7 خطوات للحصول على رصيد مثالي

ليس عليك أن تكون مليونيرا للحصول على ائتمان جيد - لا يوجد شرط مسبق لمستوى الدخل لـ 750 بالإضافة إلى تصنيف. إنها ببساطة مسألة دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، وكونك في وضع جيد مع ديونك الحالية وعدم تجاوز حدود الائتمان التي لديك.

في الواقع ، فإن غالبية نقاط فيكو لا تعتمد على الدخل في الكل. يعتمد 30٪ من تقييمك على النسبة المئوية للديون الحالية على الحسابات المتجددة مقارنةً بمبلغ الائتمان المتاح. وما هو أسهل ، إذا قمت بسداد فواتيرك في الوقت المحدد دون أي تأخير كبير (بعد أكثر من 90 يومًا) ، فهذا يعني 30٪ من درجاتك هنا.

أوجه التشابه بين الأشخاص ذوي الائتمان الجيد ليست كلها تجعل أكوامهم من المال. على العكس من ذلك ، فإن القواسم المشتركة بين هؤلاء الناس هي أنهم يدفعون فواتيرهم في الوقت المحدد ؛ لديهم ما يصل إلى ستة حسابات الائتمان المتجدد في وضع جيد (بطاقات الائتمان) ؛ لديهم قرض عقاري أو قرض سيارة ؛ ومستويات الدين على الحسابات المفتوحة هي أقل من 35٪ من الحد الائتماني الإجمالي.

لذا إذا كنت تتسوق لعنصر كبير ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك هي المفتاح إلى أفضل سعر فائدة ممكن. عند الادخار لشراء منزل ، أو شراء لوحة مسطحة جديدة على الائتمان أو شراء سيارة أحلامك ، فإن سعر الفائدة يمكن أن يحدث فرقا في دفعتك الشهرية.

إليك ما يعتبر عند تحديد درجة الائتمان الخاصة بك:

• 35 بالمائة - تاريخ المدفوعات في الوقت المحدد لحسابات الائتمان
• 30 في المئة - المبلغ الإجمالي للديون مقارنة مع الائتمان المتاح
• 15 في المئة - تاريخ خطوط الائتمان المفتوحة ؛ كلما كان تاريخك الائتماني أطول ، كلما كان
• 10 بالمائة - أفضل من عدد الطلبات للحصول على خطوط ائتمان جديدة
• 10 بالمائة - ينظر إلى أنواع خطوط الائتمان: بطاقات الائتمان ، قروض السيارات ، الرهن العقاري ، إلخ.

خطوات الحصول على ائتمان جيد هي في الحقيقة بسيطة للغاية. وفي أقل من ثلاثة أشهر ، يمكنك رؤية تحسن ملحوظ في درجاتك. وإليك كيف يتم ذلك:

الخطوة 1. الحصول على نسخة مجانية من رصيدك الائتماني من annualcreditreport.com . راجع المعلومات وتأكد من أن كل شيء صحيح ودقيق. هل عنوانك حاضر؟ هل الحسابات الحالية صحيحة؟ هل هناك أي حسابات مغلقة مدرجة على أنها لا تزال مفتوحة؟ هل هناك أي حسابات نسيتها؟ تأكد أيضًا من مراجعة السجل الخاص بك ومعرفة ما إذا كانت هناك أي حالات سلبية للدفع المتأخر أو نشاط جانح ، فقط لإعطائك فكرة عما أنت بصدده.

الخطوة 2. كن في وضع جيد مع الحسابات الحالية . إذا كنت تتأخر في سداد الدفعات باستمرار أو تخلفك عن قرض ، فإن أولويتك الأولى هي الحصول على هذه الحسابات. اتصل بأي حسابات تتأخر فيها وتعمل معها عند العودة إلى أرضية صلبة. أكثر من المحتمل ، سيكونون على استعداد للعمل معك. ولكن يجب أن تكون كبيرًا بما يكفي للوصول إلى ماضيك غير المشروع وقبوله.

الخطوة 3. خفض دينك . هذا هو الجزء الأصعب. عليك أن تأخذ نظرة قاسية ، صلبة على وضعك المالي وترسم خطة لعبة لحفر نفسك من أي ثقوب. من بين حساباتك الحالية ، ما هو أعلى معدل فائدة؟ هل هناك أي قروض نقدية سريعة تحتاج إلى التخلص منها؟ راجع ديون بطاقتك الائتمانية وأنشئ خطة لسدادها. أفضل طريقة هي مهاجمتهم في وقت واحد مع دفع شهر كبير بعد شهر حتى يرحلون ، بدءا من أعلى معدلات الفائدة. تذكر أن مستويات الدين الخاصة بك يجب أن تكون أقل من 35٪ من رصيدك المتاح ، على الرغم من انخفاض تلك النسبة كلما كان ذلك أفضل.

