كيفية اختيار أفضل بطاقة الائتمان بالنسبة لك: 4 خطوات سهلة

3. تضييق خياراتك عن طريق طرح الأسئلة الصحيحة

تفضل بزيارة أداة مقارنة بطاقاتنا الائتمانية لموقعنا وابحث عن نوع بطاقة الائتمان التي تبحث عنها ، وقم بتصفية النتائج وفقًا لدرجة الائتمان الخاصة بك والإنفاق الشهري. أثناء استعراض أفضل الخيارات ، ضع في اعتبارك هذه الأسئلة.

للطالب والبطاقات المضمونة:

• هل ستساعدني هذه البطاقة في بناء رصيدي؟ ابحث عن بطاقة تبلغ عن مدفوعات بطاقتك الائتمانية إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. العديد من البطاقات المضمونة لا تفعل ذلك.
• ما هي تكلفة فتح حساب ، بما في ذلك الرسوم السنوية؟ لا تكون المكافآت على هذه البطاقات مرتفعة بشكلٍ كافٍ بما يكفي لسداد رسوم سنوية. ما لم يكن لديك ائتمان سيء للغاية ، يمكنك على الأرجح تجنب هذه النفقات. بالنسبة للبطاقات المضمونة ، كلما انخفضت قيمة مبلغ التأمين ، كان ذلك أفضل ، على الرغم من أن حد الائتمان الخاص بك قد يكون مرتبطًا بشكل مباشر بكمية الإيداع التي تقوم بها.
• هل يمكنني التخرج للحصول على بطاقة أفضل في وقت لاحق؟ اختر بطاقة تتيح لك إنشاء رصيدك والترقية إلى بطاقة ذات شروط تنافسية أكثر. وهذا يجعل من السهل ترك بطاقتك مفتوحة لفترة أطول ، مما يزيد متوسط ​​عمر حساباتك على المدى الطويل.

بالنسبة لأسعار فائدة منخفضة ، 0٪ APR أو بطاقات تحويل الرصيد:

• ما هي مدة الـ APR 0٪ ، وما هو معدل الفائدة السنوي الجاري؟ ابحث عن بطاقة تمنحك وقتًا كافيًا لتسديد ديونك بدون فوائد. إذا كنت تخطط لحمل أرصدة على مدار عدة سنوات ، ففكر في بطاقة ائتمان ذات معدل فائدة سنوي منخفض مستمر.
• ما هي سياسة تحويل رصيد البطاقة؟ إذا كنت تجري تحويل الرصيد ، فابحث عن رسوم تحويل رصيد البطاقة. تعرف على أنواع الديون التي يمكنك نقلها وما إذا كان هناك حد لمقدار ما يمكنك الانتقال إليه. لاحظ أن تحويل الرصيد APR على البطاقة قد يكون مختلفًا عن معدل شراء APR.
• هل تقدم البطاقة مكافآت؟ إذا كنت تبحث عن بضعة أشهر فقط من معدل فائدة 0٪ - ربما بدلاً من مكافأة تسجيل الدخول - فقد تتمكن من العثور على بطاقة تقدم مكافآت سخية مستمرة أيضًا.

للحصول على مكافآت أو بطاقات السفر أو استرداد النقود:

• كيف أقضي أموالي؟ ابحث عن بطاقة تقدم أعلى المكافآت للفئات التي تنفق أكثرها.إذا كنت منفقًا كبيرًا ، ففكّر في الحصول على بطاقة برسوم سنوية ، إذا كانت أرباح المكافآت ستعوض التكلفة. إذا كنت تخطط لاستخدام البطاقة في الخارج ، فابحث عن واحدة بدون رسوم معاملات أجنبية وإمكانية استخدام رقم التعريف الشخصي والرقم الشخصي ، بدلاً من استخدام تقنية chip-and-signature المعيارية في الولايات المتحدة. هذا ينطبق أيضًا على أنواع البطاقات الأخرى.
• ما مدى تعقيد هذه البطاقة الائتمانية؟ إذا كنت لا تريد أن تتعامل مع توفر المقاعد المحدود للجائزة ، وقبعات الإنفاق ، ومكافآت المكافآت الدورية ، ومستويات الولاء ، ففكّر في بطاقة ذات مكافآت نقدية معدَّلة.
• ما مدى سرعة كسب المكافآت ، وما مقدار قيمتها؟ اطلع على موقعنا مكافآت التقييمات للعثور على إجابات لهذه الأسئلة.

