أساسيات الاستثمار للمستثمر الجديد

"كل ما تحتاجه هو الحب" ، غنّى البيتلز.

منحت ، كان ذلك في عام 1967 ، و كانوا أصغر سنا بكثير.

بعد حوالي 20 عامًا ، أضاف تسجيل جورج هاريسون أكثر حكمةً ، "لكنه سيأخذ أموالاً أو ينفق مالاً كاملاً. / سيأخذ الكثير من المال / ليقوم بذلك بشكل صحيح."

الحياة في الواقع يأخذ الكثير من المال. بالنسبة لمعظمنا ، بالطبع ، هذا يعني العمل من أجل لقمة العيش. وعلى الرغم من أن رواتبنا يمكن أن تعتني بالفواتير ، فلا أحد يبني ثروة حقيقية دون الاستثمار.

للأسف ، فإن فكرة الاستثمار تخيف الناس من الكثير من الناس. يعتقد البعض أنه ليس لديهم ما يكفي من المال للبدء. آخرون خائفون من الرياضيات. نسبة كبيرة خائفة جدا من أنهم سوف يرتكبون خطأ ويفقدون كل شيء. وكثير من المستثمرين المحتملين الذين لا يعانون من أي من هذه المخاوف أو المفاهيم الخاطئة يتدفقون بسبب الكمية الهائلة من المعلومات.

كما أنني مغرم بالقول ، لا يجب أن يكون الأمر كذلك.

كثير من الناس الذين حققوا نجاحًا كبيرًا في السوق وبنى ثروة هائلة لم يتقنوا إلا القليل من الأساسيات. الخلاصة هي أن الاستثمار ليس بنفس الصعوبة التي تختارها. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك كسب المال في السوق وبناء مستقبل مالي أكثر أمانًا.

ستحتاج إلى معرفة بعض الأساسيات. سنقوم بتغطية هذه. ولكن بقدر أهمية تلك المبادئ الاستثماريّة ، من المهمّ أن تدرس بنفسك أهمية دراسة السوق. سوف نتخطى بضع خطوات لتقييم أهدافك وتحمّل المخاطر. وبحلول الوقت الذي نمر فيه ، سيكون لديك فهم واضح للاستثمارات الأساسية المتاحة للأفراد وسيكون لديك أيضًا إحساس بأسلوبك الفردي. من هناك ، يمكنك وضع خطة لتحقيق هدفك.

النقطة الأخيرة: أن جورج هاريسون أغنية حيث يتحدث عن المال؟ هو أيضا يجعل نقطة أخرى. تأخذ وقت. تأكد من إعطاء نفسك بعض الوقت للسماح لكل هذه المعلومات بالتماس. عندما يكون لديك ، تذكر أن العودة ، أيضا ، تأخذ وقتا.

دعونا لا نضيع أي. دعونا نستمر في التحرك!

السندات واستثمارات الديون

للمستثمرين الأفراد خياران واسعان عندما يتعلق الأمر بالاستثمار: الديون وحقوق الملكية. سوف نغطي استثمارات الديون أولاً.

يميل سوق الأسهم إلى الحصول على أكبر قدر من الاهتمام ، ولكن هناك الكثير من الديون أكثر من الأسهم في العالم. تجاوزت سوق الديون العالمية ضعف حجم سوق الأسهم العالمية ، وهناك الكثير من الأماكن للمستثمرين لإيقاف أموالهم.

أحد أكثر أشكال الديون شيوعًا هو السندات. السندات هي مجرد وعد من جانب المقترض لسداد مبلغ من المال المقترض في نقطة محددة سلفا في المستقبل. هناك اختلافات لا حصر لها في الموضوع ، لكن الفكرة الأساسية هي نفسها دائمًا: المقرض يتقاضى أجرًا مقابل استخدام المال ، والذي نسميه "الفائدة". الشركات الكبرى والحكومات (الدوائر الضريبية ، والمدن ، والولايات ، والحكومة الفيدرالية) ترفع المليارات على بلايين الدولارات من بيع السندات للمستثمرين.

