وجود واحدة من هذه الوظائف يمكن أن تؤثر على خططك المالية في عام 2017

إذا كنت تقدم قرارًا ماليًا للعام الجديد لمعالجة الديون من خلال الدمج ، فقد تؤثر مهنتك على شروط القرض الشخصي. قد يكون الدفع المتأخر المتكرر من قبل الأشخاص الذين لديهم نفس الوظيفة بمثابة عامل يحدد سعر الفائدة ، من بين جوانب أخرى.

وتشمل المهن التي تجعل المدفوعات المتأخرة في كثير من الأحيان وكلاء العقارات وسائقي الحافلات والممرضات ، وفقا لتحليل Investmentmatome لبيانات طلبات القروض الشخصية على الإنترنت. وتظهر البيانات أن الضباط العسكريين والعلماء ومبرمجي الكمبيوتر هم المهن ذات السجل الأنظف لعدم دفع أي مبالغ متأخرة.

لماذا معدلات الجنوح يهم

التأخر في السداد على حساب قرض أو ائتمان هو أكثر من مصدر إزعاج: يمكن اعتبار معدلات الجنوح في طلب الحصول على قروض ، بما في ذلك القروض الشخصية في منصات الإقراض عبر الإنترنت. القروض الشخصية غالبا ما تستخدم لتوحيد الديون أو إعادة التمويل. عادةً ما يعني الانحراف أن المقترض هو عدد محدد من الأيام - 30 أو 60 أو 90 - متأخرة الدفع. وهذا يشمل القرض أو بطاقة الائتمان أو أي مدفوعات أخرى طوال تاريخ الائتمان للمقترض.

على الرغم من أن الاحتلال لا يحمل الكثير من الوزن في قرارات الإقراض مثل تاريخ الائتمان والدخل والديون ، يمكن للمقرض أن يرى عمل المقترض كمؤشر على خطر التخلف عن السداد. قد يستخدم المقرضون أيضًا ألقابًا وظيفية للتأكد من أن دخلك المبلغ عنه يتوافق مع رواتب من يشغلون مناصب شبيهة بوظائفك.

قد يؤثر سجل الدفعات المتأخرة في شروط القرض الجديد ، مثل سعر الفائدة. ومع ذلك ، فالوقت مهم أيضًا: فالمقترضون الذين يكونون متأخرين عن الدفع لمدة تسعين يومًا أقل احتمالية لتلقي شروط قرض مواتية من أولئك الذين يكونون متأخرين لمدة 30 يومًا.

معدل الجنوح للمقترض هو النسبة المئوية لحساباته / حساباتها السابقة والحالية التي تأخرت في السداد. نظر تحليلنا في عادات السداد للمقترضين الذين يستخدمون نفس المسمى الوظيفي.

وظائف ومعدلات الجنوح

قمنا بفحص معدلات الانحراف لمدة 30 يومًا و 90 يومًا في 60 مهنة تم تحديدها من قبل مقدمي طلبات القروض. عند تحليل البيانات العامة ، من سوق القروض الشخصية عبر الإنترنت بروسبر ، ركزنا على 30 يومًا لأنها أول دفعة متأخرة تم الإبلاغ عنها ، و 90 يومًا لأنه عندما يتم إرسال الديون عادة إلى وكالة التحصيل.

وقد تم توفير البيانات من يوليو 2009 إلى يونيو 2016 لأكثر من 500،000 قرض من بروسبر بواسطة NSR Invest ، وهي خدمة خارجية تقدم أدوات تحليلية للإقراض عبر الإنترنت للمستثمرين.

وجدنا أن وكلاء العقارات ، وسائقي الحافلات والممرضات العملية المرخص لها هي المهن الأعلى لمحاولات التأخير لمدة 90 يومًا. ومن بين الوظائف التي يتمتع بها الأطباء والمحامون والأساتذة أعلى معدلات لا تتعدى 90 يومًا.

وأظهرت البيانات أيضا وجود تفاوتات داخل المهن. علماء الأحياء ، على سبيل المثال ، هم أكثر عرضة بشكل طفيف لحدوث انحراف في الصفوف ، مقارنة بالكيميائيين. ومن المرجح أن يقوم المهندسون الكيميائيون أكثر بقليل بدفع الديون في وقتها المحدد من المهندسين الميكانيكيين أو الكهربائيين. من المرجح أن يكون سائقو الحافلات متخلفين عن العمل لمدة 90 يومًا من سائقي الشاحنات.

