يقدم Merchant Cash Advance غرفة احترافية بار L.A.

يعرف أندي فيسيلا ، الممثل والمالك لشركة "دايم" ، وهي حانة وصالة في لوس أنجلوس ، أن إدارة شركة صغيرة تشبه إلى حد كبير كونها لاعباً في مسرح هوليوود.

مثلما يمكن أن يتحول الفيلم إلى ضربة أو تقليب ، أو أن يكون أحد الممثلين في يوم من الأيام متطلبًا ويكافح في اليوم التالي ، يجب أن يكون مالك الشركة الصغيرة مستعدًا لما هو غير متوقع.

"أنت لا تعرف أبدا متى ستضرب" ، قال ل Investmentmatome.

حقق شريطه نجاحًا كبيرًا بعد الأزمة المالية لعام 2008 ، ومع ذلك وجد طريقة للتدوير باستخدام الطريقة المثلى في الأفلام.

لقد فعل ذلك بمساعدة من شركة "أميري ميرشانت" التجارية الصغيرة ، التي عرضت صفقة حصلت على شيء من هذا القبيل: نقدم لك المال بسرعة ، وتعيدنا إلى الوراء من خلال إعطائنا جزءًا من مبيعات بطاقات الائتمان المستقبلية للشركات الصغيرة. وإذا خرجت عن العمل ، فأنت لا تدين لنا بعشرة سنتات.

استخدم آندي فيسيلا ، صاحب حانة واستراحة دايم في لوس أنجلوس ، السلف النقدية للتاجر عدة مرات ك "مخزن أمني" مالي.

يسمى هذا النوع من الصفقات بالتسديد النقدي للتاجر. من الناحية الفنية ، لا يحصل النشاط التجاري الذي يستلم المال على قرض ؛ بدلاً من ذلك ، فإنها تبيع جزءًا من مستحقات بطاقات الائتمان المستقبلية. AmeriMerchant هي واحدة من الرواد في هذا النوع من تمويل الشركات الصغيرة.

هناك شيء واحد يجب على صاحب شركة صغيرة تدرس مثل هذه الصفقة أن تفهمه هو أن السلف النقدية التجارية عادة ما تكون أكثر تكلفة من قروض الأعمال التقليدية. إذاً هذه مقايضة: تحصل على المال بشكل أسرع ، لكنك تدفع أكثر مقابل هذه الأموال. ومع ذلك ، أصبحت هذه الأنواع وأنواع أخرى من تمويل الشركات الصغيرة البديلة أكثر شعبية.

الوصول السريع إلى رأس المال

قبل نحو ثماني سنوات ، اكتسب مؤسس ومدير عام شركة أميرميرزانت ديفيد غولدن قدرا من الشهرة لربح معركة براءة اختراع في المحكمة بشأن نظام سلفة نقدية للتاجر.

تهدف السلف النقدية التجارية إلى مساعدة الشركات الصغيرة التي تعاني من ضائقة مالية ولكنها قوية تبحث عن الوصول السريع إلى رأس المال. يقول غولدين: إنها صفقة أفضل بكثير من تلك الشركات الصغيرة التي يمكن أن تحصل عليها من البنوك التقليدية.

AmeriMerchant الرئيس التنفيذي ومؤسس ديفيد غولدن.

"سأستخدم هذا المثال" ، يقول لـ Investmentmatome. "إذا كان لديك قرض عمل بقيمة 60،000 دولار مع رصيد قدره 55،000 دولار مع أحد البنوك (والقروض) سيء ، ولديك سلفًا بمبلغ 55،000 دولار للتداول النقدي معنا وتذهب من العمل بشكل مشروع ، فإنك تدين بذلك البنك بـ 55،000 دولار. أنت مدين لنا صفر ".

يقول Fiscella ، صاحب الحانة ، الذي يتضمن الفضل في ظهوره كممثل في المسلسل التلفزيوني "CSI" وفي فيلم "Final Destination" ، فيلم الرعب ، أن نظام السلفة النقدية للتاجر يعمل بشكل جيد بالنسبة للشركات الصغيرة التي تمر بمرحلة صعبة.

