معالجة بطاقة الائتمان: يستحق التكلفة المضافة
سكس نار Video
جدول المحتويات:
- نظرة عامة على معالجة بطاقة الائتمان
- صعودا وهبوطا من معالجة بطاقات الائتمان
- الايجابيات لقبول بطاقات الائتمان
- سلبيات قبول بطاقات الائتمان
- كيف تبدأ قبول بطاقات الائتمان
- هل تتطلع لقبول بطاقات الائتمان والخصم في عملك؟
مع انخفاض النقد واستخدام الشيكات في أمريكا ، يتحول المتسوقون إلى بطاقات الائتمان لعمليات الشراء عبر الإنترنت وعبر الإنترنت. صحيح أنه بصفتك مالكًا للأعمال التجارية الصغيرة ، ستفقد جزءًا صغيرًا من كل دفعة من رسوم معالجة بطاقات الائتمان إذا كنت تقبل بطاقات الائتمان والخصم والبطاقات المدفوعة مسبقًا ، ولا شك في أنه من المؤلم مشاهدة أي من الحصول على المال بعيدا. لكن قبول بطاقات الائتمان يضيف الراحة التي يمكن أن تحدث فرقا في ما إذا كان شخص ما يشتري منك أو منافسًا. إليك ما تحتاج إلى مراعاته أثناء التفكير في تنفيذ معالجة بطاقة الائتمان.
نظرة عامة على معالجة بطاقة الائتمان
أولاً ، اعلم أن معالجة بطاقة الائتمان ليست خدمة واحدة تناسب الجميع. تختلف احتياجاتك وخياراتك اعتمادًا على ما إذا كان نشاطك التجاري يبيع بلا إنترنت أو عبر الإنترنت أو كليهما.
- اذا كان لديك الطوب ومونة هاون مثل متجر ملابس ، أو إذا كنت موفر خدمة مثل بائع الزهور ، فأنت بحاجة إلى جهاز نقطة مادية للبيع. تشمل الخيارات ماكينات بطاقات الائتمان التقليدية التي يمكن تأجيرها أو شراؤها ، أو التقنيات الأحدث مثل أجهزة معالجة بطاقات الائتمان المتنقلة التي يتم توصيلها بالأجهزة اللوحية والهواتف الذكية.
- إذا كان لديك على الانترنت فقط لا تحتاج إلا إلى معالجة بطاقات الائتمان عبر الإنترنت في شكل بوابة دفع عبر الإنترنت ، مما يسمح للعملاء بالدفع ببطاقة عبر موقع الويب الخاص بك. يقدم عدد لا يحصى من مقدمي الخدمة هذه الخدمة ودمجها بسلاسة مع موقعك الحالي. بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام خيار جهة خارجية مثل PayPal.
- إذا كنت تبيع سواء على الإنترنت أو عبر الإنترنت - لنفترض أنك تمتلك متجرًا متجانسًا يبيع السلع في متجر فعلي وموقعك على الويب - يمكنك الاشتراك للحصول على خدمات معالجة منفصلة لكلا النوعين من المبيعات. ومع ذلك ، قد يكون أكثر كفاءة في العمل مع موفر يمكنه التعامل مع كلا النوعين من المدفوعات حتى يتم دمج أنظمتك.
إلى أحد أكثر الأسئلة إلحاحاً: كم ستكون تكلفة قبول بطاقات الائتمان؟ بغض النظر عن الخدمة التي تختارها ، تتوقع أن تدفع رسوم معالجة بطاقة الائتمان القائمة على النسبة المئوية لكل معاملة بطاقة ، وعادة ما تكون في نطاق 0.4 ٪ إلى 3 ٪ لكل معاملة. والسبب في هذا النطاق الواسع هو أن معدل الضربات الشديدة هو دائمًا أقل بكثير من معدل البطاقات الائتمانية المدرجة يدويًا. (يحدث هذا إذا اتصل شخص ما أو أرسل رسالة بالبريد الإلكتروني في دفع بطاقة الائتمان وكان عليك كتابة رقم البطاقة.)
