عشرة مدن أفضل للخدمات المصرفية للأفراد 2014

مع بداية العام الجديد وتصبح القرارات في مقدمة العديد من أفكار الناس ، الآن هو الوقت المثالي للتفكير في وضعك المالي. بالنسبة للبعض ، يعني هذا إعادة التوازن لمحفظة استثمارية أو سداد الديون ، ولكن بالنسبة للبعض الآخر ، فإن الهدف بسيط مثل تخفيض الرسوم المصرفية أو زيادة حساب التوفير.

على الرغم من كونه مفهومًا أساسيًا بما يكفي للحصول على أقصى استفادة من حساباتك المصرفية ، فإن الواقع هو أن بعض الأمريكيين يتمتعون بميزة واضحة على الآخرين ، وذلك ببساطة بسبب المكان الذي يعيشون فيه. قد تختلف أسعار البنك والرسوم وحتى إمكانية الوصول بشكل كبير من منطقة إلى أخرى.

ولتحديد أي المدن الأفضل للخدمات المصرفية الاستهلاكية الأساسية ، قامت Investmentmatome بتجميع بيانات حول ستة عوامل مختلفة للمدن المائة الأكثر اكتظاظًا بالسكان في الولايات المتحدة. تشمل هذه العوامل:

• هل البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية مستقرة؟ من المهم أن تعرف أنه بإمكانك الاعتماد على مؤسسة مصرفية محلية لتكون هناك يومًا بعد يوم ، ولكن في عصر زيادة توحيد البنوك ، لا يكون هذا دائمًا معينًا. حسبت Investmentmatome عدد حالات الفشل البنكي ونقابات الائتمان لكل فرد في كل مدينة من عام 2009 حتى الوقت الحاضر.
• هل هناك مجموعة متنوعة من الخيارات المصرفية؟ وكما هو الحال مع أي قطاع من قطاعات الاقتصاد ، فإن المزيد من الخيارات بالنسبة للمستهلكين في القطاع المصرفي يعني المزيد من المنافسة وبالتالي صفقات أفضل وخدمة أفضل. سعت Investmentmatome إلى تنويع الخيارات المصرفية من خلال تحديد عدد البنوك ونقابات الائتمان الفردية العاملة في كل مدينة.
• هل يسهل على المستهلكين الوصول إلى فرع محلي؟تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول على تغيير المشهد العام لكيفية عملنا المصرفي ، لكن الفروع المادية لا تزال ذات قيمة عالية ، حتى بين البالغين الشباب. لتقريب إمكانية الوصول إلى الفرع ، حسبت Investmentmatome إجمالي عدد الفروع الإجمالية للبنوك أو فروع الاتحادات الائتمانية للفرد الواحد في كل مدينة.
• ما هو متوسط ​​دخل حساب التوفير؟ ومع بقاء متوسط ​​المعدلات الوطنية في أدنى مستوياتها على الإطلاق ، قد يشعر المدخرون بأنهم لا يتمتعون بميزة ضئيلة لوضع أموال إضافية جانباً. ومع ذلك ، فإن بعض المؤسسات المصرفية تساعد في تخفيف هذا القلق. لتحديد أين يحصل المستهلكون على أعلى الفوائد ، تم جمع بيانات معدل Investmentmatome التي تم تحليلها من أكثر من 7000 بنك واتحادات ائتمانية.
• هل تفرض البنوك رسومًا باهظة؟ يمكن أن يؤدي فحص رسوم الحساب إلى إصابة الأمريكيين عندما يكونون أكثر الفئات ضعفاً. رسوم منخفضة الرصيد والسحب على المكشوف ورسوم ATM وغيرها يمكن أن يكون لها تأثير هائل على أي شخص بدون مخزن مؤقت كبير في حسابه. حسبت Investmentmatome متوسط ​​الرسوم الشهرية لحساب التحقق الأساسي لتقدير مدى شدة الرسوم المصرفية في كل مدينة.
• أي نسبة من السكان يتم تصنيفها بشكل جيد؟ إن ارتفاع عدد المواطنين غير المتمتعين بالمفردات في منطقة ما يشكل إشارة مؤكدة على أن البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية لا تلبي الاحتياجات الأساسية لأفراد المجتمع. قامت Investmentmatome بتقييم النسبة المئوية للأسر الأمريكية في كل منطقة مترو يتم مصارفها بالكامل ‚Äì تلك التي لديها حساب مصرفي من نوع ما و ليس لديه اعتمدت مؤخرا على الخدمات المالية البديلة (مثل مقرضي يوم الدفع ، ورهن المحلات التجارية ، وما إلى ذلك).

