الاستعداد للتقاعد الآن مع هذه المرجعية
استعراض سيارات السرعة العرØ
جدول المحتويات:
- 1. صياغة خطة الخروج الخاصة بك
- 2. احسب المبلغ الذي ستحتاجه للتقاعد
- هل أنت على الطريق الصحيح للتقاعد؟
- 3. تحديد مصادر دخل التقاعد الخاص بك
- 4. خطة للنفقات غير مرحة
- 5. تعديل استراتيجية الاستثمار الخاصة بك
- 6. احصل على الوثائق القانونية الخاصة بك في النظام
- 7. إعادة النظر في قائمة التحقق الخاصة بك وتقترب التقاعد
- وإذا كان التقاعد لا يزال بعيدا سنوات؟
- ماذا بعد؟
- تجد أفضل مقدمي IRA
- كيف حساب القيمة الصافية الخاصة بك
- تعلم كيفية توفير مليون دولار للتقاعد
يمكنك إنشاء قائمة التسوق عندما تذهب إلى متجر البقالة وقائمة التعبئة قبل العطلة - ولكن ماذا عن قائمة المهام لتخطيط التقاعد؟ ربما ليس كثيرا.
في عالم مثالي ، يمكنك البدء في التخطيط للتقاعد في اليوم الأول من أول وظيفة بدوام كامل. ولكن إذا كنت تعزف مثل معظم الناس في العالم الواقعي ، فهناك العديد من الخطوات الهامة التي يمكنك اتخاذها اليوم - ويجب - اتخاذها لضمان حصولك على تقاعد ناجح ودائم.
1. صياغة خطة الخروج الخاصة بك
في العشرينات من عمرك ، يكاد يكون من المستحيل تصور الحياة في عقد ، ناهيك عن مرور 40 عامًا على الطريق. ولكن إذا كان هدفك هو ترك العمل ، فستحتاج إلى قضاء بعض الوقت في وضع استراتيجية للوصول إلى هناك.
يفترض العديد من الناس أن سن التقاعد سيكون في مكان ما في غضون بضع سنوات من المعيار القديم: 65. لكن هذا ليس نهجًا يناسب الجميع. سواء أكنت من النوع "العيش إلى العمل" أو لديك أكثر من عقلية "العمل من أجل العيش" ، أجب عن سؤالين أساسيين:
- متي تريد ان تتقاعد؟
- كيف تريد أن تقضي التقاعد؟
إذا كان هدفك هو التوقف عن العمل ، فستحتاج إلى قضاء بعض الوقت في تطوير إستراتيجية للوصول إلى هناك.
قد تتغير إجاباتك على هذه الأسئلة مع تقدم العمر ، إلى جانب وضعك المالي وفلسفتك في العمل بدوام كامل. إذا كنت ترغب في الانسحاب من 9 إلى 5 طحن أمام الجماهير ، والتركيز على تحقيق نتائج متطرفة من أجل التقاعد في وقت مبكر.
إذا كنت تخطط للانتقال التدريجي من العمل بدوام كامل إلى تقاعد بدوام كامل ، فقد يتطلب ذلك تخطيطًا إضافيًا عندما تأخذ مزايا الضمان الاجتماعي ، على سبيل المثال.
2. احسب المبلغ الذي ستحتاجه للتقاعد
إن إستراتيجية التقاعد التي صاغتها لن تكون قابلة للتحقيق إلا إذا كنت تستطيع تحمل ذلك. القاعدة الأساسية هي أنك ستحتاج إلى 70٪ على الأقل من دخلك الحالي في التقاعد ، لكن رؤيتك لحياة ما بعد العمل قد تتطلب مبالغ مالية أقل أو أقل.
يمكن لحاسبة التقاعد ، مثل الآلة الحاسبة أدناه ، تقدير احتياجاتك المالية والمساعدة في تحديد أي فجوة تمويلية محتملة. كما يمكن أن يسمح لك أيضًا بالاطلاع بسرعة على كيفية قيام القرص الصغير - وهو الحلاقة لبضع سنوات من سن التقاعد أو زيادة مقدار التوفير الشهري - بالتأثير على مسارك. اجعله طقسًا سنويًا (على الأقل) لحساب تقدمك حتى تتمكن من إجراء أي تعديلات مطلوبة على خطة التقاعد الخاصة بك.
هل أنت على الطريق الصحيح للتقاعد؟
انا من العمر ، دخل عائلتي ولدي مدخرات الحالية من موقع.on Investmentmatome3. تحديد مصادر دخل التقاعد الخاص بك
كما هو الحال مع أي ميزانية ، ضع في اعتبارك المال والواردات.
بالنسبة إلى مايك بيرشالي ، مستشار مالي مستأجر ورئيس مجموعة بيرشال المالية في كريستال ليك ، بولاية إلينوي ، يبدأ العمل مع عملاء جدد بتشغيل ما يصفه مازحا بأنه "أم جميع التقارير": تحليل تدفق نقدي للتقاعد. يحدد هذا التقرير كل مصدر مستقبلي لإيرادات التقاعد المحتملة ، بالإضافة إلى المصروفات (أكثر من ذلك أدناه).