السندات لديها سعر الكوبون وتاريخ الاستحقاق. من خلال النظر إلى السندات ، يمكنك معرفة مقدار الفائدة التي ستدفعها وعندما يعيد المقترض القيمة الاسمية للسند. تقريبا جميع السندات في البداية بيع بقيمة الاسمية 1000 دولار. بعض هذه الأدوات ، التي تدعى بذكاء السندات ذات القسيمة الصفرية ، ليس لها كوبونات. يبيعون بخصم حاد ولا يدفعون أي فوائد حتى موعد الاستحقاق ، عندما يتم استبدالهم بالقيمة الاسمية.

خطر التسامح

مثل جميع الاستثمارات ، يكون للديون مخاطر. الخطر الأكبر هو أن الشخص أو العمل أو الحكومة التي أقرضت أموالك لن تتمكن من سدادها. هذا هو المعروف باسم الخطر الافتراضي. يحدث التخلف عن السداد عندما لا يدفع المقترض.

الخطر الرئيسي الآخر هو خطر الإفلاس ، وهو احتمال فشل الشركة على الفور. والخبر السار بالنسبة لحاملي السندات هو أنهم عادة ما يحصلون على شيء في حالة الإفلاس. وهي معروفة باسم الدائنين "الكبار" ، ويجب على جميع الدائنين "المرؤوسين" أو "الناشئين" أن يتقدموا خلفهم. وبالمناسبة ، فإن المساهمين قد ماتوا في الترتيب الأخير. في سيناريو أفضل الحالات ، سيحصلون على قروش مقابل الدولار. في معظم الحالات ، لا يحصلون على أي شيء.

ولمعالجة كل من مخاطر التخلف عن السداد والإفلاس ، تقوم وكالات التصنيف الائتماني مثل ستاندرد آند بورز ووكالة موديز لخدمات المستثمرين بالبحث عن الكيان الذي أصدر الديون وإصدار رأي حول جدواها الائتمانية. على أساس هذه التصنيفات (وعلى ظروف السوق) سيتم تحديد سعر الفائدة. كلما زادت المخاطر ، زادت العائد.

إذا كنت ستقرض شركة كبيرة راسخة مثل Pfizer (NYSE: PFE) بعض المال عن طريق شراء أحد سنداتها ، لا نتوقع نسبة عالية جدا من الفائدة. لماذا ا؟ لأن قاعدة فايزر المالية قوية جدا. في الواقع ، لديها أقوى تصنيف ممكن على ديونها ، AAA. لنفترض أنه يدفع 5٪ في السنة لاقتراض المال.

قد يحتاج صانع الأدوية المبتدئ ذو الميزانية العمومية الزائفة وبيان الدخل الخفيف إلى دفع ضعف الفائدة من اقتراض الأموال من حملة السندات ، الذين سيطلبون سعرًا أعلى. لتعويضهم عن مخاطرهم.

[إذا كنت ترغب في قراءة المزيد عن مخاطر الاستثمار في السندات ، انقر هنا لقراءة المزيد عن المفاهيم الخاطئة الأكثر دموية حول السندات.]

الملاءمة

يشار إلى السندات غالبًا مثل "الأوراق المالية ذات الدخل الثابت" لأن معدل العائد ثابت بشكل جيد - إنه ثابت ، مطبوع هناك على السند. من وجهة نظر تخصيص الأصول ، يتحرك معظم المستثمرين بنسبة أكبر من ممتلكاتهم في الميناء الآمن للسندات مع تقدمهم في العمر لحماية ثروتهم. إنهم يضحون بالعائدات التي يحتمل أن تكون أعلى من المخزونات من أجل القدرة على التنبؤ بالسندات واستقرارها.

السندات ذات الدرجة الاستثمارية - التي لها حد أدنى معين من التصنيف - تعتبر عمومًا أكثر أمانًا من الأسهم ومناسبة للمستثمرين الذين ينفرون من المخاطر. فهي توفر عائدًا أقل نسبيًا من الأسهم أو أقل من السندات الائتمانية.

