3 خطوات لتحضير اموالك لسنة جيدة

من جانب آنا Sergunina

تعرف على المزيد حول Anna on Investmentmatome’s Ask a Advisor

لقد انتهى شهر يناير وبالنسبة للكثيرين منا ، فإن هذا يعني أن قرارات العام الجديد تقترب من النافذة.

لكن ما زال لدينا معظم عام 2016. إليك بعض الطرق التي يمكنك من خلالها إعداد نفسك لتحقيق النجاح المالي هذا العام وما بعده.

1. ضبط المبالغ المستقطعة من الضرائب الخاصة بك.

عندما يتعلق الأمر بضريبة الدخل ، يجب أن يكون الهدف هو الخروج. في 15 نيسان ، لا تريد استرداد أموال ضخمة أو فاتورة ضريبية ضخمة.

يعد الحصول على رد أموال أمرًا مثيرًا ، وليست طريقة سيئة لتجميع المدخرات. لكن تذكر ، هذا يعني أن الحكومة تحتفظ بأموالك طوال العام دون أن تدفع لك فائدة. في الجوهر ، أعطيت الحكومة قرضًا مجانيًا. لتجنب هذا الوضع ، قم بتخفيض مبلغ ضريبة الدخل التي تم حجبها من قبل صاحب العمل الخاص بك.

إذا كنت في المخيم الآخر واستلمت فاتورة كبيرة ، فهذا سبب آخر لإعادة زيارة مبلغ الاستقطاع. في هذه الحالة ، يجب زيادة مقدار الضرائب التي يتم تحصيلها من راتبك كل شهر.

وإذا تغير وضع حياتك في منتصف العام - على سبيل المثال ، عندما تتزوج أو تطلق طفلاً - يجب عليك أيضًا إلقاء نظرة أخرى على مبلغ الاستقطاع.

2. زيادة مساهماتك 401 (ك).

هل أنت توفير ما يكفي للتقاعد؟ الآن هو الوقت المناسب لمراجعة بيان 401 (k) بنهاية العام أو كعب الراتب ومعرفة المبلغ الذي ساهمت به في خطة التقاعد الخاصة بك في عام 2015.

كحد أدنى ، يجب أن تساهم بما يكفي للتأهل لمباراة صاحب العمل ، إذا كان لديك واحد. إذا كان لديك المزيد من المال ، فقم بالتصوير للحصول على الحد الأقصى للمساهمة المسموح بها في عام 2016 (18،500 دولار) ؛ إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا ، فيمكنك إعداد مساهمات إضافية بقيمة 5500 دولار.

سيضمن إجراء هذه التغييرات في وقت مبكر من السنة أنك تخطط لتدفقك النقدي الشهري حول مساهماتك الأعلى. وإذا انتظرت حتى منتصف العام لتعديل مبلغ مساهمتك ، فسيتعين عليك توفير المزيد كل شهر للوصول إلى هدف الادخار الخاص بك.

3. استعراض مزايا الموظف الخاص بك.

تحقق من صفحة موارد شركتك للتأكد من أنك تستفيد استفادة كاملة من المزايا المفيدة - وفي الغالب المجانية - التي تقدمها.

قم بمراجعة انتخابات المنافع الحالية لتحديد التغطية - مثل التأمين الصحي أو التأمين على الحياة أو التأمين ضد العجز - التي تمتلكها وما إذا كانت لا تزال كافية. التغيرات الحياتية - مرة أخرى ، بما في ذلك الزواج أو الطلاق أو إنجاب الأطفال - يمكن أن تكون أسبابًا وجيهة لتعديل التغطية.

إذا كنت بحاجة إلى إجراء تغييرات ، فاطلب معلومات عن فترة التسجيل المفتوحة لشركتك ؛ غالبًا ما تكون هذه هي المرة الوحيدة التي يمكنك فيها إجراء تغييرات على التغطية ، ما لم تختبر حدثًا مؤهلاً للحياة ، مثل الأحداث المذكورة أعلاه. من ناحية أخرى ، يمكنك تغيير خياراتك 401 (k) على أساس منتظم إلى حدٍ ما.

انتبه جيدًا لمزاياك. الفوائد التي تم اختيارها بشكل غير صحيح أو تجاهلها يمكن أن تكلفك المال.

الخط السفلي

إن القيام بهذه المهام في وقت مبكر من السنة يمكن أن يساعدك على الالتزام بتحسين أموالك بطرق أخرى خلال الفترة المتبقية من العام. لذلك لا تنتظر - تعامل مع هذه الخطوات اليوم لإعداد نفسك لنجاح مالي 2016.

آنا سيرجونينا هو ساعة ، رسوم فقط و المخطط المالي ورئيس التخطيط المالي MainStreet.

صورة عبر iStock.