يساعد LiftFund الشركات على الحصول على القروض الصغيرة التي يحتاجونها

تتذكر جاني باريرا القرض الأول الذي تقدمه مؤسسة التمويل الأصغر "ليفربوند" منذ 21 عامًا. كان أقل من 3000 دولار.

واليوم ، تعتبر شركة LiftFund ، التي كانت تعرف في السابق باسم Accion Texas ، أكبر مؤسسات التمويل الأصغر غير الربحية في الولايات المتحدة. منذ تأسيسها في عام 1994 ، قدم قروض صغرى مقرها سان أنطونيو أكثر من 15000 قرض بقيمة 180.5 مليون دولار.

توفر المنظمة قروضاً صغيرة للأعمال تبدأ من 500 دولار أمريكي وترتفع إلى 250،000 دولار. كما أنها تقدم قروضاً بقيمة 5.5 مليون دولار في تكساس من خلال برنامج القروض 504 لإدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة للأراضي والمعدات الرئيسية.

يقول باريرا ، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة LiftFund: "لقد وجدنا أننا بحاجة إلى الاستماع إلى السوق ، وأنشأنا المنتجات على مر السنين لتلبية متطلبات الأعمال". "لا يمكن تحقيق الربح ، يمكننا العمل مع العملاء الذين هم تحت شاشة الرادار في البنك. البنوك خاضعة للوائح ، لذا لا يمكنها تقديم هذه القروض ".

"مكانة حاسمة للغاية"

من نواح عديدة ، يعكس تطور مؤسسة LiftFund المشهد المتغير لإقراض الشركات الصغيرة. الآن ، يمكن لمالكي الشركات الصغيرة أن يتحولوا إلى خيارات إقراض بديلة لا حصر لها ، بما في ذلك مؤسسات الإقراض الأصغر. في كثير من الأحيان ، يستخدم هؤلاء المقرضين معايير الاكتتاب المختلفة التي تأخذ في الاعتبار درجات الائتمان المنخفضة أو فترة حياة تجارية أقصر. على سبيل المثال ، فإن متوسط ​​درجة الائتمان الشخصي لعملاء LiftFund يبلغ حوالي 580 ، وهو ما يقوله باريرا ، وهو أقل مما تقبله معظم البنوك.

عندما جفت قروض الشركات الصغيرة خلال فترة الانكماش الاقتصادي ، قامت مستشارة الأعمال جوديت كولينز من مركز تطوير الأعمال الصغيرة في دالاس متروبوليت بتحويل رواد الأعمال إلى مؤسسات مصغرة مثل "رافت فوند".

يقول كولينز: "إن الإقراض الصغير يحتل مكانة حاسمة للغاية في اقتصادنا". "عندما انهار اقتصادنا في عام 2007 ، كانت مؤسسات الائتمان الأصغر التي عززت لتقديم الائتمان".

صرفت مؤسسات الإقراض الأصغر في الولايات المتحدة 38856 قرضا مجموعها 153.8 مليون دولار في عام 2013 ، ارتفاعا من 24.570 قرضا بقيمة 123.1 مليون دولار في عام 2012 ، وفقا لصندوق أسبن للمعهد الصغير للمشروعات للابتكار والفعالية والتعلم والنشر في واشنطن العاصمة.

تعزو جويس كلاين ، التي تترأس شركة FIELD في معهد آسبن ، معظم النمو إلى "التخفيض" في الإقراض المصرفي للشركات الصغيرة ، وخاصة القروض صغيرة الحجم.

يقول كلاين: "لقد حاول المقرضون المجتمعيون سد فجوة السوق هذه ، بدعم من مزيج من التمويل الخاص والعام".

بالإضافة إلى ولاية تكساس الرئيسية ، يقدم LiftFund أيضًا ألاباما وأركنساس وكنتاكي ولويزيانا وميسيسيبي وميسوري وتينيسي. وتتوقع المنظمة إضافة خمس ولايات أخرى بحلول نهاية الربع الثاني: فلوريدا وجورجيا وأوكلاهوما ونيو مكسيكو وكارولينا الجنوبية.

"نحن ملتزمون بمحاولة الوصول إلى أكبر عدد ممكن من الناس ،" يقول باريرا.