بالنسبة لمعظم المستثمرين ، يتم شراء سندات الشركات على أفضل وجه من خلال صناديق الاستثمار ذات التكلفة المنخفضة. يمكن للأفراد شراء بعض السندات الحكومية مباشرة من الحكومة الفيدرالية ، عادة من خلال أحد البنوك. تتطلب السندات الفردية عادة استثمار رأس مال كبير ، مما قد يجعلها غير مناسبة للمستثمرين الأصغر.

[تعرف على المزيد حول شراء السندات الحكومية مباشرة من الحكومة الفيدرالية من خلال قراءة كيفية شراء سندات الحكومة الأمريكية باستخدام TreasuryDirect]

The Bond Price -العلاقة بين السنة

يمكن للمستثمرين شراء وبيع السندات لبعضهم البعض فيما يعرف بالسوق "الثانوي". (السوق الأساسي هو بين مُصدِر السندات والمشترين المبدئيين).

بوند الرياضيات يمكن أن يكون تحديًا ، وأداء بعض هذه الحسابات ، أو الأسوأ ، القراءة حول إجراء هذه الحسابات ، سيرسل معظم المستثمرين الجدد الذين يديرون التلال. لذلك سنقوم بتخطي معظم ذلك. لكن هناك علاقة حاسمة بين العائد والسعر الذي يجب على جميع المستثمرين إتقانه.

لحسن الحظ ، الأمر بسيط: يتحرك السعر والعائد دائمًا في اتجاهين معاكسين. عندما يرتفع أحدهما ، ينخفض ​​الآخر. هذه هي القاعدة التي لا يمكن كسرها.

السبب في أن هذه القاعدة بالغة الأهمية للفهم هو أنه لا يوجد شيء ثابت في الأسواق المالية. تتغير الأسعار من قبل النانو ثانية بينما يستجيب المستثمرون لكل ما يحدث في العالم ، خاصة إذا أثرت الأخبار على رأي وول ستريت حول مستقبل أسعار الفائدة.

[الاحتياطي الفيدرالي مسؤول عن تحديد سعر الأموال الفيدرالية ، يؤثر على أسعار الفائدة الهامة الأخرى. لمعرفة المزيد ، انقر هنا لقراءة اثني عشر شخصًا قويًا يتحكمون في مصيركم - ما الذي يحاولون إخبارك به؟

لنفترض أن شركة XYZ تتمتع بتصنيف "AA" قوي من الأشخاص الجيدين في S & P. تسجل XYZ رقعة خشنة وتفقد الرئيس التنفيذي لشركة Marquee. بعد بضعة تقارير عن أرباح أقل من النجوم وبعض بطاقات التبليغ المقلقة ، تقول ستاندرد آند بورز أنها ستضع تصنيف AA لـ XYZ "قيد المراجعة".

وهنا الشيء: أصحاب السندات هم أنواع عصبية. حتى لو لم يتبين أن هناك شيئًا خاطئًا ، فقد يبدأون في فقدان الثقة في قدرة الشركة على سداد ديونها.

الآن ، هناك الكثير من السندات الأخرى للشراء ، لذا قرر المستثمرون بيع سنداتهم وشراء شيء ما. آخر. عادة ، هذا لن يكون مشكلة. بعد كل شيء ، XYZ هو مواطن شركة قوية. انها تتمتع بسمعة جيدة وميزانية قوية نسبيا ، بالإضافة إلى تصنيف ائتماني لائق. لكن "وول ستريت" كانت تقرأ الأنباء حول الشركة أيضًا ، وبما أنها ليست أخبارًا رائعة ، فإن المستثمرين يترددون في دفع الثمن الكامل للسندات.

