3 استراتيجيات ذكية لتحقيق أقصى استفادة من تقلبات السوق

آدم هاردينغ

تعرف على المزيد عن آدم على موقعنا اسأل مستشار

وفي خضم تزايد تقلبات السوق اليوم وعدم الاستقرار الاقتصادي والاضطرابات الجيوسياسية ، من الحكمة معرفة كيفية التصرف عندما يبدو أن خطتك الاستثمارية تتعثر.

على الطريق إلى أهدافك الاستثمارية النهائية ، قد ينخفض ​​واحد أو أكثر من عناصر محفظتك في القيمة. ولكن هناك بعض الطرق لتحويل هذه التحركات السعرية غير المواتية لصالحك من خلال تبني البيئة واتباع إجراءات منظمة.

إليك ثلاث استراتيجيات ذكية تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من تقلبات السوق.

1. حصاد ضريبة الخسارة

هذه الإستراتيجية هي للاستثمارات المحتفظ بها داخل الحسابات الخاضعة للضريبة ، بدلاً من حسابات التقاعد المحظورة الضريبة مثل حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (ك). وإليك كيف يعمل:

قصص ذات الصلة

أفضل مقدمي حساب IRA

أفضل مزودي روث الجيش الجمهوري الايرلندي

لنفترض أنك اشتريت 100 سهم من أموال XYZ بسعر 50 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد بإجمالي استثمارات 5000 دولار. ثم ، لأي سبب من الأسباب ، ينخفض ​​سعر XYZ بنسبة 30٪ إلى 35 دولار للسهم الواحد. تقلص إجمالي استثماراتك إلى 3500 دولار. في هذه المرحلة ، قد يكون من السهل الشعور بالذعر والبيع - ويصعب ببساطة الانتظار.

ولكن هناك نهج ثالث موجود أيضا: حصاد ضرائب الخسارة. أنت تبيع الأسهم لتأمين الخسارة ، والتي يمكنك استخدامها بعد ذلك لتعويض المكاسب من الاستثمارات الأخرى ، والحد من ضرائب أرباح رأس المال الخاص بك. يمكنك عندئذٍ إعادة شراء الاستثمار (أو الاستثمار المماثل) ، طالما أنك تستوفي قواعد غسيل البيع في دائرة الإيرادات الداخلية. بعد كل شيء ، كمستثمر منضبطة على المدى الطويل ، إذا كنت تحب الصندوق عند 50 دولار ، يجب أن تحب على الأرجح 35 دولارًا ، وكل شيء آخر متساوٍ.

في الحياة الواقعية ، عادة ما تكون الاستثمارات جزءًا من محفظة ، مع ارتفاع بعض العناصر والهبوط في أي وقت من الأوقات. والهدف هو بيع الاستثمارات في نهاية المطاف لدفع ثمن ما تريد (شراء منزل ، على سبيل المثال ، أو أسلوب حياة مريح للتقاعد). عندما تبيع أصولًا مرغوبة ، يمكنك أن تواجه فاتورة ضرائب كبيرة. إذا لم تتمكن من تعويض بعض هذه المكاسب ، فقد تصبح أهدافك أكثر تكلفة بشكل كبير.

2. تحولات روث الجيش الجمهوري الايرلندي

حسابات التقاعد التقليدية رائعة لأنها تسمح لك بتجنب دفع الضرائب على المساهمات وأرباح الاستثمار اليوم. بدلاً من ذلك ، أنت تدفع ضرائب على السحوبات من الحساب في مرحلة ما في المستقبل. الفكرة هي أنك تستطيع أن تضع المزيد من المال إذا لم تكن مساهماتك خاضعة لضرائب الدخل ، ويمكن أن تنمو استثماراتك بحرية أكبر مما لو كانت محتفظ بها في حساب حيث تكون أرباح الأسهم والأرباح الرأسمالية خاضعة للضريبة كما ربحت أو اعترف بها.

من ناحية أخرى ، يتم تقديم المساهمات إلى Roth IRAs دائمًا بأموال ما بعد الضرائب ، ولكن عمليات السحب هي رسوم ضريبية. ولكن بسبب قواعد المساهمة الخاصة بـ Roth IRAs ، قد يكون من الصعب بناء قاعدة أصول مهمة في هذا النوع من الحسابات. إحدى الطرق القوية للقيام بذلك هي تحويل الأصول من حساب ضريبة الدخل المحلي المؤجل الخاص بك إلى Roth IRA.