بغض النظر عن الخدمة التي تختارها ، تتوقع أن تدفع رسوم معالجة بطاقة الائتمان القائمة على النسبة المئوية لكل معاملة بطاقة ، وعادة ما تكون في نطاق 0.4 ٪ إلى 3 ٪ لكل معاملة.
تفرض بعض الشركات أيضًا رسوم معالجة بطاقة ائتمان مسطحة لكل معاملة ، تتراوح عادة بين 10 سنتات و 30 سنتًا. كن على دراية بأن بعض المعالجات تتقاضى أيضًا رسومًا شهرية ورسومًا سنوية ورسوم الإعداد ورسوم الالتزام ورسومًا أخرى باهظة التكلفة ، لذلك من المهم مقارنة جميع الرسوم عند اختيار المعالج ، نظرًا لأنها يمكن أن تضيف أرباحًا وتأكلها.
صعودا وهبوطا من معالجة بطاقات الائتمان
هناك أسباب مقنعة لتقديم معالجة بطاقة الائتمان في عملك ، ولكن هناك عيوب.
الايجابيات لقبول بطاقات الائتمان
- نظرًا لأن عدد الأشخاص الذين يحضرون أموالاً أقل ، فمن المرجح أن يتعامل المتسوقون معك إذا كنت تقبل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم - وخصوصًا عبر الإنترنت.
- على نفس المنوال ، يمكن أن تمنحك بطاقات القبول ميزة تنافسية. على سبيل المثال ، إذا كنت تبيع سلعًا في سوق للمزارعين ويتقبل أحد المنافسين الذين يستخدمون منتجات مشابهة الدفع نقدًا فقط ، فقد تحصل على المزيد من الأعمال التجارية عن طريق تقديم تسهيلات الدفع بالبطاقات.
- ستقضي وقتًا أقل والجهد في إيداع النقود والشيكات في البنك منذ إيداع دفعات بطاقة الائتمان تلقائيًا في حسابك.
- ترتبط بعض برامج معالجة بطاقات الائتمان ببرامج المحاسبة الخاصة بك ، مما يعمل على تبسيط جهود المحاسبة.
- تأتي الخيارات الجديدة مثل Square و Shopify مع ميزات قيمة ، بما في ذلك أدوات تتبع المخزون والقدرة على إنشاء برامج بطاقة الولاء وبرامج الهدايا.
سلبيات قبول بطاقات الائتمان
- ستدفع رسومًا مستندة إلى النسبة المئوية على كل عملية شراء ، ومن المحتمل أن تكون رسوم معاملات ثابتة لكل عملية شراء حسب المعالج.
- قد تحصل على رسوم معالجة بطاقات الائتمان الأخرى ، مثل رسوم الإعداد والرسوم الشهرية (في بعض الأحيان مع الحد الأدنى) والرسوم السنوية ورسوم تأجير المحطة ورسوم الامتثال.
- بالنقود التي تدفعها على الفور ، ولكن مع بطاقات الائتمان ، قد تضطر إلى الانتظار بضعة أيام عمل حتى تصل إلى حسابك.
يمكن أن يكلفك عدم التعامل مع معالجة بطاقات الائتمان عملك ، وخاصة على الإنترنت ، حيث يتوقع المستهلكون أن يكونوا قادرين على الدفع بالبلاستيك. نوصي بأن تقبل جميع الأنشطة التجارية بطاقات الائتمان والخصم بشكل ما. بينما تفقد نسبة مئوية صغيرة من كل دفعة إلى رسوم معالجة بطاقة الائتمان ، فإن الفكرة هي أن الراحة الإضافية لقبول بطاقات الائتمان ستؤدي إلى المزيد من المعاملات (والمزيد من الإيرادات) أكثر من ذي قبل.