لذا يحاول المستثمرون بيع سنداتهم ، التي دفعوا قيمتها الاسمية. هذه السندات لديها سعر قسيمة بنسبة 6.75 ٪ ، مما يعني أنها تدفع 67.50 دولار في السنة في الفائدة. (السندات عادة ما تدفع مرتين في السنة). ولكن مع كل الأخبار السيئة في الصحافة ، فإنها لا تستطيع الحصول على 1000 دولار للسندات. لن يشتريها أحد من أجل ذلك. لذلك ، وفقا لقانون العرض والطلب ، هناك طريقة واحدة لبيعها - خفض السعر. لنفترض أن السندات قد بيعت بمبلغ 900 دولار.

ما الذي تغير؟ فقط المالك. معدل القسيمة هو نفسه ، القيمة الاسمية هي نفسها. والآن فقط ، عندما يستلم حامل السند فائدة قدرها 67.50 دولارًا ، لن يتم قياسه مقابل سعر الشراء 1000 دولار ، وسيتم قياسه مقابل سعر الشراء 900 دولار. تذكر ، مع انخفاض السعر ، يرتفع العائد. كان العائد الأصلي 6.75 ٪. ولكن الآن ، مع انخفاض سعر العائد هو 7.5 ٪.

لماذا؟ الرياضيات النقية: $ 67.50 مقسومة على $ 1،000 هي 6.75٪ ، في حين أن $ 67.50 مقسومة على $ 900 هي 7.50٪. مع انخفاض الأسعار ، ترتفع العائدات.

على الرغم من أن أسعار السندات يمكن أن تسقط على أخبار الشركة بشكل فردي ، فإنها تميل إلى التحرك في مجموعة من معدلات الفائدة بشكل عام. عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تنخفض أسعار السندات. عندما تنخفض الأسعار ، ترتفع أسعار السندات. هذه قاعدة جيدة للتذكر ، ولكن أهم عملية سحب مع السندات هي ببساطة أن تتذكر من السعر وتحرك العائد في اتجاهين معاكسين.

[استخدم حاسبة العائد على المكالمات (YTC) لقياس عائدك السنوي إذا لديك عقد معين حتى تاريخ المكالمة الأول.]

تملك الشركات عن طريق شراء المخزون

في حين أن السندات هي جزء مهم من أي محفظة ، عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن معظم الناس يهتمون بسوق الأسهم.

الأسهم ، والمعروفة أيضًا باسم الأسهم ، هي ملكيات ملكية eensy-wensie في الشركات. إذا كنت تملك واحدًا ، 100 أو 100 مليون سهم من إكسون موبيل (NYSE: XOM) ، يمكنك الاتصال بنفسك مالك الشركة.

لماذا نشتري الأسهم؟ لأن الاقتصادات ، في معظم الأحيان على أي حال ، تنمو. وهذا يعني أن الشركات لديها الفرصة لزيادة أرباحها وأرباحها مع مرور الوقت. يمكن للأعمال التجارية الجيدة في الاستجابة للطلب أو خلقه أن تحقق أداءً أفضل.

متوسط ​​العائد لمؤشر ستاندرد آند بورز 500 منذ عام 1965 هو + 10.7٪ ، وهو ما يعني أن بإمكان المستثمر مضاعفة أمواله كل سبع سنوات تقريبًا. وهذا أفضل بكثير من حساب التوفير أو القرص المضغوط أو معظم السندات.

يعكس هذا العائد السوق ككل - مؤشر ستاندرد آند بورز 500 هو مؤشر يتتبع اتجاهات التسعير العامة لكون الأسهم المحلية بأكملها. قد يكون المخزون الفردي قادراً على تجاوز هذا العائد ، وربما بشكل كبير. الأسهم المتذبذبة بشكل خاص قد ترتفع أو تنخفض بنسبة 10.7٪ في يوم واحد. بالنسبة للمتداولين ، يمكن أن تكون هذه الأسهم منجم ذهب. لكن التداول ليس من أجل تجنب المخاطر أو إغماء القلب.

يحصل المساهمون على أكثر من مجرد إمكانية لزيادة الأرباح وارتفاع أسعار الأسهم. كما قد يكون من حقهم الحصول على أموال نقدية ، مدفوعة في شكل توزيعات أرباح.