أفضل عشر مدن للخدمات المصرفية للأفراد

	مدينة	فشل البنك / الوحدة النقدية لكل 100000 ساكن	البنوك الفردية / CUs لكل 100،000 من السكان	الفروع لكل مائة ألف ساكن	متوسط ​​حساب التوفير APY	متوسط ​​الشهرية فحص رسوم الحساب	نسبة الأسر التي تم تمويلها بالكامل	إجمالي نتائج العملاء المصرفية
1	سينسيناتي، أوهايو	0	23	123	0.08%	$8.24	68.6%	71.3
2	بيتسبرغ، بنسلفانيا	0.3	26	106	0.07%	$8.14	74.1%	69.5
3	واشنطن العاصمة	0	17	60	0.13%	$8.10	73.2%	65.7
4	ماديسون ، ويسكونسن	0	17	57	0.06%	$8.24	85.5%	65.5
5	تولسا ، أوكلاهوما	0	17	53	0.17%	$12.00	67.9%	64.5
6	ميامي، فلوريدا	0.7	19	99	0.14%	$7.88	64.7%	62.2
7	برمنغهام ، ألاباما	1.4	29	92	0.23%	$7.00	52.3%	62.1
8	أوماها ، نبراسكا	0.2	14	59	0.1%	$6.98	78.4%	61.4
9	ايرفين ، كاليفورنيا	0.5	28	55	0.08%	$8.16	69.3%	61.1
10	روتشستر ، نيويورك	0	16	72	0.08%	$8.24	68.5%	60.1
	متوسط ​​أكثر من 100 مدينة	0.2	11	39	0.1%	$8.65	68.5%	51

1. سينسيناتي ، أوهايو

بصفتنا أفضل مدينة في مجال الخدمات المصرفية للأفراد لمدة سنتين متتاليتين ، فإن سكان سينسيناتي قادرون على استخدام المؤسسات المصرفية المحلية باستمرار لإدارة وتحسين أوضاعهم المالية الشخصية. يمكن للسكان المحليين الوصول إلى أكثر من 120 موقع فرعي لكل 100.000 مقيم ، وهو أعلى مبلغ في أي مدينة مدرجة في دراستنا. بالإضافة إلى ذلك ، تنتمي هذه المواقع إلى ما يقرب من 70 مصرفًا ونقابة ائتمانية مختلفة تعمل في المنطقة. يزن متوسط ​​رسوم حساب التدقيق في سينسيناتي أقل بقليل من المتوسط ​​الوطني ، حيث يبلغ 8.24 دولار تقريبًا ، ولكن لا يزال هناك العديد من الحسابات بدون رسوم في المؤسسات المحلية مثل North Side Bank و Trust Company أو Cintel Credit Union