البيانات المهنية

قم بالتمرير خلال جدول 60 عنواناً وظيفياً أدناه لترى مدى تكدس مهنتك مع المهن الأخرى.

الاحتلال	٪ بدون أي تأخير لمدة 30 يومًا	٪ مع واحد أو أكثر من المتأخرات لمدة 30 يومًا	٪ بدون أي تأخير لمدة 90 يومًا	٪ مع واحد أو أكثر من حالات التأخر لمدة 90 يومًا
محاسب / CPA	49.67%	50.33%	72.23%	27.77%
مساعد اداري	44.69%	55.31%	66.85%	33.15%
المحلل	51.16%	48.84%	73.33%	26.67%
مهندس معماري	50.33%	49.67%	74.74%	25.26%
محامي	52.19%	47.81%	78.29%	21.71%
أحيائي	57.57%	42.43%	79.36%	20.64%
سائق الحافلة	44.59%	55.41%	63.75%	36.25%
تاجر سيارات	47.33%	52.67%	64.41%	35.59%
كيميائي	55.44%	44.56%	76.42%	23.58%
الخدمة المدنية	45.49%	54.51%	69.17%	30.83%
رجال الدين	48.00%	52.00%	74.14%	25.86%
الكتبة	44.98%	55.02%	65.49%	34.51%
مبرمج كمبيوتر	57.91%	42.09%	79.43%	20.57%
اعمال بناء	46.49%	53.51%	69.96%	30.04%
دكتورالاسنان	47.30%	52.70%	72.80%	27.20%
طبيب	52.23%	47.77%	79.33%	20.67%
مهندس - كيميائي	55.91%	44.09%	78.29%	21.71%
مهندس - كهربائي	51.82%	48.18%	73.90%	26.10%
مهندس ميكانيكي	49.08%	50.92%	72.22%	27.78%
تنفيذي	46.50%	53.50%	72.77%	27.23%
رجال الاطفاء	42.85%	57.15%	68.05%	31.95%
مضيفة طيران	44.93%	55.07%	66.67%	33.33%
خدمة الطعام	54.46%	45.54%	74.31%	25.69%
إدارة الخدمات الغذائية	49.39%	50.61%	71.63%	28.37%
ربة منزل	52.07%	47.93%	73.30%	26.70%
مستثمر	54.58%	45.42%	76.10%	23.90%
القاضي	45.09%	54.91%	78.61%	21.39%
عامل	51.57%	48.43%	70.28%	29.72%
المناظر الطبيعية	51.00%	49.00%	71.61%	28.39%
فني طبي	46.00%	54.00%	68.36%	31.64%
المجندين العسكرية	47.20%	52.80%	77.15%	22.85%
ضابط عسكري	50.43%	49.57%	80.65%	19.35%
ممرضة (LPN)	41.05%	58.95%	63.95%	36.05%
ممرضة (RN)	42.47%	57.53%	69.37%	30.63%
مساعد ممرض	52.18%	47.82%	70.53%	29.47%
صيدلاني	51.25%	48.75%	75.74%	24.26%
طيار	51.37%	48.63%	74.73%	25.27%
ضابط شرطة / موظف تصحيح	44.11%	55.89%	66.99%	33.01%
خدمه بريديه	45.15%	54.85%	65.99%	34.01%
المالك	44.04%	55.96%	73.97%	26.03%
المحترفين	46.73%	53.27%	69.82%	30.18%
دكتور جامعى	54.84%	45.16%	77.31%	22.69%
الطبيب النفسي	48.29%	51.71%	72.15%	27.85%
سمسار عقارات	38.56%	61.44%	59.15%	40.85%
متدين	48.94%	51.06%	77.29%	22.71%
إدارة البيع بالتجزئة	47.36%	52.64%	68.43%	31.57%
مبيعات - عمولة	44.13%	55.87%	67.11%	32.89%
مبيعات التجزئة	50.25%	49.75%	69.54%	30.46%
امن	59.29%	40.71%	79.53%	20.47%
العمالة الماهرة	49.01%	50.99%	69.33%	30.67%
عامل اجتماعي	45.00%	55.00%	68.51%	31.49%
مدرس	44.78%	55.22%	70.25%	29.75%
مساعد المعلم	47.54%	52.46%	68.09%	31.91%
Tradesman - نجار	50.42%	49.58%	69.44%	30.56%
التاجر - كهربائي	46.35%	53.65%	69.32%	30.68%
Tradesman - ميكانيكي	46.86%	53.14%	68.01%	31.99%
Tradesman - سباك	45.72%	54.28%	69.62%	30.38%
سائق شاحنة	46.81%	53.19%	66.56%	33.44%
نادل أو نادلة	59.08%	40.92%	75.43%	24.57%
آخر	49.33%	50.67%	71.21%	28.79%