توزيعات الأرباح ، وهو المستثمر الكبير الذي كتبه بنجامين جراهام ، هو الهدف الأساسي للمؤسسة. عادة ما يتم دفع توزيعات الأرباح مرة واحدة في الربع. عندما يتم ضرب هذا العائد من قبل أربعة ثم يتم تقسيمه على سعر السهم ، فإن الرقم الناتج يُعرف باسم عائد الأرباح.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك قمت بشراء 100 سهم من الأسهم بسعر 50 دولارًا للسهم. لقد دفعت 5000 دولار لهذه الأسهم. كل ربع سنة ، تتلقى عائدًا بقيمة دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد ، والذي يضيف ما يصل إلى 200 دولار في السنة. هذه الأسهم تسفر عن 4.0 ٪. (200/5000 = 0.04). عائد التوزيعات أمر حيوي بالنسبة للمستثمرين الذين يقومون ببناء محافظ لتوليد الدخل النقدي.

بالإضافة إلى الأرباح ، يطلب من حملة الأسهم أيضًا التصويت على قرارات مهمة ، مثل انتخاب مجلس إدارة. بعض المستثمرين يشترون الأسهم على وجه التحديد حتى يكون لهم رأي مباشر في إدارة شؤونها. ويجمع هؤلاء "المساهمون الناشطون" الأسهم ويشكلون تحالفات مع مساهمين آخرين لغرض صريح يتمثل في تغيير الطريقة التي تتعامل بها الشركة.

الملاءمة

الأسهم مناسبة للمستثمرين الذين يتمتعون بتفاوت معتدل إلى عالي المخاطر ويمكن أن تستوعب عادة مجموعة متنوعة من الأطر الزمنية ، من المدى القصير للغاية إلى عدة عقود.

يتم شراء الأسهم في المقام الأول باستخدام حساب السمسرة أو من خلال صناديق الاستثمار المشتركة ، إما في حساب عادي أو نوع من خطة التقاعد المؤجل من الضرائب مثل 401 (k) أو IRA. في العديد من الحالات ، يمكن شراء الأسهم مباشرة من الشركة من خلال وكيل النقل الخاص بها. هذه الخطط ، والمعروفة باسم خطط إعادة استثمار الأرباح (DRIPs) أو خطط شراء الأسهم المباشرة (DSPPs) ، يمكن أن تكون وسيلة غير مكلفة وفعالة لبناء بيضة كبيرة.

لقد أحدثت حسابات الوساطة عبر الإنترنت منخفضة التكلفة ثورة في السوق. وأصبح المستثمرون الأفراد الآن قادرين على الوصول إلى برمجيات التداول المتطورة ، وأبحاث الاستثمار الممتازة وتنفيذ الصفقات الفورية. من الممكن تمويل حساب وشراء الأسهم في نفس اليوم. في معظم الحالات ، كل ما تحتاجه هو اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي وأموال بدء التشغيل الصغيرة.

يعتبر امتلاك الأسهم ملكية تجارية. إن حصة الأسهم ليست مجرد ورقة ، بل هي جزء من شيء حي ، وهي مؤسسة مربحة قابلة للحياة.

انتقاء الأسهم للمبتدئين

الآن ، بالطبع ، فإن السؤال هو بلا شك كيف يمكنك ، أيضًا ، الدخول في الطابق الأرضي من وول مارت التالي (NYSE: WMT) ، Coca-Cola (NYSE: KO) or Apple (Nasdaq: AAPL) . وهناك بالفعل عدد من الطرق لتقييم الأسهم ، عادة إما من خلال التحليل الأساسي أو الفني. دراسة النظريات والميكانيكا للتحليل الفني يمكن أن تستمر مدى الحياة. لكن دعونا لا نتقدم على أنفسنا. بالنسبة للمبتدئين ، من المهم أن نفهم كيف يتم تحديد سعر السهم من الأسهم.