هذا ما حدث لشريطه في أعقاب انهيار سوق الإسكان وضربة كتاب هوليود ، عندما فقد بعض زبائنه العاديين ، وهم بشكل رئيسي تنفيذيي الأفلام العاديين ، حساباتهم الخاصة بالمصروفات.

"لقد جفت عائداتنا ،" يقول. "لقد كنا متكفين على الفواتير". هذا عندما التفت إلى AmeriMerchant.

متطلبات الأهلية

تقدم الشركة نوعين من السلف النقدية للتاجر.

إذا كنت قد بدأت للتو ، ودخلت نشاطًا تجاريًا لمدة شهرين على الأقل ، يمكنك الحصول على سلفة نقدية قياسية بقيمة 5000 إلى 500000 دولار. بعض المتطلبات الرئيسية:

• لقد عالج نشاطك التجاري ما لا يقل عن 7500 دولار شهريًا في مبيعات بطاقات الائتمان من العملاء لمدة 60 يومًا على الأقل ، وتتم المعاملات في 12 يومًا على الأقل كل شهر.
• أنت حاليًا على إيجارك ولديك ما لا يقل عن 12 شهرًا على عقد الإيجار إذا كنت مستأجراً.
• ليس لديك حالات إفلاس مفتوحة خلال الأشهر الـ 12 الماضية ، و 500 نقطة ائتمان شخصية من FICO.

إذا كنت تمثل نشاطًا تجاريًا أكثر رسوخًا ، وهو ما يعني أنك تعمل لمدة عامين على الأقل ، يمكنك الانتقال إلى المبلغ المسجل النقدي "البلاتيني" من AmeriMerchant بمبلغ 20000 و 500000 دولار أمريكي. يقول غولدين إن سلفة البلاتينيوم تتكلف من 20٪ إلى 30٪ أقل "للمتقدمين الذين يحصلون على درجات أعلى في نموذج التسجيل الائتماني الخاص بنا."

المتطلبات الرئيسية:

• أنت تقوم بمعالجة ما لا يقل عن 20،000 دولار شهريًا في مبيعات بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم من العملاء لمدة 60 يومًا على الأقل.
• أنت في وضع جيد مع مالك العقار ولديك ما لا يقل عن 12 شهرًا على عقد الإيجار.
• لا يوجد لديك حالات إفلاس مفتوحة خلال الأشهر الـ 12 الماضية ، ودرجة ائتمان شخصية 640 أو أعلى.

الشركة يمكن الحصول على الموافقة للحصول على تقدم في حوالي 24 ساعة ، ويمكنك الحصول على المال في سبعة إلى 10 أيام ، وتقول الشركة.

كيف تدفعها مرة أخرى؟ تحصل AmeriMerchant على نسبة مئوية محددة من مبيعات بطاقتك الائتمانية حتى تسدد ما أنت مستحقًا له. هذه النسبة عادة ما تكون من 10 ٪ إلى 15 ٪ ، وتقول الشركة.

لنفترض أنك تمتلك حانة أو مطعمًا وتحصل على دفعة نقدية من التاجر تبلغ 20000 دولار. وتقول الشركة: "يتم السداد عن طريق خصم 10٪ إلى 15٪ من معاملات بطاقات الائتمان المستقبلية". في هذه الحالة ، سيكون إجمالي مبلغ الاسترداد ما يقرب من 25000 دولار.

التسعير القائم على المخاطر

يقول Goldin أن AmeriMerchant يستخدم "التسعير المستند إلى المخاطر" ، مشيرًا إلى أن "هناك أسعارًا مختلفة استنادًا إلى الملف الشخصي للنشاط التجاري ودرجة الائتمان الكلية".

