أوباما يدعو لاتخاذ إجراءات صارمة ضد مستشاري التقاعد "المتعثرين"

ويكلف الوسطاء الذين لديهم تضارب في المصالح مستثمرين أمريكيين مع الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطط تقاعد أخرى تصل إلى 17 مليار دولار سنوياً ، وفقاً لتقرير صدر يوم الاثنين عن مجلس المستشارين الاقتصاديين في البيت الأبيض.

جاء هذا التقرير في الوقت الذي أعلنت فيه إدارة أوباما خططًا لاتخاذ إجراءات صارمة ضد هؤلاء المستشارين بتغييرات القواعد التي تتطلب منهم التصرف بما يحقق مصلحة المستثمرين ، وليس أولئك الذين قد يدفعون لهم من جانبهم.

"إذا كنت تعمل بجد ، إذا كنت تفرغ المال ، إذا كنت تضحي بهذه السيارة الجديدة أو تلك العطلة حتى تتمكن من بناء بيضة عش لوقت لاحق ، يجب أن يكون لديك راحة البال من معرفة أن النصيحة التي تحصل عليها ل وقال أوباما بعد ظهر اليوم الاثنين في خطاب ألقاه في الرابطة في واشنطن: "إن استثمار تلك الدولارات أمر سليم". "هذه الدفعات … تحفز الوسطاء على تقديم توصيات تحقق أفضل عوائد لهم ، ولكن ليس بالضرورة أفضل عائد لك".

وجد مسح المستشارين الاقتصاديين ، الذي ركز على حسابات التقاعد الفردية ، أن "المشورة المتضاربة" تكلف المدخرين حوالي 1 ٪ سنويا. لذلك ، على سبيل المثال ، فإن حسابًا كان من شأنه أن يحقق نسبة 6٪ من العائد العام الواحد سيؤدي بدلاً من ذلك إلى تقديم 5٪.

ويستثمر ما يقدر بنحو 1.7 تريليون دولار في حسابات قد تكون متضاربة ، وفقا للتقرير.

في مثال قدمه البيت الأبيض ، يمكن للعامل الذي دفع مبلغ 401 ألف دولار (k) إلى حساب الاستجابة العاجلة في سن 45 ، أن يخسر 37000 دولار في الأرباح المحتملة على ذلك الحساب في سن 65 بسبب تضارب المصالح من قبل أحد المستشارين.

وقال ريتشارد كوردراي ، مدير المكتب الفدرالي لحماية المستهلك الفيدرالية ، في مؤتمر الرابطة: "يعتمد الكثير من الأمريكيين على المشورة المالية المهنية عندما يتخذون قرارات بشأن مدخراتهم التقاعدية". "لذلك من الأهمية بمكان أنه عندما يبحثون عن التوجيه المهني ، يمكنهم الوثوق بالمستشار المالي لوضع اهتمامات المستهلك أولاً".

ووفقًا للبيت الأبيض ، قد يقبل المستشارون الماليون اليوم قانونًا "الدفع الخلفي" أو أي رسوم خفية أخرى لتوجيه المستثمرين نحو خطط التوفير التي قد لا تكون في مصلحتهم. تنص اللوائح الحالية فقط على أنها يجب أن توصي بخيارات حساب التقاعد "المناسب".

يوجه أوباما وزارة العمل للبدء في وضع قواعد جديدة تحكم مثل هذا السلوك. وسيتطلب الاقتراح الأولي لدائرة العمل من السماسرة الذين يبيعون الأسهم والاستثمارات الأخرى السماح لعملائهم بمعرفة ما إذا كانوا يتلقون أي رسوم أو مدفوعات أخرى للتوصية بخطط معينة.

لم يتم تحديث القواعد التي تحدد كيفية معالجة خطط التقاعد لمدة 40 عاما ، وفقا لوزارة العمل. عندما تم إقرار قانون أمن دخل التقاعد للعام 1974 ، كان مديرو معاشات مكان العمل أكثر مسؤولية عن اتخاذ قرارات الخطة أكثر من المستشارين الخارجيين ، كما تقول الإدارة.

ستشمل عملية الأشهر الماضية فترة للجمهور ، وبالطبع ، صناعة التمويل ، للحصول على مدخلات حول أي تغييرات مقترحة.

هذه ليست المرة الأولى التي يحاول فيها أوباما كبح جماح مثل هذه الصراعات. اقترح تغيير قاعدة مماثلة في عام 2010 ، لكنه سحبها في العام التالي بعد معارضة شرسة من مجموعات الصناعة المالية.

جادلت تلك المجموعات بأن القواعد قد تضر بالمستثمرين من خلال تقليل خياراتهم الاستثمارية.