كيف تتحدث مع مستشار روبو
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
جدول المحتويات:
- الابتداء بنفسك
- الحصول على مزيد من الدعم مع مستشار الروبوت الهجين
- التواصل مع مستشار مخصص
- ماذا بعد؟
- أعرف أكثر حول مستشاري الروبوت
- تجد مستشار الروبوت المناسب لك
- أعرف ماذا تخبر المستشار المالي الخاص بك
إن الاشتراك مع مستشار الروبوت هو بمثابة روبوت التخطيط المالي الخاص بك. إنك تجيب عن الأسئلة عبر الإنترنت حول أهدافك وتحمل المخاطر ، ثم يستخدم Robo الخوارزميات والبرامج فائقة الذكاء لتجميع وإدارة محفظة استثمارية من أجلك.
يمكنك القيام بالعملية بأكملها دون الحاجة إلى التحدث إلى أي شخص ، وهذا هو السبب في أن مستشاري الروبوت يقدمون رسومًا منخفضة. لكن العديد من شركات الاستشارات الروبوتية تقدم أيضًا الخبراء الذين يمكنهم المساعدة في طرح الأسئلة البسيطة على طول الطريق إلى التخطيط المالي المعقد.
سواء كنت تريد الكثير من الأدوات اليدوية أو لا شيء ، فالتواصل هو المفتاح للحصول على أقصى استفادة من مستشار الروبوت. إليك ما يمكن توقعه وكيفية التحدث إلى الروبوت - والأشخاص الذين يقفون وراءه - على كل مستوى.
الابتداء بنفسك
تتيح لك حسابات Robo الأساسية إمكانية البدء بمبالغ صغيرة من المال - وبعضها يحتوي على الحد الأدنى للودائع عند 0 دولار - ورسم لا يتجاوز 0.25٪ من رصيد حسابك سنويًا. تبدأ باستبيان سريع عبر الإنترنت. يقول Wealthsimple ، على سبيل المثال ، أنه يمكنك فتح محفظة في خمس دقائق.
التواصل يأخذ شكلين:
الاستفتاء: هذا يعطي روبو ما يحتاجه لاختيار استثمارات لك ، لذا قم بإبداء إجابات صادقة ومدروسة.
- الأهداف: التقاعد ، كلية الأطفال أو أي شيء آخر؟
- الشؤون المالية: دخلك وأصولك السائلة ، مثل النقدية ، و IRAs ، و 401 (k) s ، والأقراص المدمجة والأسهم
- التسامح الخطر: كم من ركوب السفينة الدوارة يمكن أن تتعفن؟ هل أنت على استعداد للمخاطرة بقطرات أكثر حدة من أجل الحصول على عوائد أعلى ، أم أنك تريد بعض التذبذب؟
الدعم الأساسي: بعض مستشاري الروب لديهم بشر للإجابة على الأسئلة على مستويات الحساب الأساسية.
Ellevest ، على سبيل المثال ، يوفر وصولاً غير محدود إلى "فريق الكونسيرج" الخاص به ، والذي يجيب عن طريق النص والهاتف والبريد الإلكتروني. إنها موجهة إلى استعلامات بسيطة ، مثل كيفية دمج حسابات المراجعة المستقلة (IRA) و 401 (k) s.
يسمح نظام Betterment لعدد غير محدود من الأسئلة من خلال تطبيقه ، وسيجيب الخبير خلال يوم أو يومين. يقول نيك هولمان ، كبير المخططين الماليين في شركة بيترمنتس: "هذا وحده يقدم الكثير من النصائح لمعظم عملائنا."
تأكد من أن ملف التعريف الخاص بك محدثًا ، وقدم الأسئلة الخاصة بك ، ينصح هولمان. بدلاً من السؤال ، "هل يبدو حسابي جيدًا؟" قد تقول أنك قلق بشأن تقلبات السوق وما إذا كان حسابك متنوعًا بشكل صحيح أم لا.
