The Common Mistake That Puts Your Entire Portfolio at Risk |

الوصية هي الوثيقة التي تخبر السلطات القانونية ما ينبغي أن يحدث لممتلكاتك عندما تموت. يمكن أن يكون طوله ، وفي معظم الدول يجب أن يشهد من قبل الآخرين الذين يتفقون على أن لديك القدرة العقلية على اتخاذ اختياراتك الخاصة.

إذا كان لديك أطفال قاصرين ، فإنه يعين ولي أمرهم القانوني (الذي كان أطفالك من شأنه live) وأحيانًا الوصي المالي ، الذين تأكدوا من توزيع أصولك على أطفالك بشكل مناسب خلال سنواتهم الصغرى وبالكامل عند بلوغهم السن القانونية أو تاريخ آخر محدد. بعد أن تموت ، يجب التحقق من صحة وصية في "محكمة الوصايا" ، وهي محكمة قانونية تتعامل على وجه التحديد مع الوصايا والعقارات.

ما هي الثقة؟

الثقة هي بمثابة شركة صغيرة يتم من خلالها ملكية العقار لصالح طرف واحد ، أما "المستفيد" فيحمله طرف آخر ، "الوصي". كما يمكن للوصي والمستفيد أن يكون الشخص نفسه. في بعض الأحيان يكون هناك العديد من المستفيدين ، وفي بعض الأحيان يكون هناك العديد من الأمناء.

ترست الائتمانات الأصول والممتلكات الخاصة بك لتخطي عملية محكمة الوصاية والانتقال مباشرة إلى المستلمين المقصودين ، مما يوفر الوقت والمال الذي ينفق على رسوم المحكمة والمحامي. يمكن أيضًا الترتيب للتعاون مع القوانين المعمول بها حاليًا لتجنب أنواع مختلفة من الضرائب. ولكن إذا تغير القانون بحلول الوقت الذي تموت فيه ، فإن جوانب الثقة التي تحكمها القوانين السابقة قد لا تؤدي إلى أفضل نتيجة ضريبية.

[InvestingAnswers Feature: Shield Your Money-Earned Money from Uncle Sam with a Trust]

Why Wills And Trusts Matter

لسوء الحظ ، فإن 65٪ من الأمريكيين الراشدين لا يملكون الإرادة ، وفقًا لاستطلاع هاريس لعام 2010 الذي أجري على موقع Lawyers.com. والأرقام لا تتحسن بالنسبة للأميركيين الأكبر سناً: أربعة من بين كل 10 مواليد ينقصهم أيضاً ، استناداً إلى استطلاع عام 2012 أجراه موقع RocketLawyer.com.

بدون إرادة ، فإنك تخاطر. أموالك ، منزلك ، سيارتك ، قاربك ، مواد أخرى وأطفال قاصرين في الأرض - بدون مستلم واضح أو مستفيد أو وصي لتلقيها.

وجد نفس استطلاع RocketLawyer أيضًا أن نصف الأمريكيين الذين لديهم أطفال ليس لديهم وصية. إذا كان لديك أطفال وأنت لا تخلق وصية قبل موتك ، فإن محكمة الوصايا ستقرر من سيكون حارس أولادك. على الرغم من أن هذا هو عادة أقرب أفراد العائلة ، دون تعليمات محددة ، يمكن أن ينتهي الأمر بأطفالك في بيئة لا ترضيك.

يتم توجيه الثقة نحو الناس ذوي القيمة الصافية الإيجابية والأصول ، مثل السيارات والمنازل ، حسابات التوفير وكمية كبيرة من التأمين على الحياة. إذا لم يكن لديك الكثير من الأصول ، فقد لا تكون الثقة ضرورية.

تتطلب الثقة التخطيط والصيانة ويمكن أن تكون أكثر تكلفة من الإرادة. ومع ذلك ، عند وفاتك ، سيتم نقل الثقة على الفور إلى المستفيد الخاص بك - مع عدم وجود شرطي طويل ومكلف.