في حين يمكنك البدء في تلقي مخصصات الضمان الاجتماعي في وقت مبكر بعمر 62 عامًا ، فإن التأخير حتى سن 70 عامًا يعني أنك ستحصل على المزيد من الأموال لبقية حياتك.
وسيكون مصدر الدخل الرئيسي لمعظم الناس هو الأموال التي تراكمت أثناء العمل - مثل 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي أو المعاش التقاعدي. سيعتمد المبلغ الذي ستجمعه على عوامل مثل دخلك ، وكم مبكرًا (وبقوة) في البدء في الادخار وكرم خطط مطابقة أصحاب العمل أو مزايا المعاشات التقاعدية.
يعتبر الضمان الاجتماعي مصدراً حيوياً آخر للدخل بالنسبة للعديد من المتقاعدين ، وتستند فائدتك الشهرية إلى أعلى 35 عامًا من الأرباح. ولكن عندما تقرر البدء في جني الفوائد ، سوف تحدث فرقا حاسما: في حين يمكنك البدء في الحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي في وقت مبكر من 62 ، فإن التأخير حتى سن 70 يعني أنك ستتلقى المزيد من المال سنويا لبقية حياتك.
لمعرفة مكان أرقامك ، قم بتشغيل تقرير الضمان الاجتماعي ، الذي يقوم بتفاصيل سجلات الأرباح الخاصة بك ، بالإضافة إلى تقديرات استحقاقات التقاعد والإعاقة والناجين التي قد تكون أنت وعائلتك مؤهلين لها.
4. خطة للنفقات غير مرحة
من السهل الانزلاق إلى وضع أحلام اليقظة ، وتصور نفسك المستقبلي الذي يتمتع بهواية مفضلة أو السفر عند التقاعد. لكن التقاعد ليس كل المتعة والألعاب. ستحتاج إلى المال لتغطية النفقات - التفكير في الضرائب والتأمين والإسكان - أو أحلام اليقظة الخاصة بك في خطر أن يكون ذلك فقط.
فكر في الطرق التي قد ترتفع بها نفقاتك في المستقبل لتفادي المفاجآت التي تأتي بالتقاعد.
وجد استطلاع حديث للآخرين غير المتقاعدين أن 53٪ قد فكروا في أنشطة ترفيهية ، مقابل 34٪ فقط كانوا قد فكروا في ما سيدفعونه مقابل الضرائب ، وفقًا لمؤشر Wells Fargo / Gallup Investor و تفاؤل التقاعد. وقال أكثر من ربع المتقاعدين المتقاعدين في نفس الدراسة إن الرعاية الصحية ونفقات المعيشة والضرائب أعلى مما كان متوقعا.
نعم ، قلنا أعلاه إن وضع ميزانية 70٪ على الأقل من دخلك الحالي يعتبر قاعدة عامة جيدة. لكن من المهم التفكير في الطرق التي قد ترتفع بها نفقاتك في المستقبل لتفادي حدوث مفاجآت في التقاعد. ابدأ بالإجابة على الأسئلة التالية:
- الضرائب. كيف سيتم فرض ضرائب على مصادر دخلك للتقاعد؟ تذكر ، إذا كنت ستستخرج من 401 (k) أو حساب IRA التقليدي ، فستكون هذه التوزيعات خاضعة لضرائب الدخل ، ولكن التوزيعات من Roth IRA لن تكون كذلك. ما هي الضرائب الأخرى التي سوف تتكبدها في التقاعد؟
- تأمين صحي. كيف تخطط للحصول على التأمين (يصبح معظم الناس مؤهلين للحصول على الرعاية الطبية في عمر 65) ، وما هي التكلفة المقدرة؟
- الإسكان. هل تخطط للبقاء في منزلك الحالي أو الانتقال إلى مكان آخر؟ ماذا ستكون النفقات المرتبطة في أي من السيناريوهين؟
- تأمين الرعاية طويل الأجل. قد تواجهين مرحلتين للتقاعد - واحدة عندما تكوني نشطة وأخرى عندما تتعثر صحتك. كيف تخطط لهذا الأخير؟
5. تعديل استراتيجية الاستثمار الخاصة بك
قد لا تكون اختيارات شبابك منطقية عندما تكون أقدم ، وهذا ينطبق أيضًا على إستراتيجيتك الاستثمارية. مع اقترابك للتقاعد ، قم بضبط مقتنياتك في محفظتك لحماية بيضة العش التي قضيت عقودًا من تراكمها.
يوصي الخبراء عمومًا بأن يقوم المستثمرون الأكبر سنًا بخفض تعرضهم للأصول ذات المخاطر العالية (مثل الأسهم) لصالح الأصول الأكثر أمانًا (مثل السندات) ، لكن مدى قيامك بذلك هو اختيار شخصي. لا يحتاج المتقاعدون إلى تجنب سوق الأسهم تمامًا ، ولكن يجب عليك التأكد من أن محفظتك متنوعة بشكل جيد لتقليل المخاطر. ولا تنسى ، مثلما استغرق الأمر عقودًا لتجميع تلك الثروة ، فقد تستفيد من هذا الدخل لعقود في التقاعد.