أولاً ، فهم هذه الحقيقة البسيطة: يتم تقييم كل الأسهم ببساطة استنادًا إلى أي شخص آخر يرغب في دفع ثمنها.

هذا كل شيء.

إذا كنت ترغب في تحديد سعر جنرال إلكتريك (NYSE: GE) ، يمكنك القيام بذلك إما عن طريق شرائها أو بيعها. يحدد المستثمرون الأسعار ، وليس البورصة ، وليس الحكومة وليس الشركات نفسها. أنت و أنا.

Risk Tolerance

"هذا قبل كل شيء ،" يقول Polonius إلى Laertes ، "إلى أن تكون نفسك حقيقية."

هذه ليست نصيحة استثمارية سيئة. أول شيء يتعين على المستثمر القيام به هو تحديد نوع الاستثمارات التي سيرتاح لها.

هناك عنصران وربما ثلاثة عناصر لهذا.

الأول هو اختياري ، وهذا أخلاقي. يعارض بعض الناس استثمار أموالهم في الشركات التي يعتبرون أعمالهم غير مرغوب فيها. على سبيل المثال ، قد يعترض خبير بيئي على سجل شركة كيميائية للتخلص بشكل غير صحيح من النفايات الخطرة المحتملة. قد يفضل الطبيب التخلي عن شراء أسهم شركات التبغ.

لكن الخطوة الثانية والثالثة لا يمكن تجنبها. ومع ذلك ، فإن العديد من المستثمرين يتخطونهم. وكل المستثمر الذي ينتهي به المطاف يشعر بشيء لا يكون جيداً عند النظر إلى رصيد حساب الوساطة الخاص بك: مفاجأة.

لذا ، انتبه.

يجب على المستثمرين شراء الأوراق المالية التي يفهمونها. يجب أن نقدر تماما المخاطر السلبية واحتمال حدوثها. شراء سهم لأن هذا ما يشتريه الجميع هو أمر أحمق. لا تشتري أبدًا أي شيء إذا كنت لا تعرف بالضبط ما الذي تشتريه وما هي المخاطر بالضبط.

ضع في اعتبارك أن غرض فهم استثماراتك لا يعني إلهامك ويجعلك شخصًا أكثر تقريبًا. انها تساعدك على تقييم ما إذا كانت المخاطر مناسبة. إذا كان لديك 10،000 دولار للاستثمار ، فهل ستكون مرتاحًا أكثر مع صندوق السندات الذي تعرف أنه سيحصل على 6.5٪ ، وهو صندوق مؤشر S & P 500 الذي لديه فرصة متساوية للوفاء بمتوسط ​​العائد على المدى الطويل 10.7٪ ، أو ترغب في استخدام مبلغ 10 آلاف دولار الذي كسبته بشق الأنفس لشراء مشاركة في بئر استكشافي نفطي يحتوي على 25٪ فقط من النجاح (و 75٪ احتمال أنك ستفقد كل عشرة سنتات)؟

الآن ، لا يوجد أي تصحيح الإجابة على هذا السؤال. لكن هناك إجابة صحيحة لك. هل تفهم المخاطر والعائدات المحتملة؟ هل تستطيع النوم ليلا مع اختيارك؟ وسوف تساعدك العائد المتوقع على تحقيق أهدافك. إذا حدث ذلك ، فأنت جاهز للشراء. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فدع المال يجلس حتى تتمكن من الإجابة بثقة وسهولة على هذه الأسئلة.

العنصر الآخر في اختيار سيارة الاستثمار هو التنويع. وفي الوقت الذي يتخطى فيه معظم المستثمرين هذا الجزء ، إذا فعلتم ذلك ، فإن النتيجة لن تدهش فقط ، فستكون صدمة صريحة.

أول رد فعل بين المستثمرين يحاولون اتباع "معرفة ما تقوم بشرائه" تينيت هو شراء الشركات من الشركات التي يفهمونها. وبالتالي فإن المصرفيين يحبون شراء البنوك والممرضات مثل شراء شركات الرعاية الصحية.