يمكن أن تكون الثقة مهمة جدا للأزواج غير المتزوجين غير المتزوجين وكذلك بالنسبة للنساء والرجال في الزواج من نفس الجنس لأن القانون الفيدرالي لا يقبل بعد مثل هذه الزيجات. ولأن الأزواج من نفس الجنس والأزواج غير المتزوجين لا يمكنهم استخدام الإعفاءات الضريبية العقارية نفسها وسائر الثغرات الضريبية مثل الأزواج من جنسين مختلفين ، فإن الوصاية تسمح للشريك بتمرير الأصول إلى الشريك الآخر دون أن يضطر لدفع الضرائب التي يستثنيها المتزوجون المغايرون من الدفع.

[InvestingAnswers Feature: 3 Financial Protections for Live-In Partners]

How Will Wills and Trusts Work؟

Wills:

A will will be one one sentence or several pages long. وفاة الكاتب ينشط الوثيقة. يجب أن يقرأ العنوان "آخر وصية للعهد …" ، ويجب أن تنص الوثيقة على أن الكاتب ليس لديه القدرة العقلية على اتخاذ القرارات فحسب ، بل أيضًا على السن القانونية. يجب على الطرفين غير المغتربين التوقيع عليه ، و يجب على الكاتب العدل التحقق من هوية الكاتب وتوقيعه. ويمكن أيضا أن تكون الوصية مكتوبة بخط اليد ، دون وجود شهود ضروريين. ومع ذلك ، فإن الكتابة اليدوية ستكون صالحة فقط في بعض الولايات ، ويمكن مناقشتها بسهولة. لا يتم التعرف على النص المضاف بعد التوقيع كجزء من الوصية.

بعد وفاة الكاتب ، تذهب الإرادة إلى محكمة الوصايا ، ويتم تعيين الشخص المنفذ (ذكر) أو منفذ التنفيذ (أنثى) المسؤول عن صنع تأكد من أن تنفذ الإرادة. إذا لم يتم تسمية المنفذ في الإرادة نفسها ، فستقوم المحكمة بتعيين واحد.

Trusts:

الثقة هي كيان قانوني تم إنشاؤه بواسطة مستند يشير إلى أن محتويات الثقة يتم الاحتفاظ بها لجهة أخرى. يدير "trustee" الأصول في الثقة ويقوم بتوزيعها. "المستفيد" هو الشخص الذي سيذهب إليه العقار. تحدد شروط الثقة عندما يتم توزيع الممتلكات ، من سيذهب إليها ، من هو المسؤول عن الثقة وكيف يمكن استخدام الخاصية. على سبيل المثال ، هل ستدفع الأصول مقابل إيجار جوني القادم في المستقبل أم أنها ستخصص لتعليمه فقط؟ بند واحد شائع: يمكن إخراج الأرباح فقط من الثقة ، في حين أن المبلغ الأصلي الممنوح للثقة يجب أن يظل سليما. هناك العديد من أنواع الثقة المختلفة ، وكل منها له قواعده الخاصة حول متى يمكن نقل الملكية ولمن. النوع الأكثر شيوعًا ، وهو الثقة القابلة للإلغاء ، هو النوع الذي يكون فيه "المانح" (الأشخاص / الأشخاص الذين يمنحون (ممتلكات) الملكية للثقة) هو أيضًا المستفيد والجهة المستفيدة. يسمح هذا النوع من الإعداد للأشخاص الذين لديهم المال في حسابات غير التقاعد التي تفتقر إلى تعليمات "التحويل في حالة الوفاة" لتجنب الوقت والتكاليف التي يتم إنفاقها في الوصايا. بالإضافة إلى ذلك ، فإن المبلغ الموجود في الأصول واسم المستفيد لن يتم نشره ، وهو ما سيحدث في الوصايا.

ويطلق على الثقة التي تنشأ عندما يكون المانح لا يزال على قيد الحياة ، الثقة الحية ؛ بعض الثقة الحية قابلة للإلغاء والبعض الآخر لا رجعة فيه ، اعتمادا على كيفية صنع الثقة والقيود التي تضعها على الأصول في الأمانة. وتعرف الثقة الناشئة عن وفاة المانح عن طريق الوصية بأنها ثقة توثيقية ولا يمكن إلغاؤها. عند وفاة المانح ، يأخذ الوصي الإجراءات المحددة بموجب شروط الثقة.

