بزافي: كيف تتراكم MCAs والقروض التجارية

بعد البدء كمزود للتدفقات النقدية للتاجر ، أصبح Bizfi يعمل في المقام الأول كسوق لتمويل الشركات الصغيرة.

وتعرف الشركة باسم "ميرشانت كاش آند كابيتال" حتى تغيير العلامة التجارية في عام 2015 ، ولا تزال تقدم منتجها الخاص للمبالغ النقدية إلى المقترضين ، فضلاً عن قروض الشركات الصغيرة التقليدية.

منذ تأسيس الشركة في عام 2005 ، فقد نشأت أو ربطت أصحاب الأعمال الصغيرة بأكثر من 2 مليار دولار من القروض.

كيف يعمل بزافي

كمنصة السوق

• خيارات التمويل: أنواع مختلفة ، بما في ذلك التمويل قصير الأجل وقروض المعدات وقروض إدارة الأعمال الصغيرة
• مبالغ القرض: من 3000 دولار إلى 1 مليون دولار ، اعتمادًا على نوع المنتج
• تكلفة الأموال: يختلف ، حسب الجدارة الائتمانية ونوع المنتج
• مصطلح السداد: حتى 10 سنوات ، حسب نوع المنتج

لدى Bizfi شراكات مع 45 من المقرضين ، وفقا لجون دونوفان ، الرئيس التنفيذي للشركة. منذ إطلاقها لمنصة السوق الخاصة بها ، فإن غالبية تمويل "بزفي" لمالكي الشركات الصغيرة يأتي من شركاء آخرين ، وفقًا للشركة.

للحصول على التمويل ، يملأ أصحاب الأعمال الصغيرة طلبًا على Bizfi يشتمل على المبيعات والإيرادات والمالية.

يوفر BizFi بعد ذلك للشركات الصغيرة عروض تمويل - بعضها مؤهل مسبقًا - بناءً على احتياجاتها وجدارة الائتمان.

يقول دونوفان: "قد يكون قرضاً من بنك الشارقة الصناعي ، وقد يكون خط ائتمان ، وقد يكون بمثابة سلفة نقدية للتاجر".

كمقرض مباشر من MCAs

• متوسط ​​حجم السلفة النقدية: $40,000
• تكلفة الأموال: معدلات التخصيم من 116 ٪ إلى 133 ٪ ، أو 1.16 إلى 1.33 ، ورسوم نشأة 2.5 ٪
• سرعة: بضعة ايام
• مصطلح السداد: المدفوعات اليومية الثابتة

حالياً ، خيارات التمويل الخاصة بشركة Bizfi هي منتجات تقدم على المدى القصير ، على الرغم من أن Donovan تقول أنه مع نمو الشركة ، فإنها ستكون مفتوحة للمنتجات الطويلة الأجل.

تأتي MCAs مع معدلات عالية معروفة تصل إلى 350 ٪. ولكن في بعض الأحيان ، يقول دونوفان ، إن السرعة يمكن أن تهزم السعر.

يقول: "قل أن متجرًا محليًا للأجهزة يريد شراء 1،000 مشاوي ويحتاج إلى 100000 دولار". "لا يهم إذا كان بإمكان أحدهم أن يمنح مبلغ 80،000 دولار بسعر أقل". بالنسبة إلى مالك الشركة ، يضيف دونوفان ، إنه المبلغ بالدولار أولاً ، يليه سرعة الحصول على المال ، ثم الشروط والأحكام.

تستخدم معظم MCAs معدل التخصيم لتحديد تكلفة التمويل. Bizfi ليست استثناء. لديها نسبة تحصيل رسوم من 116٪ إلى 133٪ ، أو 1.16 إلى 1.33 ، لذا ، إذا قمت باقتراض 50،000 دولار بسعر 120٪ ، أو 1.2 ، فسوف تسدد في النهاية 60.000 دولار.

سيتم سحب نسبة مئوية ثابتة من عائدات نشاطك التجاري من خلال التحويلات اليومية لغرفة المقاصة الآلية إلى أن يتم سداد المبلغ بالكامل ، مما قد يؤدي إلى ترك المقترضين يعانون من الديون إذا وقع النشاط التجاري في الأوقات الصعبة. ومع ذلك ، يمكنك ضبط الدفع كل أسبوعين على أساس المبيعات ، وفقًا ل Bizfi.

كيفية التأهل: يجب أن تكون في العمل لمدة ستة أشهر على الأقل وأن يكون متوسط ​​الدخل الشهري من 15000 إلى 20000 دولار ، اعتمادًا على مجال عملك.

ليس لدى Bizfi شرط الحد الأدنى من FICO ، بمعنى أنه يمكن أن يكون خيارًا لأصحاب الأعمال ذوي الائتمان السيئ. ومع ذلك ، للحصول على فهم كامل للنشاط التجاري وما إذا كان المالك قادرًا على سداد المبلغ المدفوع مقدمًا ، يقوم أحد مزودي خدمات Bizfi بالاتصال بكل تاجر أثناء عملية التقديم.

الصناعات خدمت: ويقول دونوفان إن منتج التمويل قصير الأجل الذي تتبناه شركة بزفي يحظى بشعبية في المطاعم ومتاجر التجزئة والخدمات الصحية والتجارية ، وعادة ما تستخدم الأموال لرأس المال العامل واحتياجات المخزون.

قروض بزافى مقابل قروض الشركات الصغيرة الأخرى

السرعة وسهولة التمويل هما فائدتان لـ MCAs Bizfi ، ولكن مثل معظم MCAs ، فإن تكلفة وتكرار السداد يمكن أن تكون عيوبًا.

يمثل المعدل السنوي النسبة المئوية للتكلفة الحقيقية للاقتراض وهو رقم يمكنك استخدامه لإجراء مقارنات من التفاح إلى التفاح بين خيارات التمويل.

على منصة Bizfi ، تتراوح الخيارات من القروض SBA منخفضة التكلفة لشركات MCA التي تستخدم معدلات العوملة التي تتجاوز 150 ٪. لمعرفة APR والتكاليف الإجمالية لـ MCA ، تحقق من حاسبة MCA الخاصة بموقعنا.

في المقابل ، تقدم البنوك عادة قروضاً بمعدل فائدة سنوية يقل عن 10٪ ، لكنك تحتاج إلى تلبية متطلبات صارمة ، مثل وجود ضمانات شخصية أو ائتمان شخصي قوي. عادة ما تستغرق عملية التطبيق والتأمين عدة أسابيع أو حتى بضعة أشهر.

معظم المقرضين البديلين على الانترنت يقدمون APR بين 7 ٪ و 99 ٪ ، اعتمادا على الجدارة الائتمانية وغيرها من العوامل. يمكن أن يكون العديد من المقرضين عبر الإنترنت بدائل لـ MCAs نظرًا لأنهم يمكنهم أيضًا تقديم تمويل سريع.

تريد مقارنة المزيد من خيارات القروض التجارية الصغيرة؟

خلقت Investmentmatome أداة مقارنة لأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس مدى جدارة المقرض وخبرة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، وقمنا بترتيب المقرضين حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي قضيتها في العمل ، حتى تعرف القروض التي تتأهل لها.

قارن القروض التجارية

جاكي زيمرمان هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:jackie_zm.