10 أشياء سوف يطلبها البنك عندما تحتاج إلى قرض عمل

هذا القرض المصرفي الذي تريده لشركتك؟ حسنًا ، سوف يريد البنك الكثير قبل أن يعطيه لك.

هل تجد هذا صعباً؟ أنا أيضًا. شعرت بخيبة أمل كبيرة عندما كنت في حاجة إلى قرض مصرفي تجاري أول من شركتي لتمويل مستحقات أكثر من 1 مليون دولار من موزعين معروفين بدرجة لا تقل - وانتهى بنا الحال إلى توقيع امتياز على منزل عائلتنا للحصول على القرض.

قلنا ، "انتظر ، نحن شركة ، لماذا نحتاج إلى ضمانات شخصية؟"

قالوا: "إذا كنت لا تؤمن بعملك ، فإننا لا نفعل ذلك أيضًا."

نحن قال "انتظر ، هذه مستحقات جيدة ، لقد تحققت بالفعل من التصنيفات الائتمانية لهؤلاء الموزعين ، ولماذا ليست كافية؟"

قالوا: "إذا كنت لا تصدق … (انظر أعلاه)". نقطة أدركت الحقيقة في النكتة الساخرة القديمة التي تقول إن البنوك ستقرض المال فقط إذا لم تكن بحاجة إليه.

أحد الأشياء الأولى التي يكتشفها المتفائلون بشكل مفرط وهم يبحثون عن التمويل هو أن البنوك لا خطط أعمال الصناديق. في دفاعهم ، سيكون ضد القانون المصرفي إذا فعلوا ذلك. البنوك تتعامل مع أموال المودعين. هل تريد أن يقوم البنك الخاص بك باستثمار رصيد حسابك الجاري في بدء التشغيل؟ لا أريد كما لا يمكن للهيئات التنظيمية المصرفية في الولايات المتحدة.

انظر أيضا: 3 حواجز للحصول على قرض من البنك وكيفية التغلب عليها

استمع إلى بيتر وجوناثان ناقش هذه المقالة في الحلقة الأولى من The Bcast:

اضغط هنا للاشتراك في Bcast على iTunes "

لذا إليك ما تتوقع أن يطلبه البنك عندما تقدم طلبًا للحصول على قرض تجاري لنشاطك التجاري. ستكون هناك استثناءات عرضية لكل قاعدة ، بالطبع ، ولكن إليك القاعدة العامة:

1. ضمانات

كما أشرت أعلاه ، تقوم البنوك بإقراض الأموال إلى الشركات الناشئة ، باستثناء استثناء واحد من القاعدة هو أن الإدارة الفيدرالية للأعمال الصغيرة (SBA) لديها برامج تضمن جزءًا من تكاليف بدء التشغيل للشركات الجديدة حتى البنوك يمكن أن تقرضهم أموالاً مع الحكومة ، مما يقلل من مخاطر البنوك.

لذا يجب أن يكون لدى أعمالك أصولاً قوية يمكنه التعهد بها لدعم قرض أعمال ، وتبحث البنوك بعناية شديدة في هذه الأصول للتأكد من أنها تقلل من المخاطر. على سبيل المثال ، عندما تتعهد حسابات المقبوضات لدعم commerc قرض البنك ، سوف يتحقق البنك من حسابات المستحقات الرئيسية للتأكد من أن هذه الشركات هي المذيبات ؛ وسوف يقبلون فقط جزء ، غالباً 50 أو 75٪ في بعض الأحيان ، من المستحقات لدعم القرض. عندما تحصل على قرض جرد ، لن يقبل البنك سوى نسبة مئوية من المخزون وسيقومون برمي الكثير من الإطارات أولاً ، للتأكد من أنه ليس مخزون قديم ومتقادم.

إن الحاجة إلى الضمانات تعني أيضًا أن معظم يتعين على مالكي الشركات الصغيرة أن يتعهدوا بممتلكاتهم الشخصية ، وعادة ما يكونون مساكنهم ، للحصول على قرض عمل.

انظر أيضا: الدليل الكامل لقروض SBA

2. خطة العمل

هناك استثناءات ، ولكن الغالبية العظمى من طلبات القروض التجارية تتطلب وثيقة خطة عمل. في الوقت الحاضر ، يمكن أن تكون قصيرة - ربما حتى خطة عمل صغيرة - ولكن البنوك لا تزال تريد أن تكون ملخّصًا موحدًا للشركة والمنتجات والمنتجين والفريق والقطاع المالي.

انظر أيضا: إدخال التخطيط المرن: كيفية التخطيط بشكل أقل والنمو بشكل أسرع

3. جميع التفاصيل المالية لنشاطك التجاري

تشمل جميع القروض والديون الحالية والسابقة ، وجميع الحسابات المصرفية ، وحسابات الاستثمار ، وحسابات بطاقات الائتمان ، وبالطبع ، المعلومات الداعمة بما في ذلك أرقام المعرّفات الضريبية والعناوين ومعلومات الاتصال الكاملة.