الحصول على مزيد من الدعم مع مستشار الروبوت الهجين
إذا كنت ترغب في الحصول على المزيد من المساعدة الإنسانية ، فإن بعض روبوتات تقدم نموذجًا مستقلاً لمرشد الروبوتات الذي يمنح الدعم المستمر من مجموعة متدرجة من المخططين الماليين المعتمدين. الحد الأدنى للحساب وغالبا ما تكون رسوم الإدارة أعلى من المستوى الأساسي.
يمكنك الترقية إلى الخدمة المختلطة أثناء نمو حسابك. أو يمكنك البدء هناك إذا كان لديك بالفعل ما يكفي لتلبية الحد الأدنى ؛ تحقق من الرسوم والحد الأدنى للحسابات لاختيار أفضل مستشار الروبوت لك. على سبيل المثال ، يمتلك "باث" ، على سبيل المثال ، رصيدًا أدنى قدره 100 ألف دولار ، ورسومًا سنوية بنسبة 0.40٪ لخدماته المختلطة ، في حين أن تشارلز شواب الذكي الاستشاري لديه رسم بنسبة 0.28٪ و 25000 دولار كحد أدنى. أزواج Wealthsimple رصيد 10000 دولار كحد أدنى مع رسم بنسبة 0.40 ٪ ، وهو أقل من 0.50 ٪ لمستواه الأساسي.إليك كيفية التواصل:
الاستعداد للمشاركة: الاستبيان الخاص بالخدمات المختلطة أكثر تفصيلاً. يقول Schwab Intelligent Advisory ، على سبيل المثال ، يستغرق الأمر حوالي ساعة لإكمال أداة التخطيط التفاعلية عبر الإنترنت.
بشكل عام ، تتمثل الخطوة التالية في مراجعة خطتك من خلال مخطط مالي معتمد عبر الهاتف أو مؤتمر الفيديو. قد ترغب في كتابة الأسئلة كما تفعل قبل زيارة الطبيب.
كن منفتحًا حول الأمور المالية والأهداف. يقول هولمان: "كلما زادت المعلومات المتوفرة لدينا ، كلما كان بإمكاننا القيام بعمل أفضل من أجلك".
لا تكن متوترًا: لست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا للتحدث مع أحد. تقول ديبي فيسل ، نائبة رئيس قسم الاستشارات: "سوف تندهش من قيمة المكالمة التي يمكن أن تكشفها مكالمة مدتها 30 دقيقة مع مدرب محترف أو مدرب تنفيذي في CFP ، بغض النظر عن المكان الذي تبدأ منه في حياتك المالية أو مدى استعدادك". الخدمات في Ellevest.
الكاميرا خجولة؟ مع Vanguard ، يمكنك اختيار مؤتمر فيديو أحادي الاتجاه ، بحيث يمكنك رؤية المستشار ، لكن المستشار لا يمكنه رؤيتك ، كما تقول المتحدثة Emily Farrell. "ربما يوجد حوض مليء بالأطباق. من تعرف؟"
التواصل مع مستشار مخصص
بعض مستشاري الروبوت يقدمون مستوى إضافي من التفاعل الإنساني: الوصول إلى مستشار مالي مخصص.
هذا هو للناس الذين هم على طول مسار بناء الثروة. على سبيل المثال ، سيطابقك موقع Betterment مع أحد المخططين الماليين المعتمدين. يمكن للمستشارين وضع متطلبات الحد الأدنى للرصيد الخاصة بهم ، ولكنها تبدأ عادة بمبلغ 100،000 دولار. الحد الأدنى لرأس المال الشخصي هو 200،000 دولار لخدمة إدارة الثروات ، مما يتيح الوصول إلى اثنين من المخططين الماليين المتفانين.
بناء علاقة: هذه الخدمة أكثر شخصية لأنك تعمل مع نفس المستشار أو اثنين. تمامًا مثل العمل مع مستشار مالي تقليدي ، فإن الانفتاح يؤتي ثماره. كلما أخبرت مرشدك المالي ، كلما كانت خطتك أقوى.
