الاقتراض من سولو الخاص بك 401 (ك)؟ كن حذرا

بقلم ديمتري Fomichenko

تعرف على ديمتري على موقعنا اسأل مستشار

خطط Solo 401 (k) هي خطط للتقاعد متعددة الاستخدامات ، مفيدة بشكل خاص لمالكي الشركات الصغيرة والمقاولين المستقلين بفضل انخفاض الرسوم وسهولة التخصيص. ميزة أخرى جذابة في خطط Solo 401 (k) هي خيار القرض ، والذي يسمح لمالك الخطة باقتراض المال بسعر فائدة منخفض.

مثل هذا القرض يمكن أن يكون ميزة جيدة ، خاصة عندما تكون هناك حاجة إلى تدفق الأموال بسبب الصعوبات المالية. ومع ذلك ، يجب على أصحاب الخطة توخي الحذر.

يتيح لك خيار القرض Solo 401 (k) ، غير المتاح مع IRA ، الاقتراض من صناديق التقاعد الخاصة بك ، حتى 50٪ من قيمة الخطة أو 50،000 دولار ، أيهما أقل. سعر الفائدة منخفض ، بسعر أولي زائد 1٪. هذا يمكن أن يكون عونا كبيرا في حالة وجود مشاكل مالية. كما يستخدم بعض الناس هذه القروض لسداد الديون الشخصية ، وتحويل ذلك الدين إلى معدل فائدة أقل.

قبل الاقتراض من سولو 401 (ك) ، مع ذلك ، النظر في فقدان فرص الاستثمار التي يمثلها. إذا كانت الخطة تكسب عوائد استثمارية عالية ، فربما ليس من الحكمة إخراج الأموال منها إلا عند الضرورة القصوى.

إذا كنت تفكر في الاقتراض لتسديد ديون أخرى ، مثل قروض الطلاب أو ديون بطاقات الائتمان ، قارن بين سعر الفائدة الذي تدفعه حاليًا وبين العائدات التي تحققها استثماراتك في الخطة.

أيضا النظر في قدرتك على سداد القرض. في حين أن سعر الفائدة منخفض ، هناك فترة سداد مدتها خمس سنوات ، وهي أقصر من العديد من الديون العادية. ونتيجة لذلك ، ستكون كل دفعة أعلى بسبب الفترة الأقصر.

إذا لم تتمكن من سداد القرض خلال فترة الخمس سنوات ، فسيتم التعامل مع الجزء غير المدفوع كسحب. بالنسبة لأولئك الذين تقل أعمارهم عن 59 سنة ، ستكون هناك غرامة باهظة بالنسبة لعمليات السحب المبكر ، بالإضافة إلى ضريبة الدخل التي يتعين عليك دفعها.

يمكن أن يكون قرض Solo 401 (k) مفيدًا أثناء الصعوبات المالية ، ويمكن أن يوفر وسيلة لنقل الدين إلى معدل فائدة منخفض. ومع ذلك ، ينبغي النظر إليه كخيار أخير ، لأن أخذ الأموال من مدخرات التقاعد وبعيدًا عن الاستثمارات لا ينصح به بشكل عام. كما هو الحال مع العديد من الأدوات المالية الأخرى ، يجب على مالكي خطة Solo 401 (k) فهم خياراتهم قبل اتخاذ قرارهم.