هل يجب أن يكون لدي إرادة أو ثقة؟

سواء كانت الإرادة أو الثقة مستحسنة يعتمد على وضعك ، على الرغم من أن الآباء والأمهات يجب أن يكون لدى الأطفال القاصرين إرادة.

قد لا يحتاج الأشخاص الذين لاحظوا المستفيدين من جميع حسابات تقاعدهم و / أو تعليماتهم المتعلقة بحساباتهم غير التقاعدية وأصولهم إلى إرادة إذا لم تكن لديهم أصول أخرى. ولأن استمارات المستفيدين تشكل جزءًا من العديد من الحسابات المالية ، فإن المستفيد المذكور في هذه الحسابات سيتم تكريمه أولاً - قبل الإرادة أو الثقة أو عدمه.

يجب أن يكون للأزواج من نفس الجنس أو غير المتزوجين ذوي القيمة الصافية الإيجابية ثقة إذا يريدون أن تنتقل أصولهم إلى شريك. يجب على الناس الذين لديهم قيمة صافية عالية أن يأخذوا بعين الاعتبار الثقة. (مرة أخرى ، تعمل الإرادة أيضًا ، ولكن من المرجح أن تكلف المزيد من الوقت والمال أن تنتقل إلى المحكمة الشرعية.)

كيف تُنشئ إرادة

محامي التخطيط العقاري ليس ضروريًا لإنشاء وصية. يمكنك شراء وثيقة الإرادة في مواقع مثل LegalZoom. وتبدأ التكلفة من 69 دولارا. إذا كان لديك العديد من الأصول أو وضع معقد - مثل الأزواج من نفس الجنس ، والأزواج غير المتزوجين ، والأطفال من الزيجات المتعددة ، والأصول العقارية والأصول التجارية - من المستحسن محامي التخطيط العقاري. أفضل وضع في يد محام. ومع ذلك ، يمكن أيضًا إنشاء ثقة أساسية من خلال مواقع مثل LegalZoom. تبدأ التكلفة من 249 دولار.

يمكن أن تتراوح رسوم المحاماة من حوالي 2000 دولار لشخص واحد مع وضع غير معقد إلى 10000 دولار أو أكثر لزوجين متزوجين مع وضع أكثر تعقيدًا.

ما تحتاج إلى القيام به الآن

لا تؤجل.

ما لم لديك كرة بلورية ، فأنت لا تعرف أبدًا متى سيحدث الموت.

• تحديد نوع المستند المناسب لحالتك. أنت الوحيد الذي يعرف مدى الأصول الخاصة بك ، ولكن إذا كان لديك أطفال قاصرين ، يجب أن تحصل على وصية.
• حافظ على ارادتك أو ثقتك الحالية. الحياة سائلة. أثناء زيادة الأصول وتوسيع نطاق عائلتك ، يجب تحديث إرادتك أو ثقتك لتلبية احتياجاتك المتغيرة. على سبيل المثال ، يجب مراجعة الوصايا والائتمانات بعد أحداث غير متوقعة مثل الطلاق أو وفاة الزوج أو الطفل. ميراث كبير يمكن أن يلهم أيضًا مراجعة إرادتك أو ثقتك
• دع شخصًا يعرف أين تحتفظ بمستنداتك. يجب أن يتمكن أحد أفراد العائلة أو صديق قريب أو موثوق به من العثور على مستنداتك بسهولة في وقت الموت لمنع أي ارتباك.
• تذكر … يمكنك ويجب عليك حماية ما ينتمي إليك - والتحكم في أصولك عن طريق إنشاء إرادة أو ثقة. لا تترك المصادفة لمصير ما عملت بجد لكسبه!

سوزان ج. باير هي مؤلفة مشاركة "The Inventor's Fortune Up For Grabs" ، وهي قصة حقيقية عن الفوضى الناجمة عن سوء ثقة مكتوبة.

ظهر هذا المقال في الأصل على موقع LearnVest.com:

Wills and Trusts 101

المزيد من شركائنا في LearnVest:

صغير جدًا لإرادة أخيرة؟ تجنب محاكمة الوصاية مع المستفيدين

DIY or Not: Wills and Estate Planning

• Top Retirement Misterakes to Avoid