5 - المخاطر الخفية لعدم وجود إرادة

من جانب جيم لودويك ، CFP

تعرف على المزيد حول جيم على Investmentmatome’s Ask a Advisor

يعرف الكثير من الناس أنهم بحاجة إلى تأمين على الحياة ليحلوا محل دخلهم في حالة مرورهم. ولكن بالإضافة إلى التأمين على الحياة ، فإنك تحتاج أيضًا إلى وثيقة قانونية تُعرف باسم الإرادة. يضمن الوصية نقل ملكيتك وفقًا لرغباتك بعد وفاتك. هذا أمر مهم لأنك لا تحدد دائمًا المستفيد لممتلكاتك بالطريقة التي تفعلها من أجل مزايا التأمين على الحياة أو حسابات التقاعد.

هناك العديد من المخاطر الخفية المرتبطة بعدم وجود الإرادة في المكان. قضيت سنوات في العمل في إدارات الثقة المصرفية ، التي تدير الممتلكات والأموال لعملائها عند وفاتهم - خاصة في الحالات المعقدة التي تتطلب خبرة مهنية. عندما لم يكن لدى زبائننا أي إرادة ، رأيت مشاكل تظهر طوال الوقت.

يجب أن تكون هذه المشكلات بمثابة تذكير وتوضيح سبب أهمية الحصول على إرادة حديثة موقعة. فيما يلي بعض المشكلات الأكثر تحديًا التي شاهدتها:

1. الورثة spendthrift

في معظم الحالات ، يترك أطفالك مبلغًا كبيرًا من المال كهدية. ولكن إذا كان لديك ورثة ليسوا مُجهزين للتعامل مع الكثير في وقت واحد ، فقد يؤدي ذلك إلى أضرار أكثر من نفعه. ربما يكون هؤلاء الورثة سيئين ببساطة في التعامل مع المال ، أو ربما يكونون مدمنين على المخدرات أو الكحول. في كلتا الحالتين ، يمكن تلقي مكاسب غير متوقعة عاداتهم السيئة وغضب المستفيدين الآخرين الذين قد يضطرون إلى توظيف محامين لمحاربة التوزيع المقترح.

2. ورثة غير متوقعة أو متنازع عليها

في بعض الأحيان الارتباك حول المستفيدين الفعليين من الحوزة السطوح بشكل غير متوقع خلال التسوية. النظر في حالة الموسيقار والسياسي سوني بونو ، الذي توفي دون إرادة. بعد وفاته ، حاولت زوجته السابقة شير ورجل قال إنه ابن بونو المطالبة بجزء من ملكيته ، التي تنافست زوجته ، ماري ، في المحكمة. كما تمت مقاضاة ملكية نجم الروك جيمي هندريكس كجزء من نزاع عائلي طويل الأمد على الورثة الشرعيين.

3. الملكية (الوصايا) في حالات متعددة

إذا كنت تمتلك عقارات في ولايات متعددة ، فإن الموت بدون إرادة يمكن أن يعني أن أجزاء من العقار الخاص بك يجب أن تمر عبر إثبات صحة - العملية القانونية لتوزيع الملكية - في حالات متعددة. الوصية هي عملية مكلفة وتستغرق وقتا طويلا ، خاصة إذا كان كل مستفيد يستعين بمحام في كل ولاية. تخيل ثلاثة مستفيدين من ممتلكاتهم في أربع ولايات - أي 12 محاميًا.

4. الوصايا ملفقة

عندما لا يكون لديك إرادة ، فمن الممكن لصائد الكنوز أن ينشئ وصفة خاصة - خاصة إذا كانت ملكية العقار كبيرة. واحدة من الحالات الأكثر شهرة من هذا المعنية العقارات من رجل الأعمال والمخرج السينمائي هوارد هيوز. عندما توفي بدون عائلة فورية ولا إرادة ، ظهرت عدة وصايا مزعومة ، وأنفقت الحوزة الملايين للدفاع ضد الوثائق الزائفة. توجد الآن تقنيات وأدوات تحليلية متطورة تجعل من الصعب على المزيفين المحتملين النجاح. ومع ذلك ، فمن الأفضل عدم إخضاع ورثتك للحزن المحتمل وفواتير المحاماة الكبيرة.

5. المستفيدين يكرهون عين المحكمة المنفذ

عندما لا يكون هناك تسمية لأحد الموكلين ، تقوم محاكم الوصايا بتعيين شخص واحد - عادة ما يكون محاميًا متمرسًا. ومع ذلك ، فإن المستفيدين غالبًا ما يشعرون بالضيق في الوقت الذي يستغرق فيه المنفذ جرد الحوزة وتقييمها وتوزيعها. يبدو أن أفراد العائلة يقومون بعمل أسرع بكثير كمنفذين ، ربما لأنهم غالباً ما يكونون مستفيدين أيضاً.

مشروع سوف الآن

إذا كانت هذه النتائج المحتملة لا تحفزك على صياغة وتنفيذ إرادة - وغيرها من وثائق التخطيط العقاري الأساسية الأخرى للتعبير عن الرعاية الصحية الخاصة بك ورغبات أخرى - فقم بقضاء بعض الوقت في البحث عن بعض الحالات الشهيرة التي مات فيها أشخاص دون إرادة.. معظم الأمريكيين يفعلون ذلك ، لكنك لا تريد أن تكون واحدًا منهم. أشجعك على إكمال هذه المهمة في أقرب وقت ممكن.

جيم لودويك ، CFP ، هو مؤسس MainStreet التخطيط المالي شركة