هل يجب علي الحصول على FSA؟

قد تتضمن حزمة مزايا صاحب العمل الخاص بك أكثر بكثير من التأمين الصحي ، وقد لا ترغب في الاستفادة من كل عرض. مثال على ذلك: حساب الإنفاق المرن ، أو FSA.

سواء كان ذلك التسجيل مفتوحًا أو كنت تبدأ العمل في شركة جديدة تقدم خدمة FSA ، سترغب في معرفة ماهيتها وكيفية استخدامها قبل الاشتراك. اعتمادًا على مدى تكاليفك الصحية ، يمكن أن يساعدك FSA على توفير الكثير من المال على الرعاية. ولكن إذا كنت تساهم بأكثر مما ستحتاج إلى إنفاقه على الرعاية الطبية هذا العام ، فيمكن للهيئة FSA أن تأتي بنتائج عكسية: حيث ستختفي أي أموال غير مستخدمة.

في ما يلي المزيد حول ما هي فصائل التحقق ، وما إذا كان يجب عليك الحصول على واحدة وكيفية استخدام واحد بحكمة.

ما هو حساب الانفاق المرن؟

كما يطلق عليه ترتيب الإنفاق المرن ، ويمكن استخدام FSA (لا ينبغي الخلط بينه وبين HSA) لتغطية النفقات الطبية والعناية بالأسنان ورعاية الرؤية. يتم خصم المبلغ الذي تقرر المساهمة به في حساب السنة من راتبك قبل الضرائب على الدخل. هذا يقلل من دخلك الخاضع للضريبة ، مما يوفر لك المال على الضرائب. اعتمادا على خطة المنافع الخاصة بك ، قد يساهم صاحب العمل في FSA الخاص بك أيضا.

سيكون لديك إما بطاقة خصم لدفع النفقات الطبية أثناء السفر ، أو سيتعين عليك إرسال إيصالات ووثائق للتعويض. يمكنك استخدام FSA الخاص بك لتغطية النفقات الطبية الخاصة بك ، أو النفقات التي يتكبدها زوجك أو أي من المعالين تدعي على الضرائب الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام أموال FSA لأي أطفال بالغين في خطتك الصحية التي ستكون 26 سنة أو أقل في 31 ديسمبر.

ما لم تكن لديك حالة طبية مستمرة ، يقول بعض الخبراء أن حسابات الإنفاق المرنة قد لا تكون أفضل استخدام لرواتبك. يقول غريغ سزيمانسكي ، مدير الموارد البشرية في Geonerco Management في سياتل: "مع معظم الشباب ، الأصحاء الذين يتمتعون بفوائد جيدة ، ستكون النفقات من الجيب منخفضة للغاية". "أوصي بأن يستفيدوا بشكل كامل من شيء مثل مدخرات التقاعد. إذا كنت تتمتع بصحة جيدة ، فلا يبدو أن الجيش السوري الحر يستحق هذا الجهد."

ويقول خبراء آخرون إن FSA مفيد للأشخاص الذين لديهم أي مستوى من التكاليف الصحية. يقول كيفن هاني ، مالك شركة A.S.K: "إنها الطريقة الأسهل والأسهل لإعطاء نفسك زيادة." Benefit Solutions ، وهي وكالة نيويورك متخصصة في بيع برامج منافع الموظفين الطوعية. "الجميع تقريبا لديه مستوى معين من النفقات الطبية التي يمكن التنبؤ بها ، الجارية ، غير المصروفة. تذهب أموال ما قبل الضرائب إلى أبعد من دولارات ما بعد الضرائب. إنه يضع المال في جيبك ".

لتحديد ما إذا كان FSA مناسبًا لك ، قم بتقييم صحتك. إذا كان لديك أي احتياجات طبية مستمرة أو متوقعة قد تحتاج إلى دفع ثمنها في العام القادم ، فإن هيئة الخدمات المالية (FSA) هي استخدام رائع لأموالك. إذا لم تستطع التفكير في الطرق التي تستخدم بها الحساب ، فمن المحتمل أنك لست بحاجة إلى ذلك.