عندما تقوم بتحويل الأصول من IRA التقليدي إلى Roth ، فإن ضرائب الدخل تكون مستحقة على المبلغ المحول. لذا ، فإن الأصول التي انخفضت قيمتها بشكل ملحوظ قد أصبحت جاهزة للتحويل من Roth: ستدفع مبلغًا أقل في الضرائب نظرًا لقيمة الاكتئاب الحالية ، فحينئذٍ ستكون لديك فرصة لنمو مستقبلي معفاة من الضرائب ضمن بنية Roth IRA.

لجعل أي إستراتيجية تحويل Roth قابلة للتطبيق ، يجب أن تعمل الأصول المحولة بشكل جيد بما فيه الكفاية بعد التحويل لتعويض تأثير الضرائب المدفوعة. إذا كنت تشعر أن الأصول هي ببساطة في حالة تصحيح ، وأنك لا تزال تحب التوقعات بالنسبة لها ، فإن هذه الاستراتيجية تصبح أكثر جاذبية.

3. إعادة التوازن

يمكن أن يكون اتباع نهج بسيط ومنضبط لإعادة توازن المحفظة أداة أخرى مفيدة للغاية عندما تصبح بيئة الاستثمار متقلبة. النظر في ما يلي.

افترض أن لديك 10 ٪ من محفظتك المخصصة لمخزون شركة معينة. لنفترض أنها شركة لتصنيع الدمى ، وأن أطروحة الاستثمار الخاصة بك هي أن الناس يمكنهم استخدام المزيد من العناق وأن الدببة الدببة هي استثمار رئيسي للاستفادة من حاجة السوق هذه.

كما هو متوقع ، فأنت عبقري استثمار ، وينطلق هذا السهم. بسبب الزيادة في قيمتها ، ينمو السهم إلى 15٪ من القيمة الإجمالية لمحفظتك. في هذه الحالة ، قد يقترح نهج إعادة التوازن أن تقوم ببيع جزء من السهم ، مع الاحتفاظ ببعض الربح ، لتخفيض مركزك مرة أخرى إلى هدف 10٪.

وعلى العكس من ذلك ، إذا انخفض السهم في سعره بحيث لا يشكل سوى 5٪ من إجمالي المحفظة ، فإن نفس عملية إعادة التوازن سوف تجعلك تشتري هذا السهم بسعر منخفض ، بحيث يعود التخصيص إلى ما يقارب هدف الـ 10٪. ستستفيد من انخفاض الأسعار بحثًا عن النمو على المدى الطويل.

هذه الاستراتيجية منطقية لمعظم المستثمرين ، ولكن "البيع الفائزين" و "شراء الخاسرين" قد يكون من الصعب تنفيذه بموضوعية. قد يحتوي توزيع الأصول الخاصة بك على بعض المكونات التي تتعرج بينما تهاوي الآخرين ، وربما بعضها تبقى ببساطة عندما يحدث التزييف والتثاقل حتمًا. ما يعنيه هذا هو أن المواقف في محفظتك يمكن ، بل يجب ، أن يتم تصنيفها حسب الغرض الذي تخدمه في إستراتيجية المحفظة العامة وليس فقط لأدائها الفردي.

إذا كان أداء أحد فئات الأصول أو الأصول في محفظتك أقل من قيمته ، اسأل نفسك عن سبب ذلك. يمكن أن يكون خدمة غرض.

احتضان الانخفاضات

لا أحد يرغب في انخفاض قيمة استثماراته ، لكن الانخفاضات أمر طبيعي.التحدي الحقيقي هو: كيف سيكون رد فعلك عندما تحدث هذه الانخفاضات؟ غريزة طبيعية غالباً ما تكون رد فعل عاطفياً ، ولكن من خلال وضع خطة - ومعرفة كيفية التعامل مع هذه الأحداث - يمكنك تحقيق أقصى استفادة من نشاط السوق غير المواتية.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.

صورة عبر iStock.