ويقول: "إننا نأخذ مجموعة متنوعة من العوامل في نموذج التسجيل لدينا - سواء نقاط الائتمان الشخصية أو العوامل المرتبطة بالأعمال". "نظرًا لأن هذه الأعمال صغيرة ، فهناك علاقة قوية بالأداء بين درجة الائتمان الشخصية لمالك النشاط التجاري والنشاط التجاري نفسه".

يتم سداد المبالغ النقدية المدفوعة في غضون 10 إلى 14 شهرًا.

في هذه الأثناء ، يستند سعر الفائدة على قرض من برنامج القروض الأكثر شعبية في إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة ، والمعروف باسم قرض 7 (أ) ، عادة على سعر الفائدة الأساسي الحالي بالإضافة إلى معدل ترميز إضافي ، والمعروف باسم انتشار ، من 2.25 ٪ إلى 2.75 ٪. في معدل الفائدة الحالي البالغ 3.25٪ ، سيحصل القرض النموذجي 7 (أ) على فائدة 5.5٪ إلى 6٪.

إن سلفة نقدية التاجر هي تمويل "غير رجعي". وهذا يعني أن الشركة تشرح في رسالة بالبريد الإلكتروني: "إذا خرج المطعم من العمل وأعلن أنه يدين بمبلغ 18،000 دولار على مقدمته ، فإنه سيدين لمزود مقدم التاجر النقدي الخاص به $ 0". لم يستطع AmeriMerchant أن يأتي بعد مالك الشركة للحصول على المال. كما لن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بالمالك ، كما يقول غولدين.

حقيقة أنك لن تتعثر مع ديون كبيرة حتى بعد فشل عملك قد تقودك إلى التساؤل: لماذا في العالم سوف تتحمل AmeriMerchant مثل هذه المخاطر؟

أحد العوامل هو ارتفاع الطلب على تمويل الشركات الصغيرة. يقول غولدين: "نحن بالتأكيد نشهد زيادة في الطلب على المقترضين" ، مضيفًا أن الشركات الصغيرة "تتطلع إلى توظيف المزيد من الأماكن المفتوحة وتوسيع نطاق أعمالها". كما أن AmeriMerchant تثق في أنظمتها لتقييم المخاطر.

البيانات الكبيرة تؤثر على السوق

سبب آخر: التكنولوجيا ، وخاصة البيانات الكبيرة. يشير ذلك إلى التقنيات الناشئة التي تسمح للشركات بجمع وتمشيط كميات هائلة من المعلومات ، بما في ذلك الأشياء العشوائية مثل التغريدات ومشاركات الفيسبوك ، واستخدامها للحصول على رؤى حول المستهلكين والشركات والمقترضين وغيرهم.

بالنسبة للمقرضين ، فإن البيانات الضخمة تجعل من الممكن أن نقرر بسرعة معقولة ما إذا كانت الأعمال التجارية الصغيرة تمثل مخاطر ائتمانية جيدة أم لا ، كما تقول ليزا نيستور ، وهي مستشارة في شركة Payoff الناشئة ، التي تطور منتجات تساعد المستهلكين على سداد ديون بطاقات الائتمان ، وماجستير في إدارة الأعمال ركز المرشح على تمويل التكنولوجيا الفائقة مدرسة أندرسون للإدارة في جامعة كاليفورنيا.

وتقول إن هذه التقنيات تعطي المقرضين "تفاهماً مفصلاً وواقعياً" لشركات صغيرة. وهم قادرون على القيام بها "بشكل أسرع وعلى نطاق واسع".

"لديك الكثير من شركات التكنولوجيا التي تمنحك الوصول إلى البيانات" ، كما تقول. "إنه سباق الذهب لتحقيق أفضل المراهنات على المقترضين المحتملين."

يقول جيفري روبنسون ، المدير الأكاديمي لمركز تنمية الأعمال المدنية والتنمية الاقتصادية في كلية روتجرز لإدارة الأعمال ، إن مزودي خدمات الإنترنت البديلة ، مثل AmeriMerchant ، تقدم خيارات قابلة للتطبيق لشركات تحتاج بشدة إلى تمويل الشركات الصغيرة.