القروض مع المقرضين عبر الإنترنت

المقرضون عبر الإنترنت يربطون المقترضين بالمستثمرين الذين يقدمون الأموال لإنشاء القروض. تعمل منصة الإقراض عبر الإنترنت كوسيط بين الطرفين من خلال تحصيل مدفوعات القروض من المقترضين وإرسال مدفوعات الفائدة والفوائد إلى المستثمرين.

تهيمن الشركات الكبرى على صناعة القروض الشخصية على الإنترنت ، بما في ذلك دائرة التمويل ، ونادي الإقراض ، وبروسبير. في أبريل 2016 ، أطلق المقرضون الثلاثة رابطة إقراض Marketplace. ووفقاً للجمعية ، فإن الفائدة الأساسية لسوق الإقراض - التي تتطابق مع المقترضين مع المقرضين - هي أسعار أقل للمقترضين. ومع ذلك ، يمكن أن يشكل التأهل للحصول على قرض عبر الإنترنت تحديًا ، نظرًا لأن هؤلاء المقرضين وغيرهم - مثل Earnest و LightStream و SoFi - يلبي احتياجات المقترضين الذين يحصلون على درجات ائتمانية جيدة ودخل مرتفع.

ما يجب القيام به قبل الحصول على قرض شخصي

• قم بتقييم ميزانيتك لتحديد المبلغ الذي يمكنك دفعه لتفادي الإفراط في البيع.
• ترقب تقرير الائتمان الخاصة بك ودرجة الائتمان. يمكنك الحصول على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة في السنة في كل من مكاتب الائتمان الثلاثة: Equifax و Experian و TransUnion. ابحث عن أي عناصر سلبية في تقريرك وقدم نزاعًا إذا كان هناك أي عدم دقة.
• يتسوق بين العديد من الأسواق على الإنترنت وكذلك البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية. قارن بين الشروط والأحكام. لاحظ أن معظم المقرضين عبر الإنترنت يجرون فحصًا ائتمانيًا ناعمًا ، مما لا يضر بائتمانك الائتماني ، ولكن العديد من المؤسسات المالية ستقوم بإجراء فحص صعب ، مما سيؤدي إلى تراجع درجاتك.
• تحقق من أي مقرض في مكتب أفضل الأعمال ولجنة التجارة الاتحادية قبل التوقيع للحصول على قرض.
• العثور على المقرضين التي تقدم أسعار فائدة ثابتة ، بدلا من تلك المتغيرة. قد تكون المعدّلات الثابتة أعلى قليلاً الآن ، لكن المعدّلات المتغيرة تحمل مخاطر أن ينتهي ارتفاعها على المدى الطويل. ننظر إلى أبعد من الدفع الشهري لتكلفة الفائدة على مر الزمن.
• قراءة غرامة المطبوعة والبحث عن أي رسوم للنشأة أو الصيانة السنوية ، فضلا عن عقوبات التأخر في السداد أو الدفع المسبق.
• تجنب الانحراف عن طريق إعداد دفعات في الوقت المحدد باستخدام ميزة autopay أو التذكيرات. إذا كنت تكافح لتسديد الدفعات ، فأخبر المقرض الخاص بك في أقرب وقت ممكن.

آنا هيلشيسكي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: AnnaHelhoski. فيكتوريا سايمونز هي زميلة بيانات في شركة Investmentmatome. البريد الإلكتروني: [email protected].