هل إستراتيجية الاستثمار لـ Core-4 مناسبة لك؟

سواء أكنت تقوم بالتوفير للتقاعد ، أو صندوق كلية طفلك ، أو تريد فقط وضع بعض المال في سوق الأسهم ، فهناك أسباب مقنعة لاختيار منصب والتشبث به. وفقًا لدراسة أصدرها مركز شواب للأبحاث المالية ، أي 20 عامًا ما بين 1926 و 2011 ، لم ينتج مؤشر S & P 500 نتيجة سلبية. لتحقيق عائد ثابت ، يجب عليك القيام بأكثر من مجرد اختيار الأمان. يوصي العديد من المستشارين بتقسيم محفظتك بين مجموعة أساسية من الصناديق ، والتي توفر التنوع ويمكن إعادة موازنتها لاستيعاب المستويات المختلفة من المخاطر.

ماذا يجب أن تتكون هذه الحافظة؟ كم عدد الصناديق التي تحتاجها بالفعل لتحقيق التوازن؟ ينادي بعض الخبراء بنواة من سبعة ، واقترح آخرون ستة صناديق يجب أن تغطي قواعدك. لتبسيط أكثر ، اقترح كاتب العمود في فوربس و CFA Rick Ferri مجموعة أساسية من أربعة صناديق متنوعة فقط والتي يجب أن تناسب احتياجاتك المتغيرة للمجازفة.

ما هي كور -4؟

اختيارات Ferri الأساسية الأربعة هي:

• مؤشر طليعة سوق السندات: يتكون هذا الصندوق الطليعي من 6،042 سندات ، حوالي 30 ٪ منها سندات الشركات ونحو 70 ٪ منها سندات حكومة الولايات المتحدة ، مع مجموعة متنوعة من تواريخ الاستحقاق. منذ إنشائها في عام 1986 ، كان لديها متوسط ​​عائد سنوي قدره 6.46 ٪
• الطليعة إجمالي سوق الأوراق المالية في الولايات المتحدةتأسس هذا الصندوق في عام 1992 ، وهو يتكون من 3،639 سهم صغير ومتوسط ​​وكبير الحجم يشكلون السوق الأمريكي. حققت متوسط ​​عوائد سنوية بلغت 9.12٪ على مدى السنوات الـ11 الماضية.
• الطليعة Total International Stock: يتيح هذا الصندوق للمستثمرين إمكانية الوصول إلى 5،538 سهماً من الأسواق النامية والناشئة ، بما في ذلك شل ونوفارتيس وفودافون وتويوتا. منذ تأسيسها ، أنتجت متوسط ​​عائد سنوي قدره 4.93٪.
• مؤشر الطليعة ريت: صندوق REIT في Vanguard يتكون من 127 سهمًا ، وكان متوسط ​​العائد السنوي له 10.45٪ منذ إنشائه.

الاستثمار في هذه الصناديق الأربعة - أو أربعة صناديق مماثلة من خلال وساطة أخرى - يأخذ جميع التخمينات من التنويع من خلال تغطية فئات الأصول الرئيسية. بين السندات والأسهم الدولية ، كما أنها توفر اختلاف كبير في المخاطر.

كيف تخصص أموالك الأربعة؟

يمكنك تخصيص هذه المحفظة عن طريق تعديل تخصيص الأسهم والسندات الخاصة بك كل عام ، من أجل تحسين الملف الشخصي للمخاطرة والعائد. يوصي العديد من المستشارين بتخصيص سندات المحفظة الخاصة بك بما يتناسب مع عمرك ، لذا يجب أن تستثمر 40٪ من محفظتك في السندات ، وهكذا. البقية يجب أن تتكون من الأسهم.

يمكنك أيضًا تعديل تخصيص الأسهم الخاص بك لتتناسب مع مستوى تحمل المخاطر. يقترح فيري تخصيص الأغلبية - حوالي 36٪ من إجمالي المحفظة - لصندوق سوق الأوراق المالية الإجمالي في الولايات المتحدة ، حيث يذهب نحو 18٪ و 6٪ إلى الأسهم العالمية و REITs على التوالي. ومع ذلك ، بما أن صناديق REIT والأسهم الدولية تميل إلى أن تكون أكثر تقلبًا ، يمكنك وضع المزيد من الأموال عليها إذا كنت ترغب في تحمل المزيد من المخاطر.

من يجب عليه استخدام Core-4؟

بالتأكيد لن يكون المستثمرون النشطون مهتمين باستراتيجية Core-4 ؛ ولن يكون لدى الأشخاص الذين لديهم الكثير من المساحة للتعويض عن محافظهم في وقت قصير نسبيًا. إذا كنت مستثمرًا عرضيًا فقط ، مع ذلك ، وكنت تفضل قضاء الحد الأدنى من الوقت في إدارة محفظتك ، فبإمكان Core-4 توفير حل صيانة منخفض.

هل تعمل Core-4؟

نعم ، كما اتضح. يدير فيري الأرقام وهم مشجعون. ووفقًا لحساباته ، يمكن لمستخدمي الاستراتيجية أن يتوقعوا ما يتراوح بين 5.4٪ وعائد بنسبة 3.1٪ على استثماراتهم خلال العقد الأول من العقد الأول من القرن العشرين ، وهو ما لم يكن جيدًا في الأسواق عمومًا. لقد نجت Core-4 من الركود بشكل جيد. بين عامي 2007 و 2009 ، خسر فقط المستثمرون الأكثر عدوانية - مع المحافظ التي شكلت 70 ٪ من الأسهم - المال ، وحتى هؤلاء المستثمرين فقدوا 0.8 ٪ فقط. وقد تمكن أولئك المستثمرون بشكل أكبر في السندات من تحقيق مكاسب تصل إلى 2.4٪ خلال تلك السنوات. ويقارن ذلك بشكل كبير بعائد S & P 500 في السوق ، والذي انخفض بنسبة 21.3٪ خلال نفس الفترة الزمنية التي امتدت لثلاث سنوات.

إن التنوع الواسع والمخاطر المدارة هي دائمًا عناصر محفظة قوية ، بغض النظر عما إذا كان مركزك يتكون من أربعة صناديق أو أكثر. ولكن إذا كنت تبحث عن محفظة سهلة الإدارة تولد عوائد يمكن التنبؤ بها على المدى الطويل ، فعليك التفكير في Core-4.

اقرأ أكثر من Investmentmatome:

• ما هي الخيارات؟

• أفضل قطاعات الأسهم لعام 2013: ارتفاع مخزونات الرعاية الصحية والأسهم الاستهلاكية بأكثر من 30٪

• العثور على أفضل وسيط على الإنترنت