"في بعض الحالات ، 5000 أو 10.000 دولار أو 15000 دولار يمكن أن تجعلهم يخسرونهم لأنهم يحتاجون إلى المال للمخزون ، لتغطية الرواتب ، ولا يمكنهم الوصول إليها" ، يقول روبنسون ل Investmentmatome. "كانت هناك مشكلة كبيرة. بالنسبة لي ، كانت هذه حالة شهدت فيها الأسواق فجوة الوصول إلى رأس المال وحددت طريقة لإغلاقها.

لكن نستور يشير إلى المخاطر المحتملة في هذه المنافسة. وتقول: "بالنسبة إلى شركة صغيرة ، عندما يصبح رأس المال متاحًا بسهولة ، فهناك دائمًا خطر أن تأخذ أكثر مما تحتاج إليه".

"تأكد من أنك تعرف ما تفعله"

إنه مخاطرة Fiscella ، مالك Dime ، نظرت عندما التفت إلى AmeriMerchant. يقدم هذه النصيحة لأي مالك شركة صغيرة يفكر في سلفة نقدية للتاجر: "يجب عليك التأكد من أنك تعرف ما تفعله. يجب عليك التأكد من أنك تفهم النسب المئوية "، كما يقول. "ستختفي من الحد الأدنى."

يقول: لقد مر بالفعل بعدة جولات من السلف النقدية للتاجر من AmeriMERChant. وهو ينظر إلى التقدم باعتباره "مخزنًا أمنيًا" يمكن أن يساعده في الخروج من المربى المالي ، والذي يحدث أحيانًا بشكل غير متوقع.

على سبيل المثال ، قد تسبب حادثة البار ، مثل القتال ، ارتفاعًا في أقساط التأمين على الأعمال. تقول فيسيلا: "إذا حدث أي شيء خطأ في السباكة أو أي شيء ، يجب أن أصلحها".

لكنه يشدد على أهمية الانضباط في استخدام سلفة نقدية للتاجر.

"أنت لا تريد الاستيلاء على كل شيء وقضاء" ، كما يقول. "أنت ترغب في التأكد من أنك تحتفظ بما يكفي من المال في البنك حتى يمكنك تغطية ذلك."

حتى الآن ، فإن العديد من المقترضين من الشركات الصغيرة هم مثل Fiscella ، وفقا ل Goldin من AmeriMerchant ، الذي يقول: "معدلات التخلف عن السداد لدينا هي في الطرف الأدنى من الطيف ، ومعدلات التجديد لدينا هي النهاية العليا ، مما يدل على أننا نساعد بالفعل لا تؤذي التجار ".

هذه أخبار جيدة ، حيث يظل الطلب على تمويل الشركات الصغيرة قوياً.

يقول غولدين: "لم نختبر السطح بعد". "هناك ارتفاع هائل".

أعرف أكثر

يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول المنتجات النقدية المقدمة من AmeriMerchant على موقع الشركة الإلكتروني.

راجع أيضًا تقرير Investmentmatome حول كيفية عمل السلف النقدية للتاجر.

لمزيد من المعلومات حول كيفية بدء وتشغيل مشروع تجاري ، قم بزيارة موقعنا على الإنترنت دليل الأعمال الصغيرة . للحصول على إجابات شخصية ومجانية عن الأسئلة حول بدء وتمويل نشاطك التجاري ، تفضل بزيارة أعمال صغيرة قسم من صفحة اسأل مستشار في Investmentmatome.

بنيامين بيمنتل هو كاتب يعمل في مجال الأعمال الصغيرة لشركة Investmentmatome. اتبعه على تويتر benpimentel ، على في + Google و على ينكدين.

الشعار عبر صفحة الدايم فيسبوك. Fiscella الصورة مجاملة من اندي Fiscella. Goldin الصورة مجاملة من AmeriMerchant.