تتوفر مجموعة كبيرة من معالجات بطاقات الائتمان بجميع الأشكال والأحجام ، وقد تكون محاولة تحديد الخيار الأفضل لنشاطك التجاري أمرًا مربكًا. فبدلاً من التخلف عن الدفع إلى مقدم الخدمة بأقل رسوم معالجة لبطاقة الائتمان ، من الجدير تخصيص بعض الوقت لمقارنة جميع الرسوم والميزات المتعلقة بخيارات قليلة حتى تتمكن من تقييم مقدمي الخدمة بشكل صحيح. بالإضافة إلى ذلك ، لا تتردد في التواصل مع تلك الشركات التي لديها أسئلة أو محاولة التفاوض بشأن الأسعار.
كيف تبدأ قبول بطاقات الائتمان
كما تمت الإشارة أعلاه ، ستختلف احتياجاتك حسب ما إذا كنت تبيع منتجاتك أو خدماتك عبر الإنترنت ، شخصيًا أو كليهما. احرص على اختيار ما تحتاجه فقط حتى لا تنفق أموالًا أكثر من اللازم. على سبيل المثال ، إذا كنت تبيع سلعًا في وضع عدم الاتصال فقط ، فلا تتساهل في الدفع مقابل ميزات التجارة الإلكترونية.
- إذا كنت تبيع سلعًا عبر الإنترنت فقط ، البدء في البحث ومقارنة معالجات الدفع في التجارة الإلكترونية عبر الإنترنت. سيتعين عليك تحديد ما إذا كنت تريد إضافة بوابة دفع إلى موقعك على الويب ، أو إذا كنت تفضل استخدام خدمة تابعة لجهة خارجية مثل PayPal لمدفوعات بطاقات الائتمان. إذا لم تكن لديك حاليًا أي إمكانات للتجارة الإلكترونية على موقعك ، فقد تحتاج إلى موفر يمكنه إعداد سلة تسوق جنبًا إلى جنب مع بوابة الدفع (عربة التسوق هي ميزة منفصلة تسمح للأشخاص بإضافة عناصر إلى سلة افتراضية). مقارنة التكاليف والميزات عن كثب.
- إذا كان لديك عملية لبنة وقذائف هاون ، خاصة مع العديد من عدادات الدفع ، قد تحتاج إلى محطات بطاقات الائتمان التقليدية ، على الرغم من أنه يمكن أن يكون مكلفًا لتأجيرها (انظر إلى تكلفة الشراء مقابل التأجير). قد ترغب الشركات الصغيرة مثل محلات بيع الخبز أو صالونات التجميل في استكشاف خيارات جديدة لنقاط البيع مثل Square و Shopify ، والتي تحتوي على قارئات بطاقات ائتمانية تعمل على توصيل الأجهزة اللوحية وتوفر ميزات إضافية مثل برامج الولاء وتتبع المخزون.
- إذا كنت تبيع سلعًا أو خدمات بشكل شخصي ولكنك تغير المواقع بشكل متكرر - لنفترض أنك تبيع المجوهرات في أسواق الفنانين أو تقدم جلسات تدليك للرؤساء في الأحداث - ستستفيد أكثر من أي حل لمعالجة بطاقات الائتمان عبر الجوال ، لأنها تسمح لك بقبول الدفعات أثناء التنقل. تقدم كل من سكوير و Shopify هذه الحلول ، مثل PayPal و QuickBooks وشركات الدفع الأخرى.
ستجد أن بعض الحلول للأعمال التجارية القائمة على الطوب تتطلب منك الحصول على حساب تاجر ، وهو ببساطة حساب مصرفي متخصص يتم فيه إيداع دفعات بطاقة الائتمان الخاصة بك بعد دفع الرسوم. يسمح لك هذا الحساب أيضًا بقبول أشكال أخرى من الدفع الإلكتروني ، مثل مدفوعات ACH (التحويلات المصرفية). بالنسبة إلى عمليات الشراء عبر الإنترنت من خلال موقعك على الويب ، قد تحتاج إلى حساب تاجر منفصل على الإنترنت. توفر بعض معالجات بطاقات الائتمان هذه الحسابات لك ، بينما يطلب منك البعض الآخر فتح حساب في مكان آخر. يمكنك أيضًا استخدام خدمة جهة خارجية مثل PayPal لتكون بمثابة حساب التاجر. لا يحتاج جميع مقدمي الخدمة إلى حسابات التاجر ، لذلك تأكد من السؤال عن كيفية استلام المدفوعات.
