5 البنود الرئيسية لخطة العقار الخاص بك

بواسطة هيذر القلعة ، CFP

تعرف على المزيد حول هيذر في Investmentmatome's Ask a Advisor.

إن إنشاء خطة للممتلكات - خطة لما سيحدث لممتلكاتك وأصولك عندما تموت أو لم يعد بإمكانك إدارة شؤونك - يمكن أن يكون مربكًا ومستهلكًا للوقت. ولكن وجود بعض الوثائق القانونية الأساسية يمكن أن يحدث فرقا كبيرا لأحبائك خلال وقت صعب.

العمل مع محام موثوق به يفهم قوانين العقارات في ولايتك لتحديد أفضل الاستراتيجيات لظروفك. في ما يلي خمسة عناصر أساسية للتخطيط العقاري يجب وضعها في الاعتبار:

1. الثقة الحية

في بعض الأحيان ، تسمى الثقة بين الأفراد أو الثقة القابلة للإلغاء ، فإن الثقة الحية هي مستند قانوني يضع أصولك في ثقة لمصلحتك خلال فترة حياتك ، مما يعني أنه يمكنك الاستمرار في استخدامها كما تفعل عادة. عندما تموت ، سوف يتم نقل هذه الأصول إلى ورثك المعين من قبل ممثلك ، وغالبا ما يطلق عليه الوصي خلفه.

باستخدام الثقة الحية ، ستقوم بحفظ ممثلك ووارثك الوقت والمال ، لأن أصولك تتجنب العملية القانونية لتوزيع الممتلكات عندما يموت شخص ما دون وصية أو بدون وصية. تسمى عملية التوزيع هذه "probate" ويمكن أن تستغرق وقتًا طويلاً. إذا كنت تموت بدون إرادة ، فستحدد محكمة الوصية من الذي يحصل على أصولك استنادًا إلى قوانين ولايتك. من خلال تجنب التحقق من أنك ستحمي خصوصيتك ، لأن الوصايا علنية ، وتسريع نقل أصولك.

2. تعيينات المستفيد ما يصل إلى تاريخ

واحدة من أسهل الطرق لتقديمها لمن يهمك الأمر هي عن طريق تعيين المستفيدين بشكل صحيح: الأشخاص ، أو المؤسسات الخيرية ، أو المنظمات التي ترغب في منحها لأموالك عند وفاتك. النظر ومراجعة كل تعيين المستفيد الذي قمت به على الأصول المالية مثل خطط 401 (k) ، خطط التقاعد ، حسابات التقاعد الفردية و Roth IRAs ، وعلى أي بوليصات التأمين أو الأقساط التي تملكها. أحد الأسباب المهمة للقيام بذلك هو الحسابات مع المستفيدين المعينين بشكل صحيح يمكن أن يتجنبوا الوصايا وتنتقل مباشرة إلى ورثتك عندما تموت.

3. إرادة صب

الوصية هي وثيقة قانونية تنص على رغباتك لمن سيرث ملكيتك عندما تموت. سوف يعمل "صبّ" إلى جانب ثقتكم الحية ولغة خاصة تجعل الثقة هي المستفيد. عندما تستخدم هذا الأمر بالاقتران مع ثقتك الحية ، فإنها تعمل كشبكة أمان للقبض وتحريك أي أصول شخصية لم تكن قد وُضعت في الثقة خلال حياتك. سيتم نقل هذه الأصول إلى الثقة بعد الوفاة وتوزيعها على المستفيدين من الثقة وفقا لرغباتكم.

إذا كنت لا تستخدم وصية باستخدام لغة صب مع ارتباط حي ، فإن أي أصول لم تضعها في الأمانة خلال حياتك ستعتبر جزءًا من ملكيتك. ستذهب الإجازة العادية إلى إثبات صحة إثباتها في المحكمة ، ومن ثم ستذهب الأصول إلى من أدرجته.

إذا كنت تموت بدون أي إرادة على الإطلاق ، فسوف يذهب العقار الخاص بك إلى الوصية وينتقل إلى ورثة معينين بموجب القانون ، الأمر الذي قد يختلف عما تود أن تراه.

4. التوكيل

التوكيل هو تفويض خطي لشخص ما يتصرف بالنيابة عنك في الشؤون الخاصة أو التجارية أو القانونية. هناك عدة أنواع مختلفة ، بما في ذلك:

• الصحة الرعاية قوة المحامي هي وثيقة قانونية تسمي فيها شخصًا موثوقًا به للإشراف على الرعاية الطبية الخاصة بك واتخاذ قرارات الرعاية الصحية لك إذا لم تستطع ذلك.
• قوة دائمة من المحامي يمنح الشخص الموثوق به سلطة التعامل مع المعاملات المالية نيابة عنك. تم تصميم هذا للسماح لشخص آخر لإدارة جميع الشؤون المالية الخاصة بك بالنسبة لك الآن وفي المستقبل إذا أصبحت عاجزا.
• ينبع قوة المحامي، مثل التوكيل الدائم ، يحدد شخصًا موثوقًا به للتعامل مع شؤونك المالية نيابةً عنك. ومع ذلك ، لا يمنح هذا الشخص القدرة الحالية على اتخاذ قرارات مالية نيابةً عنك. ستنطلق قوة التوكيل المنتظرة فقط عندما يكون هناك حدث مثير مثل العجز.

ناقش مع محاميك تفاصيل كل منها للتأكد من فهمك واختيار أفضل ما يناسب وضعك.

5. سوف تعيش

إن الإرادة الحية ، أو التوجيه المسبق ، هي وثيقة مكتوبة أو بيان مكتوب تفصّل فيه رغباتك فيما يتعلق بالعلاج الطبي وجهود الحفاظ على الحياة في حالة عجزك ولم يعد بإمكانك الموافقة الصريحة. هذا ليس له علاقة بممتلكاتك ، ولكن من المهم أن يكون ذلك من أجل أحبائك. يمكن أن يساعدهم في معرفة ما تريد أن يحدث خلال وقت صعب للغاية.

الخطوات التالية

مراجعة هذه الوثائق بانتظام. قد تحتاج إلى تحديثها إذا كنت قد انتقلت مؤخرًا أو تخطط للتحرك - خاصة إلى حالة مختلفة ، لأن قوانين التركات تختلف من ولاية إلى أخرى. قد ترغب أيضا في تحديثها عندما يكون لديك تغييرات كبيرة في الحياة مثل الزواج أو الطلاق أو الزواج ثانية أو أطفال جدد في العائلة أو وفاة أحد أفراد أسرتك.

احتفظ بمستنداتك العقارية في مكان آمن ولكن يمكن لعائلتك أو ممثلك العثور عليها عند الضرورة. من الجيد الاحتفاظ بقائمة الحسابات الشخصية وحسابات التقاعد وحسابات الائتمان واسم المؤسسات المالية التي تُحتجز فيها حساباتك أيضًا. سيساعدك دفتر الحسابات هذا في مساعدة ممثلك بسرعة وبسهولة على إبلاغ مديري الحسابات إذا حدث لك شيء ما.

إن وجود هذه الوثائق الأساسية للتخطيط العقاري ومراجعتها بشكل منتظم سيساعد على ضمان أن الأصول الخاصة بك سوف تمر بسلاسة إلى ورثتك وجعل وضع تحدي أسهل بكثير لعائلتك وأصدقائك.

هيذر القلعة ، CFP ، هو مؤسس قلعة الثروة للاستشارات ذ م م في لوس انجلوس.