2. بيتسبرغ ، السلطة الفلسطينية

حافظت بيتسبرغ على مركزها الأعلى في المرتبة الثانية في تصنيف موقعنا هذا العام ، في المقام الأول من خلال كونها رائدة عبر عوامل مثل الوصول إلى الفروع ، وتنوع الخيارات ، والمشاركة المصرفية ، وحتى الرسوم المصرفية. تفتخر المنطقة بنسبة 74.1٪ من نسبة المشاركة البنكية ، وفقاً لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ، ويستطيع السكان الوصول إلى أكثر من 25 بنكًا أو اتحادًا ائتمانيًا لكل 100.000 مقيم ، أو ما يقرب من 80 في المجموع. وهذا يوفر للمستهلكين خيار اختيار إما بنك وطني كبير مثل PNC أو واحدة من العديد من المؤسسات الأصغر مثل West View Savings Bank أو Riverset Credit Union. وفي الوقت نفسه ، تساعد العديد من المنظمات المحلية المكرسة للتعليم والاستشارات المالية سكان بيتسبرج على العودة من المواقف الصعبة والمساهمة في البيئة الاقتصادية النابضة بالحياة ، مثل خدمة الاستشارات الائتمانية الائتمانية و NeighborWorks Western Pennsylvania.

3. واشنطن العاصمة.

العاصمةارتفعت ثلاث نقاط في دراسة هذا العام بفضل جزئية أعلى من متوسط ​​عائد المدخرات (0.13٪ APY) وأقل من متوسط ​​الرسوم (8.10 دولار). ساعدت المؤسسات المحلية مثل البنك الأمريكي و DGEFCU على دفع واشنطن إلى المركز الثالث. كما تروج عاصمة أمتنا لنسبة محترمة من المقيمين المودعين بالكامل ، بنسبة 73.2 في المائة.

4. ماديسون ، ويسكونسن

تتقاضى المؤسسات المالية في ماديسون رسومًا أدنى للتحقق في المتوسط ​​(8.24 دولار) ، ولا يزال هناك الكثير من الخيارات المجتمعية للتخلص تمامًا من الرسوم الشهرية ، مثل: Home Savings Bank و WEA Credit Union. يعد المشهد المصرفي للمدينة مستقرًا أيضًا ، حيث لا يوجد إغلاق للبنوك المحلية أو الاتحادات الائتمانية في السنوات الأخيرة. وأخيرًا ، فإن 85.5٪ من السكان يذهبون بالكامل.

5. تولسا ، حسنًا

يتم مواجهة رسوم حساب التدقيق في تولسا أعلى من المتوسط ​​بسبب عدم وجود إغلاق للبنوك والاتحادات الائتمانية في المنطقة ، بالإضافة إلى معدل فائدة موات للغاية على حسابات الادخار الأساسية. عند 0.17٪ APY ، يتم دفع متوسط ​​العائد من قبل المؤسسات المحلية مثل Citizens Bank of Oklahoma (0.75٪ APY) ويساعد المدينة على البقاء في المراكز الخمسة الأولى للخدمات المصرفية للأفراد هذا العام.

6. ميامي ، فلوريدا

يتمتع سكان ميامي بسهولة الوصول والتنوع عبر المؤسسات المالية في المنطقة. تقدم المدينة ما يقرب من 100 فرع من فروع البنوك أو الاتحادات الائتمانية لكل 100،000 مقيم ، من أي أكثر من 70 مؤسسة فريدة مثل First National Bank of South Miami أو Financial Federal Credit Union. ولحل هذه الصفقة بالنسبة للسكان المحليين ، فإن متوسط ​​الرسوم الشهرية لحساب التحقق الأساسي في فلوريدا يأتي أقل بكثير من المتوسط ​​، بسعر 7.88 دولار.

7. برمنغهام ، أل

تتعامل المؤسسات المالية في برمنغهام بشروط ودية للغاية لسكان المنطقة ، بما في ذلك متوسط ​​رسوم حساب التدقيق البالغ 7 دولارات فقط وأعلى متوسط ​​لمعدلات الادخار بين المدن المدرجة في الدراسة. وتجسد مؤسسات مثل اتحاد الائتمان المركزي في ألاباما والبنك الأهلي التجاري هذا الالتزام بشروط صديقة للمستهلك. المدينة هي أيضا موطن لأوسع مجموعة من البنوك المختلفة ونقابات الائتمان لكل فرد ، مما يتيح للسكان المحليين مجموعة متنوعة من المؤسسات للاختيار من بينها. على الرغم من هذه العوامل الإيجابية ، فإن برمنجهام ليست مثالية. نسبة السكان التي يتم تمويلها بالكامل هي الحضيض ، في 52 ٪ فقط.

