

إميلي ستاربوك كرون هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تغريد: emstarbuck .

أعلى الصورة عبر iStock ؛ صور أخرى عبر Karyne Levy / Investmentmatome.