ماذا يقول بيان بطاقتك الائتمانية عنك؟

قد يحتوي بيان بطاقة الائتمان الذي تحصل عليه كل شهر على بعض المفاجآت ، ولكن ليس من النوع الذي قد تتوقعه.

بينما تبحث عن رسوم غير مصرح بها أو تبحث عما إذا كان هذا الزي الذي اشتريته هو هل حقا ضرورة ، خذ بضع دقائق للنظر إلى الصورة الكبيرة لكيفية إنفاقك.

تقييم نوع بطاقة الائتمان التي تنفقها قد تكون المفتاح لفتح كنز من المعلومات حول حياتك المالية والعاطفية. وهذا الفهم يمكن أن يساعدك على إجراء تغييرات يمكن أن تضعك على الطريق إلى المزيد من الثروة والسعادة.

تحقق من الملفات الشخصية أدناه لمعرفة ما قد تكشفه فواتيرك.

المنفق أعراض

تعتبر الديون على بطاقات الائتمان عادة مشكلة مالية ، ولكن في بعض الحالات الخطيرة ، يمكن أن تعني فاتورة السماء ارتفاعاً أكبر. ويقول الخبراء إن الضرب أكثر من اللازم قد يكون علامة على أنك تعاني من ضائقة عاطفية لأن بعض الاضطرابات النفسية تظهر في الرغبة في الإسراف في الإنفاق.

وتقول الدكتورة أنيتا جاديا سميث ، وهي طبيبة نفسية تمارس ممارستها في واشنطن العاصمة: "إن المشاكل العاطفية والنفسية يمكن أن تؤدي إلى الإدمان" ، وهي من بين أكثر المشاكل التي يمكن أن تنعكس في فواتير بطاقات الائتمان. "بعض الناس لديهم حاجة قهرية للإنفاق والإنفاق".

في الواقع ، فإن مواجهة فواتير بطاقات الائتمان الضخمة تدفع الناس في بعض الأحيان إلى العلاج. تقول غاديا سميث: "يُطلق على هذا الأمر اسم القاع". "لقد رأيت [في] الكثير والكثير من الناس."

ولكن كيف يمكنك معرفة ما إذا كنت أنت أو أحد أفراد عائلتك لديك مشكلة حقيقية أم أنك قد تجاوزت هذا الشهر قليلاً؟

علامات على أنك قد تكون منفقًا من أعراض:

• إنفاقك يضر بعلاقاتك الشخصية.
• لا يمكنك التوقف عن الإنفاق الزائد ، بصرف النظر عن مدى صعوبة المحاولة.
• تشعر بالتغلب على الرغبة في الإنفاق وأحيانًا تشعر أنك خارج نطاق السيطرة أثناء التسوق.
• تشعر بالندم أو الخلط أو الإحباط بعد شراء أشياء لا تحتاجها حقًا.

منفق المفرط

توفر بيانات بطاقات الائتمان وفرة من المعلومات حول حياتنا المالية ، بما في ذلك علامات التحذير التي قد تكون تعيش خارج إمكانياتك. كانت سارة ماكغراث ، وهي متخصصة في التسويق تبلغ من العمر 26 عامًا من يارموث بولاية مين ، في وضع كهذا. بعد استنزاف ديون بطاقات الائتمان خلال الكلية ، في نهاية المطاف بلغ عدد بطاقاتها.

وتقول: "لقد صدمت جدارًا". "أدركت أنني لا أستطيع تحمل نمط الحياة الذي كنت أقوده".

للخروج من الديون ، نقلت أرصدتها إلى بطاقة ائتمانية APR بنسبة 0٪ ، وأصبحت جادة في سدادها. بعد ثلاث سنوات ، يتم سداد الأرصدة بالكامل ، وتمكنت من دفع تكاليف زفافها عام 2014 دون الدخول إلى اللون الأحمر. بدأت مدونة التمويل الشخصي الخاصة بها لتبادل رؤىها مع الآخرين وتقول إنها تستخدم الآن بطاقات الائتمان بشكل مسؤول لتعظيم المكافآت والاستفادة من صفقات السفر.

علامات قد تكون منفقًا زائدًا:

• أنت تنفق أكثر مما تأخذ في كل شهر.
• بعض أو كل من بطاقات الائتمان الخاصة بك هي الحد الأقصى.
• أنت تشعر دائمًا وكأنك لا تستطيع "المضي قدمًا" وتشددًا على الوفاء بالتزاماتك المالية.
• تجني رسوم فائدة كبيرة كل شهر لأنك لا تستطيع دفع الأرصدة بالكامل.

الانغماس الصغيرة المنفق

ليست كل قوانين الائتمان غير المستقرة تؤدي إلى الكشف عن إدمان أو مشكلة مالية خطيرة. ولكن قد تظهر أنك تسرف في الإنفاق الصغير ، وهو أمر خطير لأنه يمكن أن يتعارض مع أحلامك الكبيرة.

هذا ما حدث لـ Cody Wheeler ، وهو مدير مشروع ويب يبلغ من العمر 31 عامًا ومؤسس AcademySuccess.com. ولاحظ أن حسابه المصرفي آخذ في التضاؤل ​​بفضل فواتير بطاقات الائتمان الأكبر من المعتاد ، ففحص بيانه. اكتشف أنه كان يضيع بضع مئات من الدولارات كل شهر على مشتريات لا لزوم لها عبر الإنترنت.

يقول: "كان الأمر مللًا". "سأسحب Amazon عندما أشعر بالملل".

