الآباء: انقاذ على القروض الطلابية وإثراء التقاعد الخاص بك

بالنسبة إلى أولياء الأمور الذين يساعدون في تخفيض تكاليف طلابهم ، أصبحت قروض الأم PLUS خيارًا شائعًا. من عام 2005 إلى عام 2015 ، ارتفع الاقتراض للقروض الأم زائد بنسبة 20 ٪ ، وتصدرت 12 مليار دولار. وفي عام 2012 ، وهو آخر عام تتوافر بشأنه البيانات ، تراكم في متوسط ​​المقترض مبلغ 28.400 دولار في قروض الأمهات الإضافية في السنة الأولى لطفليهما.

تتيح هذه القروض للآباء تحمل بعض الأعباء المالية المترتبة على التعليم الجامعي ، ولكنها تعني أيضًا حسابًا إضافيًا قبل التقاعد - وهذه مشكلة ، لأن العديد من الأشخاص لا يدخرون ما يكفي لبدء التقاعد. يشير تقرير مكتب محاسبة الحكومة لعام 2015 إلى أن ما يقرب من ثلث الأسر التي يبلغ عمرها 55 عامًا فصاعدًا لا يتوفر لديها أي مدخرات تقاعد أو خطة منافع. هذا مثير للغضب عندما تحدق في خط النهاية هذا.

إذا كان لديك قرض من أولياء الأمور ، فإليك طريقة يمكنك تقليل دين قروض الطلاب واستخدام التوفير في تمويل صندوق التقاعد الخاص بك.

" أكثر من: ﺧﻴﺎرات ﺳﺪاد اﻟﻘﺮوض اﻟﺨﻤﺴﺔ ﻟﻐﺮض اﻟﻮﻓﺎء

الخطوة 1: إعادة تمويل قرض PLUS الأم الخاص بك

عادة ما تحمل القروض الأصلية زائد أعلى معدلات الفائدة لجميع أنواع القروض الفيدرالية. خلال العام الدراسي 2016-2017 ، على سبيل المثال ، كان للقروض المباشرة من PLUS PLUS نسبة فائدة بلغت 6.31٪ ، مقارنة بالقروض المدعومة المباشرة ، وهي متاحة للطلاب الجامعيين ، والتي كان معدلها 3.76٪.

والخبر السار هو أنك قد تتمكن من خفض معدل الفائدة الخاص بك من خلال إعادة تمويل قرض الطالب. تماما مثل إعادة تمويل الرهن العقاري أو قرض السيارات ، وسوف يسدد المقرض الجديد الخاص بك القرض القديم ويصدر لك واحدة جديدة بشروط جديدة. يبحث معظم المقرضين عن درجة ائتمان قدرها 650 أو أعلى ، ونسبة دين إلى دخل منخفضة ودخل ثابت. الآباء عموما المرشحين جيدة لإعادة التمويل.

قد تبدو المدخرات على النحو التالي: إذا أخذت قرضًا بقيمة 28400 دولارًا ونسبة 7.9٪ التي تحملتها في عام 2012 ، وتمت إعادة تمويلها إلى معدل فائدة 4٪ على مدة قرض مدتها 10 سنوات ، فستوفر على 6663.60 دولارًا على مدار القرض.

ستوفر أكثر من خلال اختيار أدنى سعر فائدة وأقصر مدة أقرض. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن إعادة التمويل للقرض الفيدرالي PLUS PLUS يعني التخلي عن حماية المقترض الفيدرالي ، مثل السداد المدفوع بالدخل ومغفرة القرض ، لذلك يجب أن تكون واثقًا من أنك لن تحتاج إلى تلك قبل التقدم بطلب.

الخطوة 2: زيادة المدخرات في صندوق التقاعد الخاص بك

ويترجم هذا المبلغ المدخر 66.606 دولار من إعادة التمويل إلى حوالي 56 دولارًا في الشهر. قد لا يبدو الأمر كثيرًا ، ولكن استثمار هذه الأموال في حسابك 401 (k) أو حساب التقاعد الفردي يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. وبفضل عملية التركيب ، مما يجعل استثماراتك تنمو بشكل أسرع بمرور الوقت ، فإن المقترض البالغ من العمر 50 عامًا الذي أنقذ 56 دولارًا إضافيًا شهريًا سيجمع ما يقرب من 22000 دولار على مدار 17 عامًا. من شأن ذلك أن يقترب خطوة واحدة من تقاعد أحلامك.

استخدم حاسبة التقاعد لموقعنا لمعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح.

لتعزيز مدخراتك بشكل أكبر ، حد أقصى 40 مباراة (k) ، إن وجدت.

بالنسبة لبعض المقترضين ، فإن إعادة التمويل يمكن أن تسمح لك بالخروج من الخطاف للحصول على القرض بالكامل. تتيح مجموعة من المقرضين ، بما في ذلك CommonBond و Darien Rowayton Bank للطلاب إعادة تمويل قروض PLUS الأم بأسمائهم الخاصة. لذلك لم تعد مسؤولاً عن سداد القرض ، يمكن لطفلك الحصول على صفقة أفضل من بداية تسديد الدفعات ، وستكون أقرب بكثير إلى تقاعدك. تأكد فقط من أن خريجك مؤهل لإعادة التمويل ويفهم المخاطر المحتملة التي تنطوي عليها.

ديفون ديلفينو كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:devondelfino.