كيف تتحدث مع التقاعد زوجك

إذا لم تتحدث أبدًا عن التقاعد مع زوجتك ، فأنت لست وحدك. ولكنها محادثة حاسمة إذا كنت تريد أن تصبح أحلامك التقاعد حقيقة واقعة.

يقول ستة وثلاثون في المائة من الأزواج إنهم لم يفكروا حتى في خطة تقاعد ، و 47٪ من الأزواج يختلفون حول مقدار المال الذي سيحتاجون إليه في التقاعد ، وفقا لدراسة أجرتها مؤسسة فيديليتي انفستمنتس لـ 1،051 من الأزواج في عام 2015.

يقول جون شوارتز ، مؤلف كتاب "هذه هي السنة التي أضع فيها حياتي المالية بالترتيب" ، وهو مراسل يغطي تغير المناخ في صحيفة نيويورك تايمز: "الناس أكثر راحة في التحدث عن الجنس أكثر من المال".

"إنه محفوف بالعواطف لدرجة أنه موضوع يتجنبه الكثير من الناس" ، كما يقول.

كيف تبدأ

إن سؤال المليون دولار الذي يطرح أسئلة التقاعد الأخرى هو: هل مدخراتك في طريقك لدعم نمط حياتك المستقبلي؟ يمكن أن يساعد العمل معًا لتحديد هذا ، ربما باستخدام حاسبة التقاعد ، في بدء المحادثة.

يمكن التفكير في التقاعد يكون قاسيا بالنسبة لبعض الناس. قد يربطونها بالشيخوخة ، أو تجربة منزل التمريض القاتمة. إذا كان ذلك صحيحًا لزوجتك ، فخطط لمحادثاتك بعناية.

لا تقضوا على التقاعد عندما يكون أحدكم متوترًا أو متعبًا ، كما تقول Syble Solomon ، أخصائية السلوك المالي ومبدع Money Habitudes ، وهي لعبة على الإنترنت لاكتشاف موقفك تجاه المال.

بدلا من ذلك ، تحدث عن ذلك في عطلة ، أو على وجبة لطيفة.

ماري بالين ، المخطط المالي المعتمد مع Mosaic Financial Partners في Walnut Creek بولاية كاليفورنيا ، توصي بـ "تواريخ المال" ، حيث خصص الأزواج الوقت "للابتعاد عن المنزل وحمل الغسيل وكومة من الأطباق والأطفال" إلى مناقشة أي موضوع المال.

قوة الأسئلة المفتوحة

لا تقدم أي مطالب عندما تتحدث مع زوجتك حول التقاعد. بدلًا من ذلك ، اسأل أسئلة مفتوحة غير محددة.

يقول سولومون: "إحدى الطرق للبدء هي رؤية ما يحدث للأشخاص الذين تعرفهم". إذا كان جيرانك قد باعوا منزلهم للسفر في جميع أنحاء البلاد في عربة سكن متنقلة ، اسأل زوجتك ، "ما رأيك في ذلك؟"

فكرة أخرى هي تصور ما قد يبدو التقاعد. اسأل زوجتك ، "عندما تفكر في التقاعد ، عندما تستيقظ في الصباح ، في أي وقت من اليوم تعتقد أنك سوف تستيقظ؟ ما الذي يمكن أن تراه من النافذة؟ "يقول سليمان - ربما يكون الشاطئ ، أو الجبال ، أو نظرتك الحالية.

يقول سولومون: "تبدأ بالحديث عن صور الناس وتوقعاتهم وأحلامهم".

لكن لا تفاجأ إذا كنت لا توافق على بعض النقاط - أو حتى العديد من النقاط.

تقول شيللي آن إيويكا ، مديرة التخطيط المالي في TIAA في دنفر: "قد يكون لديك فكرتين مختلفتين تمامًا حول ما تريد القيام به في التقاعد".

تقول: "سيكون هناك بعض التنازلات".