كيفية استخدام FSA

على الرغم من أنه لا يمكنك استخدام FSA لأقساط التأمين ، يمكنك استخدامه لدفعات ، و coinsurance ، والخصومات ، والأدوية ، ورعاية الأسنان ورؤية ، وفقا لمصلحة الضرائب.

يمكن أيضًا استخدام FSA تجاه المعدات والعلاجات الطبية مثل:

• الأدوية التي يحددها الطبيب.
• إمدادات اختبار السكر في الدم.
• تنظيم النسل.
• مضخات الثدي.
• اختبارات الحمل.
• الأنسولين.
• الضمادات.
• العكازات.
• العلاج بالإبر.
• تقويم العمود الفقري.
• العلاج النفسي.
• برامج الاقلاع عن التدخين.

لا يمكنك استخدام FSA لدفع تكاليف عضوية الصالة الرياضية ، والأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية بدون وصفة طبية أو فيتامينات أو إجراءات تجميلية. في بعض الحالات ، مثل الإقلاع عن التدخين أو الإرشاد بالنظام الغذائي ، قد تحتاج إلى إحالة الطبيب لإثبات أنك بحاجة بالفعل إلى العلاج المغطى. للحصول على قائمة كاملة من العلاجات والقواعد المغطاة ، راجع مستند مصلحة الضرائب الأمريكية على النفقات الطبية المعتمدة.

حدد مساهمتك السنوية

أثناء التسجيل المفتوح ، عليك أن تقرر المبلغ الذي تخطط لتخصيصه لـ FSA الخاص بك. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 2،550 دولارًا أمريكيًا في عام 2016 ، ولكن لا يمكنك تعديل المبلغ إلا أثناء التسجيل المفتوح.

إذا كانت وظيفتك الأولى ، فسيتعين عليك إجراء بعض التوقعات. اقرأ خطة الرعاية الصحية المقدمة من صاحب العمل بعناية لمعرفة تكلفة الكبسولات. إذا كان لديك أي ظروف كامنة ، مثل الربو أو مرض السكري ، فقم بإدخال المبلغ الذي ستدفعه مقابل أدويتك. ثم النظر في الاحتياجات الأخرى الخاصة بك كذلك. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام الأموال لرعاية الأسنان أو الرؤية (بما في ذلك النسخ الإضافية).

تعد "خدمات الدعم المالي" "استخدامًا أو خسارة" ، أي أن المبلغ في حسابك سينتهي في نهاية العام. ومع ذلك ، فإن لدى أرباب العمل خيارين لمنع الموظفين من فقدان أي أموال متبقية في نهاية العام: ترحيل الأموال أو تطبيق فترة سماح. يتيح لك الخيار الأول نقل ما يصل إلى 500 دولار إلى العام التالي. يوفر الخيار الثاني فترة سماح لمدة 2.5 شهرًا لإنفاق أي أموال متبقية. يمكن لأصحاب العمل تقديم إما خيار ، ولكن ليس كلاهما.

الخط السفلي

لا يوجد حل واحد يناسب الجميع عندما يتعلق الأمر بحسابات التوفير المرنة. لتقرير ما إذا كان أحدها مناسبًا لك ، تنبّأ بالنفقات الصحية القادمة والنفقات ذات الصلة لهذا العام وتعرف على خطة FSA التي يتم تقديمها.

تقول كولين بانتالون ، الخبيرة المالية الشخصية وأستاذة التمويل في جامعة نورث إيسترن يونيفرست دورم ماكيم للأعمال: "عليك أن تقرأ خطة شركتك لمعرفة ما الذي ستحصل عليه لأنه قد يكون أكثر تقييدا ​​من مصلحة الضرائب." في بوسطن. "خذ الوقت الكافي لفهمه ، واطلب المساعدة إذا كنت بحاجة إليه".

آنا هيلهوسكي هي كاتبة موظفين تغطي التمويل الشخصي لشركة Investmentmatome. اتبعها على تويتر @ AnnaHelhoski.

تم تحديث هذه المقالة في 20 أيار 2016. تم نشرها في الأصل في 27 أيار 2015.