4. التقدم بطلب للحصول على البطاقة التي تقدم لك أعلى قيمة إجمالية

تضييق الخيارات الخاصة بك هو الجزء السهل ، ولكن اتخاذ قرار بين اثنين أو ثلاثة بطاقات مماثلة يمكن أن يكون صعبا للغاية. إذا كنت قد وجدت بالفعل فائزًا واضحًا بعد الخطوة 3 ، فابدأ بذلك. إن لم يكن ، فقد حان الوقت لجولة شوط كسر.

ابحث عن الاختلافات عن كثب. جميع القيم الأخرى متساوية ، فيما يلي بعض العوامل التي قد تؤدي إلى فصل البطاقة عن بعضها:

للطالب والبطاقات المضمونة:

• حد الائتمان يزيد تلقائيا. تتيح لك بطاقات معينة زيادة الحد بعد عدد قليل من الدفعات المتتالية في الوقت المناسب.
• الفائدة المدفوعة على مقدمك. تضع بعض البطاقات الآمنة إيداعك الأمني ​​في قرص مضغوط ذي فائدة. بهذه الطريقة ، يمكنك كسب مبلغ صغير من المال عليه.

بالنسبة لأسعار فائدة منخفضة ، 0٪ APR أو بطاقات تحويل الرصيد:

• مخطط دفع الديون. تتيح لك بعض الجهات المصدرة إنشاء خطة سداد الديون الخاصة بك على بوابة إلكترونية ، وهي أداة قيمة إذا كنت مغمورًا بالديون.
• لا رسوم في وقت متأخر أو غرامة أبريل. تتنازل بطاقات معينة عن هذه الرسوم. إذا كنت متخلفًا عن الدفع ، فقد يكون هذا مفيدًا.

للحصول على مكافآت أو بطاقات السفر أو استرداد النقود:

• انخفاض الإنفاق المطلوب. وكلما كنت بحاجة إلى إنفاق أقل للتأهل للحصول على مكافأة تسجيل الدخول ، كان ذلك أفضل.
• لا يوجد تاريخ انتهاء الصلاحية على المكافآت. في بعض البطاقات ، يمكنك استخدام مكافآتك طالما بقيت البطاقة مفتوحة.

عندما تقوم باختيار بطاقة أخيرًا ، ضع في اعتبارك أنه في التطبيق ، يمكنك تضمين كل الدخل الذي يمكنك الوصول إليه بشكل معقول ، وليس فقط دخلك الشخصي. بالنسبة للطلاب ، يمكن أن يشمل ذلك الأموال من المنح والمنح الدراسية ، أو العلاوات من أولياء الأمور. وبالنسبة للآخرين ، قد يشمل ذلك دخل شريك أو زوجة.

لقد عثرت على أفضل بطاقة ائتمان. ماذا بعد؟

يعد اختيار أفضل بطاقة ائتمان قرارًا مهمًا ، ولكن لا تتوقف عند هذا الحد. استخدم بطاقتك بالطريقة الصحيحة لتحقيق أقصى استفادة من أموالك. إذا كنت تحاول إنشاء رصيد ، ادفع فاتورتك بالكامل كل شهر ولا تستخدم الكثير من رصيدك المتاح. التزم بخطة دفع الديون الخاصة بك إذا واجهتك صفقة APR 0٪. وإذا كنت تحاول الحصول على مكافآت ، فاستخدم بطاقتك في عمليات الشراء اليومية وادفع فاتورتك بالكامل كل شهر.

يجب أن تساعدك بطاقة الائتمان التي تختارها في تحقيق أهدافك المالية بأكثر الطرق الممكنة بكلفة معقولة ، سواء كنت تحاول إنشاء رصيد أو اقتراض المال أو الحصول على مكافآت. لا تستقر على أقل من ذلك.