4. التفاصيل الكاملة للحسابات المستحقة القبض>

يشمل ذلك التقدم في السن ، ومعلومات الحساب عن الحساب (لمراجعة رصيدهم) ، وسجل المبيعات والدفع.

(وإذا كنت لا تعرف ما هي حساباتك المقبوضة ، فعندئذ إذا كان لديك أي شيء ، فإنك تعلم ، أو اقرأ دليلنا لمعرفة ذلك.)

5. تفاصيل كاملة عن الحسابات الدائنة

ويشمل ذلك معظم المعلومات نفسها التي تخص حسابات المقبوضات ، بالإضافة إلى أنها ستحتاج إلى مراجع ائتمانية ، والشركات التي تبيع لنشاطك التجاري على الحساب والتي يمكن أن تضمن سلوك الدفع الخاص بك. إذا كنت بحاجة إلى معرفة المزيد حول الحسابات الدائنة ، فما عليك سوى قراءة دليلنا الذي يشرح الأمور ببساطة.

راجع أيضًا: أصحاب الأعمال الصغيرة ، ابدأ تعقب مقاييسك المالية

6. بيانات مالية كاملة ، يفضل أن تتم مراجعتها أو مراجعتها

يجب على الميزانية العمومية أن تدرج جميع موجوداتك وخصومك ورؤوس أموال أعمالك ، وأن أحدث ميزانية عمومية هي الأكثر أهمية. يجب أن تعود بيانات الربح والخسارة عادةً إلى ثلاث سنوات على الأقل ، ولكن يمكن إجراء استثناءات ، أحيانًا ، إذا لم يكن لديك سجل كافٍ ، ولكن لديك رصيد وموجودات جيدة للتعهد كضمان. سيتعين عليك أيضًا تقديم سجل الأرباح والخسائر بقدر ما لديك ، حتى ثلاث سنوات.

فيما يتعلق بالبيانات المدققة ، فإن وجود بيانات "مدققة" يعني أنك دفعت بضعة آلاف من الدولارات لتسديد تكلفة الاكتساب لهم واتخاذ بعض المسؤولية الرسمية عن دقتها. يحصل مقاضات CPA على تدقيقات سيئة. كلما كان نشاطك التجاري أكبر ، زادت احتمالية أن تكون لديك بيانات مدققة جاهزة كجزء من سياق العمل المعتاد لأسباب تتعلق بالملكية ومسؤوليات الإبلاغ.

نظرًا لأن مراجعة البيانات أقل بكثير ، مثل ألف دولار ، إن التزامات الاكتساب التي تقوم بمراجعة بياناتك لها مسئولية أقل إذا أخطأت. لا تتطلب البنوك دائمًا بيانات مدققة أو حتى مراجعة لأنها تحتاج دائمًا إلى ضمانات أو أصول معرضة للخطر ، لذا فهي تهتم أكثر بقيمة الأصول التي تعهدت بها.

7. جميع التفاصيل المالية الشخصية الخاصة بك

وهذا يشمل أرقام الضمان الاجتماعي ، وصافي القيمة ، وتفاصيل الأصول والخصوم مثل منزلك ، والمركبات ، وحسابات الاستثمار ، وحسابات بطاقات الائتمان ، وقروض السيارات ، والرهون العقارية ، كل شيء.

الشركات التي لديها مالكي أو شراكات متعددة ، سيحتاج البنك إلى بيانات مالية من جميع المالكين الذين لديهم مشاركات كبيرة.

ونعم ، كما أشرت في مقدمة هذه المقالة ، وهذا يؤدي إلى الضمان الشخصي. توقع التوقيع على ضمان شخصي كجزء من عملية القرض.

8. معلومات التأمين

بما أن الأمر كله يتعلق بتقليل المخاطر ، فغالبا ما تطلب البنوك من الشركات الجديدة التي تعتمد على المؤسسين الرئيسيين الحصول على تأمين ضد وفاة واحد أو أكثر من المؤسسين. ويمكن للغرامة المطبوعة توجيه العائد على الموت للذهاب إلى البنك أولاً ، لتسديد القرض.

9. نسخ من العوائد السابقة

أعتقد أن هذا لمنع مجموعات متعددة من الكتب - التي أعتقد أنها ستكون احتيال ، بالمناسبة - لكن البنوك تريد أن ترى عائدات الضرائب على الشركات.

10. اتفاق على النسب المستقبلية

يشمل معظم القروض التجارية ما نسميه عهود القروض ، والتي توافق فيها الشركة على الإبقاء على نسبة نسبية - نسبية سريعة ، نسبة حالية ، دين إلى حقوق ملكية ، على سبيل المثال - ضمن حدود محددة. إذا انخفضت بياناتك المالية إلى ما دون تلك المستويات المحددة في المستقبل ، فعندئذ تكون في حالة التخلف عن السداد تقديريًا.

هل تعلم أن هذه المقالة جزء من دليل قرض الأعمال الصغيرة الخاص بنا ودليل Pplans Pitch؟ كل ما تحتاج إلى معرفته حول إنشاء الملعب ، كل ذلك في مكان واحد.

هل تحتاج للمساعدة في العثور على قرض؟ تحقق من Bplans Loan Finder.