هل أنت شبح الائتمان؟ وإليك كيفية العودة إلى الحياة

الائتمان يحمل المفتاح لكثير من الحياة العصرية. حتى إذا كنت تفضل استخدام النقود ، فإن الحصول على ائتمان جيد يمكن أن يوفر لك المال على التأمين أو القروض ويمنحك المزيد من الخيارات عند التسوق لشقق أو خطط الهاتف الخلوي. يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان في تغطية حالات الطوارئ ، وكلها أمور أساسية في إجراء حجوزات السفر.

وعندما يكون اسمك على حساب الائتمان ، تتلقى مكاتب الائتمان تقارير حول نشاط حسابك. تنشئ المكاتب تقارير الائتمان الخاصة بك ، وعندما تتراكم بيانات كافية ، ستكون لديك درجة ائتمان.

لكن الملايين من البالغين في الولايات المتحدة لا يتمتعون بما يكفي من النشاط لإنتاج تقارير الائتمان أو النتائج. عندما يتعلق الأمر بصناعة الائتمان ، قد تكون كذلك أشباحًا.

من هو "الائتمان غير مرئي" ومن "غير محدد"؟

فحص مكتب حماية المستهلك المالية بيانات عام 2010 ووجد أن حوالي 11 ٪ من السكان البالغين في الولايات المتحدة ، أو 26 مليون شخص ، ليس لديهم تقرير ائتماني على الإطلاق - كانوا "غير مرئيين بالائتمان".

تم وصف 19 مليون شخص إضافي ، أو 8٪ ، بـ "لم يتم التعرف عليهم". كانت لديهم ملفات ائتمانية ، ولكن البيانات كانت قليلة جدًا أو قديمة جدًا مما يؤدي إلى الحصول على درجة ائتمان.

بين الاثنين ، هذا واحد من كل 5 أشخاص بالغين بالولايات المتحدة ، بما في ذلك:

• شباب بدأوا للتو ولم يكونوا قادرين على التأهل للحصول على ائتمان
• أولئك الذين توقفوا عن استخدام الائتمان - على سبيل المثال ، كبار السن الذين دفعوا ثمن المنزل أو السيارة أو الأشخاص الذين يفضلون استخدام النقود
• الأمريكيون الذين يعيشون في الخارج والذين لم يحتفظوا بحسابات الائتمان الخاصة بهم في الولايات المتحدة

مجرد البدء؟ الحصول على الرادار الائتمان

سيجد مبتدئون في مجال الائتمان أنه من الصعب التأهل للحصول على الرصيد بدون تاريخ من استخدامه.

هناك طرق للبدء في إنشاء الائتمان ، على الرغم من:

حالة المستخدم المصرح بها: اطلب من أحد أفراد العائلة أو صديق لديه سجل دفعات جيد لإضافتك إلى حساب بطاقته الائتمانية. تأكد من أن تقارير المصدر أذنت بنشاط المستخدمين إلى مكتب ائتمان واحد على الأقل. قد يكون هذا كافياً لبدء تشغيل ملف الائتمان الخاص بك.

بطاقة ائتمان آمنة: يجب عليك دفع وديعة ، وغالباً ما تكون رسوم سنوية ، لكن هذه البطاقات أسهل لأن إيداعك يقلل من مخاطر المقرض. استخدم واحدة بمثابة نقطة انطلاق لبطاقة قياسية.

قرض باني الائتمان: أنت تحصل على قرض ، لكنك لا تتلقى الأموال حتى تكمل الدفعات. إذا كنت تدفع في الوقت المحدد وبالكامل ، يمكنك بناء تاريخ ائتماني إيجابي.

الجمع بين الأساليب للحصول على أفضل النتائج ؛ استخدام بطاقة آمنة وقرض باني الائتمان معا فعالة بشكل خاص.

تلميح: تأكد من دفع حسابات الائتمان في الوقت المحدد. هذا هو العامل الأعلى في درجات الائتمان الخاصة بك.

هل لديك ملف ائتمان رفيع؟ كن رائعا

للحصول على درجة FICO ، يجب أن يكون لديك حساب ائتمان نشط خلال الـ 6 أشهر الماضية. منافسها ، VantageScore ، ينظر إلى الوراء 24 شهرًا للنشاط.

إذا كان لديك بطاقة ائتمان ولكن ليس الكثير من محفوظات الدفع ، فقم بإنشاء ملفك باستخدام البطاقة بشكل خفيف والدفع في الوقت المحدد. ليس عليك تحمل رصيد لإنشاء درجة ائتمان. دفع بالكامل كل شهر لتجنب الفائدة.

إذا لم يكن لديك بطاقة ، فجرّب طرق إنشاء الائتمان الموضحة أعلاه: حالة المستخدم المصرّح بها ، أو البطاقة المضمونة ، أو قرض باني الائتمان.

تلميح: استخدم فقط جزءًا صغيرًا من حد الائتمان الخاص بك - لا يزيد عن 30٪ ويفضل أقل. استخدام الائتمان هو ثاني أكبر تأثير على النتائج.

لديك ملف قديم؟ تعذبه

لضمان استمرار وصولك إلى الائتمان ، استمر في استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك بخفة. فكر في إرسال رسم صغير متكرر لكل بطاقة ، مثل فاتورة هاتفك الخلوي أو اشتراك Netflix ، وقم بإعداد autopay بحيث لا تدفع متأخرًا أبدًا.

تلميح: احتفظ ببطاقاتك القديمة مفتوحة ما لم يكن هناك سبب مقنع لإغلاقها ، مثل الرسوم المرتفعة. طول تاريخ الائتمان الخاص بك يؤثر أيضا على درجاتك.

عندما تكون على الرادار ، احمي رصيدك

مراجعة البيانات الخاصة بك بعناية لنشاط مشبوه. حتى أفضل ، إعداد التنبيهات أو التحقق من الحسابات بشكل منتظم على الإنترنت للقبض على المشاكل في وقت مبكر.

يحق لك الحصول على تقرير مجاني كل 12 شهرًا من جميع مكاتب تقارير الائتمان الرئيسية الثلاثة باستخدام AnnualCreditReport.com. تحقق من الثلاثة واعترض على أي أخطاء تعثر عليها.

ثم اشترك للحصول على درجة ائتمان مجانية وتقرير من Investmentmatome أو خدمة أخرى حتى تتمكن من إجراء الفحوصات المتكررة. أي تغيير غير مفسر يمكن أن يشير إلى خطأ أو سرقة الهوية. وكلما خاطبت هؤلاء ، كلما كان ذلك أفضل.

أكثر من Investmentmatome

• كيفية خالف أخطاء تقرير الائتمان
• 5 نصائح للفوز في لعبة استخدام الائتمان
• كيفية بناء الائتمان