كيف يؤثر تحويل الرصيد على درجة الائتمان الخاصة بك
ÙÙ Ù Ø´Ùد طرÙÙØ Ù Ø¬Ù Ùعة٠٠٠اÙأشبا٠ÙØاÙÙÙ٠اÙÙØا٠بÙاÙدÙ
جدول المحتويات:
- ما يفعله النقل وما لا يفعله
- توفير المال مع نقل
- كيف يمكن أن يساعد التحويل في رصيدك
- مهاجمة الديون ، وليس تحريكها ، هو المفتاح
- ماذا بعد؟
- تجد بطاقة ائتمانية جيدة تحويل رصيد
- تعلم كيف لمقارنة بطاقات تحويل الرصيد
- نرى كيف تؤثر الإجراءات الشائعة على درجات الائتمان
إن نقل ديون البطاقات الائتمانية عالية الفائدة إلى بطاقة ذات سعر أقل - أو أفضل ، فائدة 0٪ - يمكن أن يوفر لك مئات الدولارات بينما يسهل عليك سداد ما تدين به. كحجر أساس لخطة تخفيض الديون ، يمكن أن يكون تحويل الرصيد خطوة ذكية للغاية ، ولكنه لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك كثيرًا. على الأقل ، ليس بشكل مباشر.
ما يفعله النقل وما لا يفعله
عندما تقوم بتحويل رصيد ، فأنت تسدد الديون الحالية ببطاقة ائتمان جديدة. إذا افترضنا أنك ستنقل الدين إلى بطاقة ذات سعر فائدة منخفض ، فستكلفك أموالاً أقل للحفاظ على ذلك الدين مستقبلاً. وهذا يعني أنه يمكنك تخصيص المزيد من المال لسداد أصل الدين ، بدلاً من دفع الفائدة.
" أكثر من: ما هو تحويل الرصيد ، وهل ينبغي عليّ فعله؟
تحويلات الرصيد لا تغير الماضي. ستظل المدفوعات المفقودة على الحساب القديم تؤثر على نقاطك.
عند التفكير في درجة الائتمان الخاصة بك ، من المهم أن تفهم ما يفعله تحويل الرصيد ليس فعل:
- لا يقلل المبلغ الإجمالي للأموال التي تدين بها. إذا كنت مدينًا بمبلغ 5000 دولارًا على بطاقة واحدة وقمت بنقلها إلى بطاقة جديدة ، فلا يزال لديك دين بقيمة 5000 دولار ؛ إنه فقط في مكان جديد. لا تزال على الخطاف أيضًا بشأن أي فائدة غير مدفوعة تراكمت على الحساب قبل نقل الدين. هذا جزء مما دفعته بالبطاقة الجديدة.
- لا يغير أي شيء حدث مع الحساب القديم. سيبقى الحساب الذي قمت بنقل الديون منه في تقرير الائتمان الخاص بك ، حتى إذا قمت بإغلاقه. (يمكن أن تظل الحسابات التي تم إغلاقها في وضع جيد في تقريرك لمدة 10 سنوات ، ويمكن أن تظل الحسابات المغلقة مع علامات سلبية لمدة سبع سنوات). إذا فاتتك الدفعات على الحساب القديم ، فستستمر هذه الدفعات المفقودة وتظهر في رصيدك درجات.
ببساطة ، لن يغير تحويل الرصيد أي شيء موجود بالفعل في تقرير الائتمان الخاص بك. لكنه يثبت لك التحركات التي يمكن أن تحسن الائتمان الخاص بك على الطريق.
توفير المال مع نقل
يجب أن يوفر لك تحويل الرصيد المال. إذا لم تفعل ذلك على الأقل ، فلا يوجد في الحقيقة أي نقطة في القيام بذلك.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك تحمل رصيدًا قدره 10000 دولار على بطاقة تفرض رسومًا بنسبة 15٪ ، وهدفك هو تسديدها في غضون الاثني عشر شهرًا القادمة. إذا تركت الدين على تلك البطاقة أثناء سدادها ، يمكنك أن تتوقع دفع حوالي 830 دولارًا من الفائدة. ولكن انقلها إلى بطاقة بمعدل فائدة مقداره 0٪ لمدة 12 شهرًا ، ولن تكلفك الفائدة شيئًا. ضع في اعتبارك أن معظم البطاقات تتقاضى رسوم تحويل الرصيد من 3٪ إلى 5٪. في هذا المثال ، ستكلفك رسوم بنسبة 3٪ 300 دولار ، بحيث يمكنك الخروج بمبلغ 530 دولارًا.
