الرئيس المنتخب ترامب ، وفر CFPB

قبل عشر سنوات ، استولى المتنمرين على الملعب. شركات الخدمات المالية تفترس عملاءها دون عقاب:

• قدم المقرضون قروضاً عقارية باهظة الثمن ومحفوفة بالمخاطر إلى أشخاص لا يستطيعون دفع المال.
• ضَمن مُصدِرو البطاقات الائتمانية أسعار التأمين الإضافية والمنتجات الإضافية الأخرى على الملايين من العملاء غير المرتابين.
• تجاهل مكاتب الائتمان الأدلة المقدمة من الناس المتنازعة في أخطاء تقارير الائتمان الخاصة بهم.
• باعت الشركات الديون المتأخرة إلى وكالات التحصيل التي تفلت ، وتنتهك قوانين تحصيل الديون العادلة وتسليح الأشخاص لتسديد الديون التي لم تدين بها.

لقد سقطت شكاوى الناس على آذان صماء ، لأن حماية المستهلك لم تكن ذات أولوية في أي وكالة. عملت قطاعات ضخمة من صناعات الائتمان والديون ، بما في ذلك مكاتب الائتمان ووكالات التحصيل والمقرضين يوم الدفع ، مع القليل من الرقابة الحكومية.

ثم تراجع مكتب حماية المستهلك المالية.

تم إنشاؤها بواسطة قانون Dodd-Frank Wall Street للإصلاح وحماية المستهلك الذي تعهد الرئيس المنتخب دونالد ترامب بإلغائه ، وقد أطلق CFPB قبل خمس سنوات للدفاع عن الرجل الصغير. والآن ، تحتاج الوكالة نفسها إلى مدافع قوي ، شخص يدرك أن سوق مالية صحية تنافسية حقيقية لا يمكن أن توجد بدون تنظيم وإنفاذ معقولين. من غير المحتمل أن تجد هذا المدافع في ترامب.

لا يستطيع الرئيس إصلاح أمواله الشخصية. ومع ذلك ، يمكن للرئيس أن يسهل عليك النجاح - أو الفشل.

نظام تلاعب ضد المستهلك

الشركات المالية تخشى وتكره CFPB لأن لديها أسنان. في وجوده لمدة خمس سنوات ، المكتب:

• وضع قواعد تشترط على المقرضين النظر في قدرة الناس على سداد قرض عقاري وكبح قدرتهم على تقديم القروض الخطرة ، مثل قروض الفائدة أو الفائدة السلبية ، التي تسبب الأزمة المالية.
• المقرضين الذين يأمرون بفرض رسوم زائدة على أعضاء الخدمة لاسترداد ملايين الدولارات لمقترضيهم العسكريين.
• أجبر العديد من مصدري بطاقات الائتمان - بما في ذلك أمريكان إكسبريس وبنك أوف أميركا وتشايس وسيتي بنك - على دفع مئات الملايين من الدولارات كتعويض للمستهلكين عن الممارسات غير القانونية ، بما في ذلك الفواتير غير العادلة والتسويق الخادع.
• حصلت على مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة لتحديث برامجها أخيرًا لمعالجة نزاعات تقرير الائتمان ، بحيث يمكن إرسال المستندات التي يرسلها المستهلكون ، مثل كشوفات الحساب أو الإيصالات ، إلى الشركات التي تبلغ عن معلومات غير صحيحة.
• واتخذت خطوات لكبح جماح صناعة تحصيل الديون ، بما في ذلك فرض غرامة قدرها 136 مليون دولار على بيع "ديون زومبي" إلى مشتري الديون ، بما في ذلك الحسابات التي تمت تسويتها بالفعل ، والتي تم تسريحها في الإفلاس أو ببساطة عدم الاستحقاق.

تحقيق ربح - ولكن الربح الصادق

لا عجب أن صناعة الخدمات المالية مصممة على تدمير أو على الأقل تشويه المكتب. إنها ليست مجرد مليارات الدولارات التي دفعتها من الغرامات والضمانات. تود الصناعة أن تتظاهر بأن الإساءات التي أدت إلى الركود العظيم لم تحدث أو لا يمكن أن تحدث مرة أخرى. وتزعم أن الوكالة تتدخل بلا داعٍ في عملها وتحبط نظام السوق الحر.

في الواقع ، كانت شركات الخدمات المالية هي التي بذلت قصارى جهدها لإحباط المبادئ الأساسية للرأسمالية. وبدلاً من التنافس على أساس الجودة والسعر ، قاموا بتخليق عقود واتفاقيات خدمات مع بنود "مسكتك" مخفية لزيادة العائدات. لقد كذبوا على العملاء بشأن المنتجات التي يكلفونها فعلاً والتوقيع على الأشخاص للخدمات التي لا يريدونها. عرضوا حوافز لمقرضي الرهن العقاري والوسطاء لتوجيه العملاء غير المتعمدين إلى قروض عالية التكلفة عندما تأهل المقترضون للحصول على قروض أكثر أمانا ومنخفضة التكلفة.

بعد فتح CFPB أبوابه مباشرة ، أصبح الرئيس التنفيذي لبنك أمريكا Brian Moynihan الطفل الملصق لغطرسة القطاع المالي. وردا على سؤال للدفاع عن رسوم شهرية جديدة بقيمة 5 دولارات أعلن البنك أنها ستفرض رسومًا على استخدام بطاقة الخصم ، أصر موينيهان "لدينا الحق في تحقيق ربح". لا ، في الواقع. بموجب نظامنا ، يحق للشركات أن تحاول جني الربح. وهذا فرق كبير ، حيث لا يوجد أحد لديه الحق في الأرباح التي لا يتم كسبها بصدق.

وهذا هو السبب في وجود CFPB: لأن العديد من شركات الخدمات المالية لا تفهم هذا التمييز ، وسوف تذهب إلى أي جهد لتحقيق الربح. وبدون وجود منفذ للتأكد من أنهم يلتزمون بالقواعد التي تجعل الأسواق شفافة وشفافة ، فإن هذه الشركات ستتعرض للمخاطر على المستهلكين.

تتمثل الأولوية الوحيدة للجنة CFPB في التأكد من حصول الشخص العادي على صفقة عادلة. انتخب الرئيس المنتخب ترامب من قبل هؤلاء الناس - الناس الذين تم تجاوزهم من الانتعاش الاقتصادي وتجاوزت من قبل وول ستريت. إذا كان لديك بالفعل اهتماماتهم ، فإن الدفاع عن CFPB وحتى تعزيزه سيكون من بين أعلى أولوياتك.

ليز ويستون هي مُخطِّطة ومُصدِّرة مالية مُصدَّقة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي على الإنترنت ، ومؤلف كتاب "درجة الائتمان الخاصة بك". البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: lizweston.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.