3 المفاهيم الأساسية لمشتري المساكن لأول مرة: الاكتتاب ، والتوثيق ، وتكاليف غير الرهن العقاري

كجزء من سلسلة ملاك المنازل للمرة الأولى ، جلسنا مع لجنة من المصرفيين العقاريين والمتخصصين في هذا المجال لمناقشة أكثر الأشياء شيوعًا التي تتوجه إلى الناس.

1. الاكتتاب - ماذا يعني ذلك؟

الاكتتاب هو عملية صنع القرار التي يخضع لها مقرضو الرهن العقاري عند تقرير من إقراض المال. عليهم الإجابة عن السؤال "هل أنت مخاطرة ائتمانية جيدة؟"

سكوت ك. ستوكي ، مدير العمليات في DocuTech ، وهو مزود وطني لبرامج الامتثال للرهن العقاري:

"المقرضين الثلاثة الأشياء التي يتم تقييمها هي:

1. القدرة على الدفع؛
2. الاستعداد لدفع ثمن؛ و
3. جودة الضمان "

أنتالقدرة على الدفع يتم تحديد نسبة الدين إلى الدخل (DTI) واستقرار دخلك. هناك إرشادات محددة حول مدى ارتفاع هذه النسبة ، اعتمادًا على برنامج القرض الذي تختاره.

كالاستعداد لدفع ثمن يتحدد حسب درجة الائتمان الخاصة بك وسجل الائتمان.

و الجودة الضمان يعتمد على القيمة المقدرة للمنزل الذي تنوي شراءه.

2. الوثائق - لماذا يطلبون الكثير من الورق؟

يقول جاي داسي ، من الرهن العقاري متروبوليتان "مشتري المساكن لأول مرة غالبًا ما يشعرون بالاحباط بسبب طلبات الحصول على وثائق. لا تكن كذلك. تواجه البنوك طلبات إعادة شراء كبيرة للقروض الموثقة بشكل سيئ والتي صدرت قبل الأزمة المالية. هذه مكلفة وجديدة في العقل. نحن بمعنى ما ، ندفع ثمن خطايا الماضي. غالباً ما تطلب البنوك من المقترضين حساب الودائع النقدية الحديثة في حساباتهم.

تهدف الوثيقة المتزايدة إلى منع سيناريوهين: التأكد من عدم تحمل المقترض للالتزامات الإضافية لتسديد الدفعة المقدمة ، وعدم وجود مساهمات من الأطراف المعنية ".

3. الضرائب والتأمين على الرهن العقاري وتأمين مالك المنزل - لماذا توجد تكاليف أخرى كثيرة؟

"في كثير من الأحيان ، ينسى الناس حساب الضرائب وتأمين مالك المنزل وتأمين الرهن العقاري الخاص. إنهم يشعرون بخيبة أمل عندما يكتشفون أن أموالهم لا تذهب إلى الحد الذي كانوا يفكرون فيه عندما يبدؤون حساب هذه النفقات الإضافية ". يقول ديفيد فاندواتر ، وهو ضابط قرض مع التمويل السكني المنزلي.

الضرائب على الممتلكات وتأمين المنازل هي جزء من تكاليف امتلاك منزل. سيواجه الأشخاص الذين يدفعون أقل من 20٪ من قيمة المنزل في الدفعة الأولى رسوم تأمين الرهن العقاري في حين أنهم يعملون على زيادة حقوقهم في المنزل.

الكلمات الأخيرة من النصيحة؟

مايكل مولين من First Priority Financial يقول " هناك الكثير من المعلومات الخاطئة على الإنترنت. غالبا ما يكون من الصعب التمييز بين الإعلان والمعلومات. إذا كنت تقوم بتقييم مقرض الرهن العقاري ، يجب أن تبحث عن بعض الأشياء المحددة:

1. هل يعطونك أسئلة محددة لإجاباتك؟
2. هل يطرحون عليك أسئلة حول أهدافك وأهدافك؟ أم أنهم مجرد "محتجزي النظام"
3. هل تستجيب لاحتياجاتك وتقدم اقتراحات مصممة لموقفك؟

تضيف سوزان مكلفي من Radius Financial ، " يجب أن ينظر المقترضون بقوة في العمل مع مقرض محلي لديه مصلحة راسخة في المجتمع ويتوقف نجاحه على تقديم خدمة جديرة بالثقة وموثوقة ".

يضيف شخصية هيرمان تشان العقارية ، "لا تصدق كل ما تراه على الإنترنت - نصفه خطأ أو عفا عليه الزمن. يريد Milllenials القيام بكل الأبحاث على الإنترنت الخاصة بهم ، ولكن لا يزال العمل حول من تعرفه. العمل مع وكيل عقارات متفرغ ومتكامل ".

تذكر:دائما تتسوق عندما تبحث عن مقرض الرهن العقاري - حتى لو تم تزويدك بإحالة. احصل على الأقلثلاثة يقتبس. تظهر دراسة أجرتها Zillow أن الناس يقضون ربع الوقت في البحث عن رهون عقارية مقابل ما يقضونه في البحث عن شراء السيارات ، على الرغم من أن الرهون العقارية أكبر بخمس مرات من شراء السيارات!