الحصول على محددة

بعد بعض المناقشات الأولية ، قد تكون مستعدًا لمعالجة بعض الأسئلة المحددة معًا. فيما يلي ثلاث أسئلة لطرحها على بعضها البعض:

1. ماذا سنفعل في التقاعد؟

يقول ريك كالر ، مؤسس مجموعة كاهلر المالية في رابيد سيتي بولاية ساوث داكوتا ، إن الناس غالباً ما ينسون أن يفكروا في حياتهم اليومية.

"ما أجد أنه لا يتحدث عنه هو ،" ما هي أيامنا لتبدو؟ "يقول.

على سبيل المثال ، ربما ترغب في السفر ويفضل زوجك البقاء في المنزل والحديقة.

لا تمثل الاختلافات حول الإنفاق التقديري بالضرورة مشكلة ، كما تقول جيل فوبيانو ، الرئيسة التنفيذية في O’Brien Wealth Partners.

"في بعض الحالات ، يسافر أحد الزوجين كثيرًا والآخر لا يسافر" ، كما تقول.

وتقول إن مشكلة أكثر صعوبة هي الاختلاف حول القرارات المالية الرئيسية. على سبيل المثال ، يريد أحد الزوجين التقليل إلى منزل أصغر بينما لا يريد الآخر. قد يستغرق حل هذه المشكلات وقتًا طويلاً وتوافقًا.

2. متى نتقاعد؟

اختلف نصف الأزواج الذين استطلعتهم فيديليتي عن موعد تقاعدهم - وهو نتيجة مثيرة للقلق بالنظر إلى أن سن التقاعد مهم في تحديد مقدار ما تحتاجون لإنقاذه.

الاخبار الجيدة؟ إن معرفة أي عمر تريد التقاعد قد يؤدي إلى محادثات أكثر عمقًا. إن شغفه بهذه الأسئلة أو أسئلة مشابهة "جعلنا نتحدث عن المال وتوقعاتنا ورغباتنا" ، يقول شوارتز عنه وعن زوجته. "لقد كانت محادثة قيّمة للغاية."

سؤال مهم آخر: هل ستتقاعد في نفس الوقت؟ يمكن أن يكون للإجابة آثار خطيرة على كيفية ومتى تنقر على مدخرات التقاعد وتدعي الضمان الاجتماعي. فيما يلي بعض الأفكار حول موعد أخذ مخصصات الضمان الاجتماعي.

3. ما هي أولوياتنا العليا؟

سيحدد وضعك المالي ما يمكنك فعله في التقاعد ، لذلك من المنطقي إعطاء الأولوية لما هو أهم.

تقول إيويكا: "ابدأ في تحديد الأولويات ، ثم اطرح السؤال التالي:" ما الذي سيتطلبه الأمر بالنسبة لنا؟"

"واقعية" ، تضيف ، "إذا كان لديك خمسة أشياء في قائمتك ، فقد تتمكن من إنجاز ثلاثة منها. هذا هو السبب في تحديد أولوياتك.أو قد تكون محظوظًا - قد تكون قادرًا على فعل الأشياء الخمسة كلها."

وإذا كنت خلفك؟

كلما بدأت في التوفير ، كلما كان ذلك أفضل ، لأن قوة التعقيد تعني أن عوائد الاستثمار تبدأ في البناء على نفسها ، مما يجعل مهمتك أسهل بكثير.

قاعدة أساسية واحدة: إذا كان لديك 401 (ك) أو خطة مماثلة في العمل ، قم بتوفير ما يكفي للحصول على أية شركة. هذه أموال مجانية لا ترغب في تجاوزها.

إذا لم تكن لديك خطة مكان عمل ، فإن إعداد IRA أو Roth IRA هو أفضل شيء تالي. (نقوم بمراجعة مقدمي IRA هنا.)

إذا كنت توفر شيء ما الآن ، ففكر في رفع معدل الادخار قليلًا كل عام. حتى الزيادات الصغيرة يمكن أن يكون لها تأثير كبير مع مرور الوقت. شاهد كيف يمكن لارتفاع المدخرات بنسبة 1٪ أن يكسب حياتك المتقاعدة بمقدار مليون دولار.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.