" أكثر من: بطاقات الائتمان بدون رسوم تحويل الرصيد
كيف يمكن أن يساعد التحويل في رصيدك
كل دولار لا تضطر لدفعه مقابل فائدة هو دولار يمكنك استخدامه بدلاً من ذلك لسداد ديونك. يسمح لك هذا بتقليص مديونيتك بشكل أسرع - وتقلص دينك أمر جيد للائتمان الخاص بك. إن المبالغ التي تدين بها 30٪ من نقاط ائتمان فيكو ، ومبلغ الدين الخاص بك هو عامل هناك. عامل آخر هو نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، أو النسبة المئوية للرصيد المتاح الذي تستخدمه.
قاعدة عامة جيدة هي الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان أقل من 30٪ في جميع الأوقات - سواء على أساس البطاقة أو عبر جميع البطاقات.
تؤدي إضافة بطاقة جديدة بخط ائتمان جديد إلى تقليل استخدام الائتمان الإجمالي الخاص بك.
لنوضح ذلك بمثال. قل للمستهلك لديه بطاقتي ائتمان:
- البطاقة أ: حد 5000 دولار مع رصيد 2000 دولار
- البطاقة ب: حد 3000 دولار مع رصيد 1000 دولار
هذا المستهلك لديه نسبة استخدام 40٪ على البطاقة A ، نسبة استخدام 33٪ على البطاقة B ونسبة استخدام شاملة 37.5٪ (3000 دولار مقسومًا على 8000 دولار). على كل بطاقة بشكل عام ، يتجاوز دين المستهلك هذا سقف 30٪.
الآن أقول أن هذا الشخص يحصل على بطاقة تحويل الرصيد (البطاقة ج) مع حد 6000 دولار وينقل كل الديون الأخرى إليه. يستخدم هذا الشخص الآن 0٪ على البطاقة أ ، 0٪ على البطاقة ب ، 50٪ على البطاقة ج و 21٪ إجمالاً. على العموم ، سيبدو ذلك أفضل في تقرير الائتمان للمستهلك. وبالطبع ، فإن هذا التحويل قد جعل هذا الشخص في وضع يمكنه من سداد ديون بقيمة 3000 دولار بسرعة أكبر بسبب وفورات الفائدة.
ملاحظة أخيرة: قد يؤدي التقدم بطلب للحصول على بطاقة تحويل الرصيد الجديدة إلى إلغاء بضع نقاط من البداية في البداية ، ولكن سداد الديون واستخدام الائتمان بطريقة مسؤولة من الآن فصاعدًا سيخفف أو حتى يلغي هذا التأثير على المدى الطويل.
" أكثر من: ما الذي يجعل درجة الائتمان الخاصة بك؟
مهاجمة الديون ، وليس تحريكها ، هو المفتاح
إن الإجراء البسيط المتمثل في إجراء تحويل الرصيد لن يؤدي إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك كثيرًا ، إن كان على الإطلاق. حتى أن بعض الناس يستخدمون عمليات تحويل الرصيد المتكررة لتجنب الاضطرار إلى التعامل مع ديونهم. والنتيجة هي أن دينهم ينمو ببساطة لأنه في كل مرة يحصلون على غرفة تنفس صغيرة مع فترة 0٪ ، يستمرون في الإنفاق بدلاً من التحول إلى طريقة سداد الديون.
إن المفتاح لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك هو استخدام التحويل لتقليل الديون - سواء بالدولار أو كنسبة من رصيدك المتاح. إزالة الديون يرسل نوع الإشارات التي تؤدي إلى درجات ائتمانية أفضل.
تم تحديث هذا المقال. تم نشره في الأصل في 3 حزيران 2015.