8. أوماها ، ني

في أوماها ، يمكن للمستهلكين أن يطمئنوا إلى أن الرسوم لا تلغي الكثير من مدخراتهم. إن متوسط ​​الرسوم الشهرية للفحص في نبراسكا هي الأدنى عند حوالي 7 دولارات ، وهناك الكثير من مؤسسات أوماها التي تقدم خيارات بدون رسوم مثل First National Bank و Premier Bank و Union Society Federal Credit Union. كما يمكن للمدينة أن تفخر بأن نسبة عالية من السكان (78٪) من البنوك مملوءة بالكامل ، وأن مؤسسة مالية محلية واحدة فقط قد فشلت في السنوات الأخيرة. كل هذه العوامل ساعدت أوماها على الارتقاء إلى أعلى 10 مراكز في دراسة هذا العام.

9. ايرفين ، كاليفورنيا

يمتلك سكان إيرفين العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية للاختيار من بينها ، بما في ذلك المؤسسات المحلية مثل Sunwest Bank. في المجموع ، تقدم المدينة أكثر من 27 مؤسسة مختلفة تعمل داخل المدينة لكل 100،000 نسمة. كما أن العملاء محظوظون أيضًا بتجنب الرسوم الباهظة ، حيث يبلغ متوسط ​​رسوم التدقيق الشهري أكثر من 8 دولارات. حتى أولئك السكان الذين واجهوا صعوبات مالية في الماضي ، يمكنهم اللجوء إلى عدد من المنظمات غير الربحية المفيدة ، مثل خدمة تقديم المشورة الائتمانية للمستهلكين في مقاطعة أورانج.

10. روشستر ، نيويورك

تظهر روتشستر لأول مرة في هذه القائمة السنوية جزئياً من خلال كونها موطناً لعدد كبير من فروع البنوك والاتحادات الائتمانية. هناك أكثر من 70 فرع لكل 100،000 من السكان الذين يعملون داخل المدينة ، وهذا يعني أن السكان لديهم إمكانية وصول أكثر جاهزية إلى الخدمات المالية الشخصية. حتى المؤسسات المحلية مثل Genesee Regional Bank تقدم عددًا من الفروع الفعلية للمساعدة في الوصول إلى المستهلكين. ويساعد ترتيب روتشستر أيضًا في الحصول على رسم شهري أقل من المتوسط ​​، وهو 8.24 دولار تقريبًا.

منهجية

تم الحصول على النتيجة الإجمالية لكل مدينة من التدابير التالية:

1. فشل البنك عبر FDIC والاتحادات الائتمانية المغلقة عبر NCUA.
2. مواقع فروع البنك عبر FDIC ومواقع فروع الاتحادات الائتمانية عبر NCUA.
3. أسعار حسابات التوفير في بنك الاتحاد والائتمان من قاعدة بيانات أسعار الفائدة في موقعنا - استخدم أداة معدلات التوفير لدينا للبحث عن الحسابات في الرمز البريدي الخاص بك.
4. يتم حساب متوسط ​​رسوم حساب التدقيق كمتوسط ​​الرسوم الشهرية في كل ولاية للحساب الأساسي في كل من أكبر 10 بنوك في الولايات المتحدة حسب حجم الإيداع. البيانات عبر قاعدة بيانات رسوم التحقق من موقعنا - استخدم أداة مقارنة الحساب للتحقق من الحسابات في الرمز البريدي الخاص بك.
5. الوضع البنكي للأسر (نسبة 100 ٪ بالكامل) من خلال المسح الوطني للأسر غير المربوطة وغير المسجلة.
6. تقديرات السكان اعتبارا من عام 2011 عن طريق مكتب التعداد بالولايات المتحدة.

امرأة في ATM صورة عبر Shutterstock