الآن لا يتم ربط أي من بطاقات الائتمان بحسابه في Amazon ، وحذف التطبيق من هاتفه. مع المال الذي يدخره ، يقوم هو وزوجته بحجز حساب توفير الإجازات. "إن المال الذي ننقذه على الأشياء الصغيرة السخيفة التي لا أهمية لها ، يمكننا خلق تجارب من ذلك ،" يقول.

كان لدى جوناثان ، وهو مستشار تسويق يبلغ من العمر 36 عامًا في شيكاغو ، تجربة مماثلة.

يقول جوناثان ، الذي طلب عدم استخدام اسمه الأخير: "لم أفكر أبداً في نفسي كأنفق كبير … لم أشتر أبداً أشياء كبيرة أو أشياء فخمة". لكن فواتير بطاقة الائتمان الخاصة به كانت تزحف. بعد إلقاء نظرة فاحصة ، أدرك أنه كان "نيكل ويخفّض نفسي حتى الموت" عن طريق إجراء عدد كبير جدًا من عمليات الشراء الصغيرة وعدم امتلاك القليل لإظهارها.

ومنذ ذلك الحين ، قلل من عمليات الشراء الصغيرة ولا يحمل حاليًا سوى بطاقة ائتمان واحدة في محفظته. وهو الآن يهدف إلى تسديد جميع أوراقه بالكامل قدر الإمكان في نهاية الشهر. مثل ويلر ، يتم استخدام الأموال التي يوفرها بشكل أفضل: الاستثمار.

علامات قد تكون منفق الانغماس الصغيرة:

• تحتوي فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك على الكثير من المعاملات.
• أنت مندهش دائمًا من إجمالي إنفاقك على بطاقة الائتمان.
• تواجه صعوبة في تذكر ما قمت بشحنه مؤخرًا.
• أنت تحجز بطاقتك كثيرًا مقابل عناصر صغيرة لا تحتاجها حقًا.

الخطوات المقبلة للمستهلكين

الطريقة الوحيدة لمعرفة ما إذا كان بيان بطاقتك الائتمانية يحاول إخبارك بشيء ما هو فحصه بعناية. ننظر ليس فقط في المجاميع ولكن أيضا لأنماط في الشراء. حاول وضع عدد تقريبي من العناصر التي كانت ضرورية والتي كانت تافهة. تصنيف الإنفاق الخاص بك لمعرفة أين تذهب الأموال.

"لا تضعها ؛ "لا تتجاهلها" ، يقول كارل هوفمان ، مستشار الائتمان في سياتل. مثل Gadhia-Smith ، رأى هوفمان بعض العملاء يدركون أنهم يواجهون مشكلة عاطفية أعمق عندما يواجهون فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بهم. "قد تحتاج إلى طلب المساعدة في مكان آخر" ، كما يقول.

فيما يلي بعض الخطوات الأخرى التي يجب وضعها في الاعتبار:

مواجهة الأرقام: لم تدرك ماكغراث مقدار المال الذي كانت تبدده في مدفوعات الفائدة حتى قامت بحسابها. لقد صُدمت لرؤية مدى تكلفة مشترياتها عندما كانت الرسوم المالية معلقة ، وكانت هذه نقطة تحول بالنسبة لها. "أنا أكره دفع الفائدة الآن ،" تقول.

اصنع ميزانية: يقول هوفمان إن هذه واحدة من أهم الأشياء التي يمكن للمستهلك القيام بها للحصول على نظرة ثاقبة على مواردهم المالية والبدء في تحسينها. للمساعدة في إعداد ميزانيتك الأولى ، راجع مورد Investmentmatome هذا.

تحديد الهدف ، والحفاظ على الدوافع: وجد جوناثان دافعًا لتسديد أرصدة بطاقته الائتمانية عندما وضع هدفًا لشراء منزل. أدرك أن ديونه تمنعه ​​من التأهل للحصول على قرض عقاري بسعر جيد. وهو الآن في مهمة لرفع درجته الائتمانية ، التي يتتبعها عبر الإنترنت كل شهر. رؤية درجة الائتمان الخاصة به ترتفع كما يسدد الديون يبقيه على الذهاب.

النظر في الذهاب دون البلاستيك: يقول تاشا بيشوب ، مستشار الائتمان في شركة آريسن في ناشفيل بولاية تنيسي: "قد يحتاج الأشخاص الذين يحملون باستمرار رصيدًا على بطاقاتهم ويدفعون مبالغ كبيرة من الفائدة إلى التفكير في وقف استخدامهم لبطاقات الائتمان". لن تكسب ما يكفي من المكافآت مطلقًا لتفوق ما ستدفعه مقابل فائدة إذا كنت تحمل رصيدًا ، لذلك إذا كنت لا تستطيع مقاومة الرغبة في التمرير السريع ، فقد يكون من الحكمة فقط التبديل إلى النقد أو بطاقة الخصم.

طلب المساعدة المهنية: إذا كنت تعتقد أنك بحاجة إلى ذلك ، فعليك طلب المساعدة من أحد المحترفين للحصول على الإنفاق على بطاقة الائتمان الخاصة بك تحت السيطرة. العثور على مستشار ائتمان معتمد من خلال المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية ؛ غالباً ما تكون المشورة الائتمانية مجانية ، أو تكاليف قليلة للغاية. للحصول على المساعدة النفسية ، يمكنك العثور على مستشار مؤهل في منطقتك من خلال شركة التأمين الصحي الخاصة بك أو شبكة وطنية ، مثل تلك المقدمة من خلال موقع Psychology Today.

لذا قم بإعطاء بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك نظرة عن قرب. قد تتعلم المزيد عن نفسك - وشؤونك المالية - مما كنت تتمناه.

ليندسي كونسكو كاتبة في Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تغريد: lkonsko.

صورة عبر iStock.