الخطوة 4. قم بإجراء الدفعات في موعدها . عند وضع خطة لسداد ديونك الحالية ، من المهم أيضًا دفع فواتير الخدمات الخاصة بك ومدفوعات بطاقات الائتمان في تاريخ استحقاقها أو قبله. أنشئ تقويمًا عند استحقاق الفواتير وتأكد من دفعها قبل ذلك الوقت. إذا كان هذا قد يعني إجراء دفعة إضافية على بطاقة الائتمان قبل دفعتك الكبيرة ، فليكن ذلك. يمكنك دائمًا اقتطاع الحد الأدنى للدفع من دفعة الصبي الكبير الخاص بك ، أو السماح له بالوقوف وسداد رصيدك بشكل أسرع.

الخطوة 5. التحكم في إنفاقك . أثناء عملك نحو خفض الديون ، من المهم عدم إضافة إلى كومة الذاكرة المؤقتة. لا تشتري أي شيء ما لم تكن تستطيع دفعه نقدًا. إذا كان يجب عليك التسوق ، أو الاتصال بالإنترنت ، أو إلى المركز التجاري ، وقم بإعداد قائمة بما ستتعامل معه عندما تخفض دينك. إذا كنت تفكر في سيارة جديدة ، اذهب إلى CarMax (NYSE: KMX) الكثير واختبر القيادة بقدر ما تريد - ولكن لا تستسلم لإغراء الشراء. هل جهاز تلفزيون مسطح جديد في مستقبلك؟ رئيس لأكثر من أفضل شراء (NYSE: BBY) ومتجر للحصول على أفضل الميزات. بمجرد سداد دينك ، ستحصل على سعر فائدة أفضل على عملية الشراء هذه ، على أي حال. والجانب التحفيزي لهذه المكافأة قد يراك فقط من خلال أحلك ساعاتك.

# - ad_banner_2 - # الخطوة 6. لا تتقدم بطلب للحصول على رصيد جديد . يمكن للاستفسارات الائتمان متعددة يضر درجة الائتمان الخاصة بك. من المؤكد أن هناك نافذة لمدة أسبوعين حيث تكون استفسارات الائتمان المتعددة مقبولة (عندما يقوم المستهلكون بالتسوق للحصول على أفضل سعر فائدة على الرهن العقاري ، على سبيل المثال). ولكن فقط لتكون في الجانب الآمن ، احفظ هذه الاستفسارات الائتمانية عندما تكون مستعدًا للشراء.

الخطوة 7. ضع في اعتبارك السجل . لا تغلق الحسابات القديمة ، فقط قم بتقليل حد الائتمان. يتكون 15٪ من رصيدك الائتماني من طول سجل الائتمان الخاص بك. لا تقلق إن لم يكن كل هذا الماضي جميلاً. سيكون لنشاطك الأخير الأسبقية (لذا تأكد من أن تدق المطرقة المنزلية رقم 4). وإذا كنت تدفع جميع فواتيرك في الموعد المحدد ، فإن الأمر مجرد مسألة وقت قبل أن تسقط أي دينغ من الخريطة. إذا لم يكن لديك مزيج جيد من الائتمان (بطاقات الائتمان وقروض الرهن العقاري أو قروض السيارات) ، فقد يكون الوقت قد حان لاتخاذ يغرق على عنصر من شأنه تنويع الائتمان الخاصة بك. بمجرد حصولك على FICO في المكان الذي تريده ، فإن عملية الشراء التي يمكن شراءها من خلال البطاقة الكبيرة ستساعد في الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك في المستقبل - فقط تأكد من إجراء هذه الدفعات في الوقت المحدد.

إذا كنت مغروراً في الديون إن دخلك الشهري أقل بكثير مما هو مطلوب للحصول على دفعات الديون الخاصة بك ، قد تحتاج إلى مساعدة من شركة إدارة الديون لتبسيط إجراءات السداد الخاصة بك. وبمجرد الانتهاء من وضع نظام للتحكم في دينك ، فسوف تكون على المسار الصحيح للحصول على درجة ائتمانية محسنة. اصبر؛ بمجرد أن ينهار التاريخ السيئ في غضون بضع سنوات ، لا يوجد ما يمنعك من الحصول على درجة ائتمان مثالية - وعلاج نفسك لتلك اللوحة المسطحة التي كنت تنتظرها.