لدي دخل غير منتظم - كيف يمكنني سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بي؟

كان الاقتصاد الأمريكي قاسيًا خلال السنوات القليلة الماضية. انخفض معدل المشاركة في القوى العاملة إلى أدنى مستوى له منذ إدارة كارتر. الأجور راكدة. نحن نصبح ببطء اقتصادًا بدوام جزئي.

وهذا يقودنا إلى سؤال مشترك: إذا كان لديك دخل غير منتظم ودخل بطاقات ائتمانية ، فما هي أفضل طريقة للتعامل مع هذا الدين ، مع الاحتفاظ بالمال الكافي للعيش فيه؟

تختلف الإجابة باختلاف ظروف كل شخص ، ولكن إليك بعض القواعد العامة.

كيف تبدأ

أولاً ، ضع ميزانية. يجب أن تكون هذه ميزانية "حزام محكم" ، بمعنى أنها الميزانية الأكثر إقتصادا التي يمكنك وضعها معا. هذا هو الحد الأدنى الذي تحتاجه للعيش في كل شهر.

بعد ذلك ، افحص مدى عدم انتظام دخلك. هل هو غير منتظم لأن لديك عمل منتظم ، ولكن يتم دفعها على جدول غير منتظم؟ أم أنها غير منتظمة لأنك مستقلا أو مقاول مستقل؟ ستكون أفعالك متماثلة تقريبًا ، لكن الأمر الذي تسدد دينك فيه قد يكون مختلفًا.

" أكثر من: كيفية سداد الديون

أي بطاقة الائتمان للدفع أولا

لنلق نظرة على الترتيب الذي تدفع بموجبه الديون. بشكل عام ، تريد سداد البطاقات ذات معدلات الفائدة الأعلى أولاً. نظرًا لأنك تجمع اهتمامًا متزايدًا كل شهر بهذه البطاقات مقارنة ببطاقات أسعار الفائدة المنخفضة ، فإنها تبدو وكأنها لا تحتاج إلى تفكير. ويكمن الاستثناء في ذلك إذا كان رصيد بطاقة أسعار الفائدة الأدنى أكبر من بطاقة سعر الفائدة الأعلى ، وذلك من خلال مضاعف معدل الفائدة الأعلى من سعر البطاقة الأعلى من سعر البطاقة الأقل.

مثال: لديك رصيد بقيمة 5000 دولار بمعدل فائدة سنوية 24٪. لديك رصيد بقيمة 11000 دولار بمعدل فائدة سنوية 12٪. في أول بطاقة ، سيكون اهتمامك الشهري حوالي 100 دولار. على البطاقة الثانية ، سيكون اهتمامك الشهري حوالي 110 دولار. دفع هذا واحد لأسفل أولا.

هذه هي القاعدة العامة لسداد الديون: استهدف دينًا واحدًا في كل مرة ، واجعله أكثر التكاليف التي تتحملها كل شهر.

عامل في تدفق دخلك

بالنسبة لسيناريو التوظيف ، إذا كنت تعرف أنك قد حصلت على عمل مؤمّن ، لكن الدفعات لا يمكن التنبؤ بها ، فقم أولاً بتخصيص دخلك لميزانيتك الشهرية. إذا كنت قد حصلت على أي شيء متبقٍ ، فاجعل الحد الأدنى للدفع على كل بطاقة حتى لا تكون افتراضيًا. عندما تحصل على الراتب التالي ، إذا كان لديك أي شيء متبقي من الحساب السابق ، فاستخدم الباقي لسداد ديون بطاقات الائتمان وفقًا للقاعدة أعلاه.

إذا كنت مستقلاً أو لديك سبب آخر للحصول على دخل غير منتظم ، فأنت في الأساس نفس الموقف ، ولكن مع تجعد واحد. يجب عليك إجراء الحد الأدنى من الدفعات الشهرية ، لذلك عندما تقوم بتصميم ميزانيتك ، سترغب في خفض هذه الميزانية مرة أخرى بما يكفي بحيث يمكنك تسديد ثلاث دفعات شهرية لكل بطاقة في البطاقة. هذا يمنحك نافذة لمدة ثلاثة أشهر للعثور على ما يكفي من العمل للبقاء على قدميها حتى تأتي المهمة الكبيرة التالية.

بناء صندوق يومك الممطر

بطبيعة الحال ، فإن الوضع المثالي هو أنك تقوم بإنشاء صندوق للطوارئ كل شهر تعمل فيه ، بحيث تكون أقل عرضة للذعر بسبب الفجوات بين دفع الراتب. حفظ شيء من كل شيك أجر. من الناحية المثالية ، سوف تقوم ببناء صندوق للطوارئ يمنحك ستة أشهر كاملة من القدرة على العيش على الميزانية مع الحد الأدنى من مدفوعات بطاقات الائتمان.

صورة مصورة لحسابهم الخاص عبر Shutterstock