ولتعكس مهمتها ونموها بشكل أفضل ، قامت شركة LiftFund بإعادة تسميتها في وقت سابق من هذا العام. حتى الشعار يخبر قصة microlender. فعلى سبيل المثال ، يشبه "أنا" في كلمة "رفع" شخصًا يعطي "مصعدًا" لكلمة "صندوق". وهو يرمز للعمل الذي تقوم به المنظمة في منح أصحاب المشاريع يد المساعدة ، كما يقول باريرا.

فيما يلي قصص عن اثنين من أصحاب الأعمال الصغيرة الذين تلقوا مساعدة من LiftFund:

A Turtle Loves Me in Carrollton، Texas

عندما اقتربت ميشيل ماتا من بنكها القديم للحصول على قرض أعمال صغيرة ، تم رفضها لأنها كانت تعمل في مجال الأعمال لمدة ستة أشهر فقط. أرادت شركة Matta شراء آلة تطريز من أجل أعمالها A Turtle Loves Me ، وهي شركة منتجات ترويجية تأسست في عام 2007.

لذلك التفتت إلى شركة LiftFund بناء على مشورة غرفة التجارة الأمريكية من دالاس. كانت تلك المرة الأولى التي يسمع فيها ماتا عن الإقراض الأصغر. لم توافق LiftFund على طلبها على الفور ، ولكن المنظمة عملت معها. حصلت Matta على قرضها الأول بقيمة 18500 دولار.

يقول ماتا: "الاختلاف الرئيسي هو أنهم لم يقلوا فقط ، لكنهم قالوا:" هذه هي الطريقة التي يمكننا من خلالها الموافقة على ذلك ".

على مر السنين ، واصلت Matta التحول إلى شركة LiftFund للحصول على رأس مال إضافي لشراء المزيد من آلات التطريز ، وبناء منشأة تخزين والمساعدة في إعداد كشوف المرتبات. لدى Matta الآن ثلاثة موظفين. ونمو نشاطها التجاري يتزايد مع زيادة الأرباح في العام الماضي. كما أصبح LiftFund أحد العملاء ، وشراء المواد الترويجية من Matta.

يقول ماتا: "أعطى" ريت فوند "لعملي فرصة للتوسع ووسيلة للبقاء على قيد الحياة".

بناء قدامى المحاربين في LaPlace ، لويزيانا

بعد أكثر من عشرين عامًا في قطاع الإنشاءات التجارية ، قرر آل جاكسون أن الوقت قد حان للخروج من تلقاء نفسه. في عام 2012 ، بدأ شركة Veterans Construction LLC ، وهو الاسم الذي يعكس خدمته لمدة 20 عامًا مع شركة المهندسين بالجيش الأمريكي والحرس الوطني للجيش في أوهايو.

قام جاكسون بإطلاق أعماله واستخدم الاتصالات السابقة لتأمين أعمال البناء التجارية والسكنية. عندما حصل على وظيفة كبيرة في العام الماضي لتجديد خمس محطات إطفاء ، سعى للحصول على قرض لرأس المال العامل من أجل الرواتب والمواد. أخبره صديق في بنك Chase عن "LiftFund".

وقد حصل على قرض قيمته 30،000 دولار أمريكي وعطل سعر فائدة مخفض بنسبة 5 ٪ للمحاربين القدامى من خلال برنامج USAA Heroes. يقول جاكسون: إن وجود الوسادة المالية بينما كان ينتظر المدفوعات عن عمله "جعلها أقل إجهاداً".

كان العمل مع شركة LiftFund تجربة رائعة ، حيث أوصى جاكسون مؤخرًا بإقراض الأصغر لشريك تجاري. "لم يكن لدي أي فكرة عن أن الأمر سيكون سهلاً للغاية ، والناس رائعون للعمل معهم" ، كما يقول.

Hanah Cho هي كاتبة موظفين تغطي أعمالًا صغيرة لشركة Investmentmatome. اتبعها على تويتر hanahcho ، على في + Google و على ينكدين . الاتصال هانا في [email protected] .

صور من أعلى عبر جاني باريرا وميشيل ماتا وجاكسون.