تقدم العديد من خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل صناديق تقاعد مستهدفة ، والتي تعمل على أتمتة هذه المهمة بناءً على الوقت الذي أشرت فيه إلى أنك تخطط للتقاعد. خلاف ذلك ، تخطط لإعادة النظر في استراتيجية الاستثمار الخاصة بك على الأقل مرة واحدة في السنة.
6. احصل على الوثائق القانونية الخاصة بك في النظام
بعد أن أمضيت سنوات في بناء المدخرات ، فإنك تريد أن تتأكد من أن الأموال يتم التعامل معها بالطريقة التي تريدها بعد أن تموت أو إذا أصبحت عاجزًا. مرحبا بكم في التخطيط العقاري.
بعد أن أمضيت سنوات في بناء المدخرات ، فإنك تريد أن تتأكد من أن الأموال يتم التعامل معها بالطريقة التي تريدها بعد أن تموت أو إذا أصبحت عاجزًا.
تمامًا كما فعلت جردًا لدخل ونفقات التقاعد ، يجب أن تأخذ في الاعتبار الأصول الملموسة ، بما في ذلك العقارات والمركبات والمقتنيات والأصول غير الملموسة مثل الاستثمارات وسياسات التأمين على الحياة وخطط التقاعد. بعد تقدير قيمة هذه الأصول ، ستحتاج إلى تحديد الطريقة التي تريد أن يتم بها توزيع هذه الأصول وإلى من.
يجب أن تتضمن العناصر الأخرى في قائمة المهام القانونية ما يلي:
- وصية. تحدد هذه الوثيقة الرسمية رغباتك في كيفية التعامل مع العقار الخاص بك ، ضمن توجيهات أخرى. تأكد من تحديثها بانتظام حسب الضرورة.
- العيش سوف. يوضح هذا التوجيه الطبي تفضيلاتك للرعاية الطبية إذا كنت غير قادر على اتخاذ القرارات ، بما في ذلك تعيين توكيل رسمي لمثل هذه القرارات.
- الثقة. قد لا يكون ذلك منطقيًا للجميع ، ولكنه يمكن أن يضمن نقل أصولك إلى المستفيدين المختارين ، متجاوزًا عملية المحكمة.
7. إعادة النظر في قائمة التحقق الخاصة بك وتقترب التقاعد
تنتقل الحياة بسرعة كبيرة ، وإذا لم تتوقف عن إعادة التقييم من حين لآخر ، فقد يفوتك بعض أهدافك. لقد غطينا أكبر عناصر المهام هنا ، ولكن هذه القائمة قد لا تكون شاملة لاحتياجاتك ولا يجب عرضها كمهمة لمرة واحدة.
بدلاً من ذلك ، قم بتطوير عادةً للتحقق من تقدمك نحو التقاعد وكيف تغيرت أهدافك أو احتياجاتك بمرور الوقت. بعد كل شيء ، من المرجح أن تتغير الأوضاع العائلية والمالية - وكذلك خطة التقاعد الخاصة بك.
وإذا كان التقاعد لا يزال بعيدا سنوات؟
إذا كنت من النوع الذي يقرأ مقالات مثل هذا جيدًا قبل التقاعد ، فلديك خيار إجراء تغييرات صغيرة اليوم يمكن أن تؤتي ثمارها كبيرة في الوقت الذي تترك فيه القوة العاملة.
أكبر شيء يمكن أن يفعله الناس اليوم هو البدء في توفير المزيد من المال.
مايك بيرشالي ، مستشار مالي مستأجر ورئيس مجموعة بيرشال الماليةقد يبدو الأمر سهلاً للغاية ، ولكن كلما زادت الأموال التي توفرها اليوم ، أصبحت أكثر بدانة بيضًا. حتى أن المساهمة بمبلغ إضافي قدره 20 دولارًا إلى 401 (ك) أسبوعيًا يمكن أن تضيف مبلغًا إضافيًا إلى 100000 دولار في حسابك على مدار 30 عامًا ، وذلك بفضل الفائدة المتزايدة.
نظرا لمزاياها الضريبية ، فإن 401 (k) s و IRAs هي أفضل الأماكن لتحديد أولويات المدخرات الإضافية. تأكد من أنك تساهم على الأقل بما يكفي من المال لخطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل للحصول على أي دولارات مطابقة تقدمها شركتك. ثم تمويل IRA للاستفادة من مجموعة واسعة من الخيارات الاستثمارية مع انخفاض الرسوم المرتبطة بها. الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك المساهمة بهما هو 24000 دولار أمريكي إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا و 31000 دولار أمريكي إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.
يقول بيرشيل: "إن أكبر شيء يمكن أن يفعله الناس اليوم هو البدء في توفير المزيد من الأموال".