عند البحث عن مزودي معالجة بطاقات الائتمان ، ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أهمية رسوم المعاملات ، إلا أنها ليست كل شيء. النظر في جميع الرسوم والفوائد حتى تتمكن من مقارنة التكلفة على المدى الطويل بدقة. ولا تنسَ أن الرسوم والمعدلات غالبًا ما تكون قابلة للتفاوض ، لذا لا تخف من استعراض عضلاتك التفاوضية في محاولة للحصول على صفقة أفضل.
إذا كنت تكافح لتحديد خيار معالجة بطاقة الائتمان الأفضل لنشاطك التجاري ، فضع في اعتبارك أن تطلب من الأنشطة التجارية المحلية الأخرى عمليات مماثلة ما تستخدمه وما إذا كانت سعيدة بخياراتها. قد تقودك توصية قوية أو حكاية تحذيرية في الاتجاه الصحيح.
بالإضافة إلى ذلك ، لا تتردد في الاتصال بشركات معالجة بطاقات الائتمان المختلفة واطلب كيف ستعمل منتجاتك أو لا تعمل لصالحك. العديد من هذه الشركات لديها مندوبي مبيعات الذين يقدمون لك يد المساعدة خلال هذه العملية. يمكن أن يعطيك ذلك أيضًا إحساسًا بما إذا كانت خدمة العملاء كافية. في ما يلي بعض الأسئلة التي قد ترغب في طرحها لمساعدتك في العثور على الحل المناسب:
- ما هي رسوم معالجة بطاقات الائتمان الخاصة بالتمايلات الضخمة وبطاقات البطاقات؟
- ما هي الرسوم الأخرى التي يتعين علي دفعها ، بما في ذلك الإعداد ، والرسوم الشهرية والسنوية ورسوم الامتثال؟
- إذا كنت أحصل على محطة بطاقة ائتمان فعلية ، فما تكاليف التأجير مقابل شراء الجهاز؟
- هل أحتاج إلى حساب تاجر للحصول على أموال؟ إذا كان الأمر كذلك ، هل يمكنني فتح حساب من خلالك أو هل أحتاج إلى الحصول على واحد في مكان آخر؟
- هل تتكامل معالجة بطاقة الائتمان مع برنامج المحاسبة الخاص بي؟
- هل هناك أي مزايا تجارية أخرى تأتي مع خدمتك ، مثل تتبع المخزون أو برامج الولاء؟
عند البحث عن مزودي معالجة بطاقات الائتمان ، ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أهمية رسوم المعاملات ، إلا أنها ليست كل شيء. النظر في جميع الرسوم والفوائد حتى تتمكن من مقارنة التكلفة على المدى الطويل بدقة. ولا تنسَ أن الرسوم والمعدلات غالبًا ما تكون قابلة للتفاوض ، لذا لا تخف من استعراض عضلاتك التفاوضية في محاولة للحصول على صفقة أفضل.
هل تتطلع لقبول بطاقات الائتمان والخصم في عملك؟
قارن بين أنظمة الدفعلمزيد من المعلومات حول كيفية بدء عمل تجاري صغير ، قم بزيارة موقعنا على الإنترنت دليل الأعمال الصغيرة .
إميلي ستاربوك كرون هي كاتبة موظفين تغطي التمويل الشخصي لـ Investmentmatome . اتبعها على تويتر emstarbuck و على في + Google .
الصور عبر iStock.