المشكلة هي أن معظم الصناعات دورية. لديهم فترات الازدهار والكساد. إذا كانت كل مواردك مرتبطة بأصول الرعاية الصحية وأصول الرعاية الصحية لها عام رهيب ، فستفقد قوتها. لكن دعنا نكون واضحين: عندما أقول "الأرض" ، أعني "المال".

لذا ، في حين أنه من الجيد شراء الشركات التي تهتم بها ، فإنك تحتاج أيضًا إلى إضافة أصول أخرى تعرضك إلى عوائد محتملة أخرى. محفظة جيدة هي سلة مصممة من المخاطر المناسبة التي لا تعتمد بشكل مفرط على قطاع واحد لتحقيق العائد المطلوب.

أهمية الأهداف

Steven R. Covey ، مؤلف كتاب "العادات السبع الأكثر فعالية" "الناس ،" يقول لا أحد يجب أن يبدأ أي رحلة بدون أن يضع في ذهنه. وبعبارة أخرى ، تحتاج إلى هدف. إذا كنت تهدف من أجل لا شيء ، فستضربه.

يحتاج الهدف الجيد إلى تلبية ثلاثة معايير. أولاً ، يجب أن تكون قائمة على الوقت. الأهداف تحتاج إلى مواعيد نهائية.

ثانيًا ، يجب أن يكون الهدف جيدًا. عليك أن تحدد بالضبط ما تريد تحقيقه وكيف ستقيس نتائجك لقياس نجاحك.

وأخيرًا ، يجب أن يكون هدفك قابلاً للتحقيق. لا يوجد استخدام لتحديد هدف ترغب في تحليقه فوق مبنى إمباير ستيت في عيد ميلادك الثلاثين لأنه ليس هناك فرصة لحدوث ذلك.

من المهم أن تضع في اعتبارك عندما تضع أهدافًا مالية. إذا كان هدفك هو تحويل مبلغ 25،000 دولار إلى مليون دولار ، فهذا أمر رائع. ولكن عليك أن تدرك أنك بحاجة إلى 20٪ من العوائد السنوية لمدة 20 عامًا للوصول إليها. إن محاولة تحقيق نفس الهدف خلال 10 سنوات غير واقعية ، وأنت تهيئ نفسك لخيبة الأمل.

سبب تحديد الأهداف هو أن النجاح المالي يبني على النجاح المالي. الكثير من ما نود القيام به - حفظ للمنزل ، وإرسال طفل إلى الكلية ، وفتح مشروع تجاري صغير ، والقيام برحلة - يمكن تحقيقها حتى للناس من وسائل متواضعة ، شريطة أن يكون لديهم خطة جيدة والكثير من الانضباط والصبر. ولهذه الغاية ، أوصيكم قبل البدء في الاستثمار بإنشاء سلسلة من الأهداف المالية.

أولاً ، ابتكر شيئًا تود القيام به في الأشهر الـ 12 المقبلة. هذا ليس مجرد هدف للاستثمار كطريقة لإجبارك على وضع ميزانية لأموالك وتخطيط نفقاتك.

ثانيًا ، ضع هدفًا لمدة خمس أو عشر سنوات. بالنسبة لخريج جامعي حديث ، قد يكون هذا مبلغ 25،000 دولار كدفعة مقدمة على منزل.

وأخيرا ، يجب أن يكون هدفك المالي طويل الأمد دائمًا تقاعد مريح بنسبة 75٪ من راتبك الأخير للعام الدراسي ، بغض النظر عن الضمان الاجتماعي ، ويمكن الوصول إليها في سن 59 1/2. هذا يبدو وكأنه أمر طويل ، لكنه شيء يمكنك القيام به على الإطلاق.

في هذه الأثناء ، أدعوكم إلى مواصلة استكشاف المواد التعليمية والمواد التعليمية هنا في InvestingAnswers.

وبالطبع ، هناك العديد من العائدات السعيدة.