لماذا المبالغ المستردة من الضرائب ليست متعة بعد الآن

النصيحة النموذجية حول ما يجب على الناس فعله باسترداد ضرائبهم - باستثناء التقاعد! سداد الديون! - يتجاهل مدى تذبذب العديد من العائلات مع مواردها المالية.

وبلغ متوسط ​​المبالغ المستردة من الضرائب في العام الماضي 2،895 دولار ، وكانت أكبر ضخ نقدي فردي تم تلقيه طوال العام بنسبة 40 ٪ من أصحاب الحسابات الجارية الذين درسهم معهد JPMorgan Chase. أظهرت الأبحاث:

• قليل من التفاخر. ويقول معظم الأمريكيين إنهم يخططون لإنقاذ أموالهم أو سداد ديونهم ، لكن استطلاعات الرأي تظهر أن أعدادا كبيرة تستخدم المال لدفع تكاليف الحياة اليومية. واحد وعشرون في المائة من الأشخاص الذين استطلعتهم الرابطة الوطنية لتجارة التجزئة في العام الماضي توقعوا استرداد الأموال المخططة لاستخدامها في النفقات اليومية. 16٪ فقط - أقل نسبة في تاريخ الاستطلاع الذي دام 13 عامًا - تهدف إلى استخدام الأموال المستردة في عملية شراء كبيرة أو معاملة خاصة.
• المبالغ المستردة تسمح للناس بالحصول على الرعاية الطبية. وجدت دراسة المعهد التي أجريت على 1.2 مليون من أصحاب الحسابات الجارية أن المستهلكين زادوا من إنفاقهم على الرعاية الصحية بنسبة 60٪ في الأسبوع بعد تلقي استرداد الضرائب. ويتألف معظم الإنفاق من مدفوعات يتم تقديمها شخصياً لدى مقدمي الرعاية الصحية ، مما يشير إلى أن الناس كانوا يدفعون ثمن علاجات جديدة ومن المؤجل تأخرها ، بدلاً من تسوية الفواتير الطبية القائمة ، كما تقول فيونا غريغ ، رئيسة فريق البحث في الدراسة.
• الإفلاس علامة ، أيضا. وتشير إحصائيات اتحادية إلى أن الفصل السابع من إيداعات الإفلاس ، التي يطالب بها المستهلكون العاديون ، يرتفع بشكل كبير عن المتوسط ​​الشهري خلال شهري مارس وأبريل. من عام 2013 وحتى عام 2016 ، كانت عمليات الإيداع في الفصل السابع في شهر مارس أعلى بنسبة 26٪ إلى 34٪ من المتوسط ​​الشهري ، في حين كانت عمليات الإيداع في أبريل أعلى بنسبة 15٪ إلى 25٪. عادة ما تكلف طلبات الإيداع في الفصل السابع 1500 دولار أو أكثر ، وهي نفقات يقول محامي الإفلاس إن العديد من عملائهم لا يمكنهم تحملها حتى وصول المبالغ المستردة.

ويقول جون تومبسون ، كبير مسؤولي البرامج في مركز ابتكار الخدمات المالية ، إنه بعيداً عن كونه مكسباً مفاجئاً ، أصبح استرداد الضرائب بمثابة شريان الحياة بالنسبة لملايين الأمريكيين الذين يتصارعون مع الدخول والمصروفات غير المتوقعة.

قام المركز بتمويل البحث في التمويل الأسري لذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​، والذي وجد أن العديد من الأسر كسبت ما يكفي من المال خلال العام لتغطية تكاليفها ، لكن الدخول غير المنتظمة والفواتير المتغيرة جعلتهم يتدافعون في بعض الأحيان.

يقول تومبسون: "يبدأ العديد من الأشخاص في سداد فاتورة مدفوعاتهم في تشرين الثاني (نوفمبر)" ، مع ارتفاع فواتير التدفئة ونهج الأعياد. "لم يمر وقت استرجاع الضريبة بشكل كامل".

يقول غريغ إن الباحثين يشكون في أن عدم الاستقرار المالي يتسبب في إرجاء الناس للرعاية الصحية ، لكن حجم الزيادة المفاجئة في المبالغ المرتجعة كان مذهلاً - ومثير للقلق.

"مشاكل الرعاية الصحية لا تتطور بشكل جيد" ، يقول غريغ. "إذا أرجئت العلاج ، سيزداد إجمالي التذكرة".

ووجد المعهد أن الإنفاق الطبي لم يرتفع بنفس القدر بين أولئك الذين لديهم أرصدة حساب التحقق الأعلى أو أولئك الذين لديهم إمكانية الحصول على الائتمان. زاد الأشخاص الذين لديهم أرصدة حساب التحقق الأدنى من إنفاقهم على الرعاية الصحية بعد استرداد الأموال بنسبة 20 مرة أكثر من أولئك الذين لديهم أعلى الأرصدة. ارتفع الإنفاق على الرعاية الصحية بنسبة 104٪ لمن لم يكن لديهم بطاقة ائتمان مقارنةً بنسبة 48٪ لمن لم يحصلوا على بطاقة ائتمان.

بالنظر إلى هذه الحقائق ، ليس من المفاجئ أن الأشخاص الذين لديهم موارد مالية هشة لا يريدون أن يتم إلقاء محاضراتهم حول كيفية إنفاق مبالغ أقل وتوفير المزيد ، كما يقول مايكل توماس جيه آر ، المستشار المالي المعتمد الذي يقدم المشورة للمستثمرين من ذوي الدخول المنخفضة إلى المتوسطة عيادة أسباير بجامعة جورجيا.

لكن توماس ريس يقول إن الوقت المستغرق في استرداد الضرائب لا يزال يمثل فرصة ثمينة للناس لإجراء تغييرات يمكن أن تسمح لهم بأن يكونوا في وضع مالي أفضل في العام المقبل. إن توفير مبلغ 400 دولار ، على سبيل المثال ، يترك 86٪ من الأموال المعتادة المتاحة للاستخدامات الأخرى مع توفير ما يكفي من الوسائد للتعامل مع حالات الطوارئ الصغيرة وتجنب الحصول على قروض يوم الدفع أو الاقتراض عالي التكلفة.

إن مجرد اتخاذ قرار بالحفظ قبل وصول استرداد الضرائب يبدو مفيدًا. تم العثور على مختبر Common Cents غير الربحي في تجربة مع تطبيق التوفير Digit الذي يطلب من الأشخاص مسبقًا حجم المبالغ المستردة التي أرادوا طرحها لزيادة معدلات التوفير بنسبة 51٪. واستخدمت منظمتان أخريان غير ربحية ، هما EARN و Commonwealth ، هذا البحث لإنشاء برنامج Savers Win ، وهو برنامج يوفر فرصًا لجوائز نقدية بقيمة 100 دولار أسبوعيًا لأولئك الذين يتعهدون بتوفير 50 ​​دولارًا على الأقل من المبالغ المستردة. على الرغم من أن أي شخص يستطيع الدخول ، إلا أن Savers Win مصمم لتشجيع الأشخاص ذوي الدخل المنخفض على البدء عادة التوفير ، كما يقول ليه فيليبس ، الرئيس التنفيذي لشركة EARN.

يقول توماس إن الحوافز والتعاطف من المرجح أن تغير سلوك الناس أكثر بكثير من تغيير النصيحة المتعالية التي لا تعترف بأوضاعها الصعبة.

ويقول: "لا يمكننا فقط إعطاء الردود الجاهزة وإلقاء اللوم عليهم لعدم تغييرهم".

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.