كيف نعيش مع حد منخفض لبطاقتك الائتمانية الأولى

قد يتلاشى التشويق في الحصول على الموافقة لبطاقتك الائتمانية الأولى - على الأقل قليلاً - عندما ترى الأخبار تتخلل هذه الرسالة التهنئة: حد الائتمان الجديد الخاص بك أقل من المتوقع.

لذا تبدأ الرياضيات العقلية. هل يمكنك التسوق في محلات البقالة لمدة شهر كامل دون أن تقترب من الحد المسموح به ، مثلاً ، 500 دولار؟ هل من الممكن حتى دفع ثمن تذكرة الطائرة؟ إذا كانت الإجابة "لا" مدوية ، فقد حان الوقت للتوصل إلى خطة لعب جديدة.

بدلاً من محاولة استخدام بطاقتك الائتمانية في عمليات الشراء اليومية ، ركز على إنشاء تاريخ للدفعات في الوقت المناسب والاقتراض المسؤول. التاريخ الإيجابي الذي تبنيه الآن يمكن أن يؤتي ثماره في السنوات القادمة.

دفع في الوقت المحدد وبالكامل

وباعتبارك مقدم طلب للحصول على بطاقة ائتمان لأول مرة ، فإن سجل الائتمان الخاص بك حتى الآن قد لا يكون كثيرًا من أي شيء. لذلك ، ليس من المستغرب أن يبدؤ الجهات المصدرة لك بإصدار حد منخفض.

يقول نعيم صديقي ، مؤلف الكتب حول تقييم الائتمانات ومدير التصنيف الائتماني واتخاذ القرار في SAS ، وهي شركة تزود البنوك الكبرى ببرمجيات التحليلات لصنعها: إن البنوك "حريصة فقط لأنهم لا يعرفون من أنت". قرارات الائتمان.

العلاج: استخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك لبناء سجل ائتماني إيجابي عن طريق جعله أولوية لدفع كل فاتورة بطاقة ائتمان في الوقت المحدد وبالكامل.

قد يؤدي ذلك إلى تحسين فرصك في الحصول على زيادة تلقائية للحد في وقت لاحق. تقوم البنوك عادة بإعادة تقييم حسابك كل تسعة إلى 12 شهراً ، بالنظر إلى عوامل مثل الدرجات ، والمدفوعات ، والنسبة المئوية للائتمان المتاح الذي تستخدمه ، وطول الفترة التي كنت فيها عميلاً ، وقد تزيد من حدك عند هذه النقطة ، يقول صديقي..

في هذه الأثناء ، قد يؤدي عدم سداد الدفعات أو دفع الحد الأدنى فقط إلى إحباط تقدمك نحو إنشاء سجل ائتماني إيجابي - وتسبب لك في رفع رسوم الفائدة والرسوم الجزائية.

يقول صدّيقي: "عادة ما تكون البنوك مترددة في منحك زيادة محددة إذا كان كل ما تقوم به هو دفع الحد الأدنى والمدفوعات المفقودة - خاصة إذا كان رصيدك يقترب من الحد الخاص بك".

الحفاظ على الأرصدة الخاصة بك منخفضة

بالنسبة للبعض ، يعد الحصول على حد منخفض بمثابة مفاجأة غير مهذبة ، مثل معرفة أنك حصلت على C في اختبار اعتقدت أنك امتلكته. بالنسبة للآخرين ، من المتوقع. لنفترض مثلاً أنك تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة أو بطاقة مدعومة بإيداع ضمان. باستخدام هذه البطاقات ، يكون الحد المسموح به عادةً مساويًا للإيداع. إذا قمت بإيداع مبلغ 200 دولار ، على سبيل المثال ، ستحصل على حد 200 دولار.

بغض النظر عن كيفية حصولك على حد ائتماني منخفض ، فالأمر متروك لك الآن لإدارته. جزئيا ، وهذا يعني الحفاظ على أرصدةك منخفضة. إن استخدام الكثير من رصيدك المتاح - وهو أمر يسهل القيام به مع حد منخفض - يمكن أن يؤدي إلى زيادة نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، أو نسبة الائتمان المتاح الذي تستخدمه ، ويغرق نقاط الائتمان الخاصة بك في عجلة من أمرنا.

للحفاظ على درجاتك الصحية ، لا يجب استخدام أكثر من 30٪ من حد بطاقة الائتمان الخاصة بك في جميع الأوقات. على بطاقة بحد أقصى 200 دولار ، على سبيل المثال ، يعني ذلك الحفاظ على رصيدك أقل من 60 دولارًا. أقل من الحد الذي تستخدمه ، كان ذلك أفضل. إليك كيفية الحفاظ على انخفاض رصيدك:

• قم بإجراء دفعات متعددة كل شهر. تعتمد نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك على الأرصدة الخاصة بك عندما يقوم المصدر بإبلاغها إلى مكاتب الائتمان كل شهر. لنفترض أنك تنفق 80 دولارًا على محلات البقالة على بطاقتك ، مما يجعلك أقرب إلى حد 200 دولار. إذا دفعت تلك البطاقة مباشرة بعد إجراء عملية الشراء ، فبدلاً من انتظار الفاتورة ، يمكنك خفض رصيدك قبل إبلاغ المصدر إلى المكاتب.
• اقتراض لماما. ضع في اعتبارك أنه يمكنك إنشاء سجل ائتماني جيد بمجرد شحن علبة من العلكة أو كوب من القهوة كل شهر إلى بطاقة الائتمان الخاصة بك ودفعها بالكامل وفي الوقت المحدد.

لا تخف من السؤال

الحد الائتماني المنخفض ليس عقوبة السجن مدى الحياة. إذا لم يتم زيادة الحد الخاص بك تلقائيًا بعد عدة أشهر من الاقتراض المسؤول ، فجرّب طريقة أكثر مباشرة: اسأل عن حد أعلى.

"إنه مثل الذهاب إلى رئيسك في العمل وطلب زيادة. يقول صدّيقي: "إذا لم تكن على ما يرام … رئيسك سيقول لا". ولكن إذا كنت تدفع في الوقت المحدد والاقتراض بمسؤولية لعدة أشهر ، أو إذا زاد دخلك في الآونة الأخيرة ، فإن فرص حصولك على الموافقة لزيادة هي الأفضل.

قد يؤدي طلب زيادة الحد ، والتي يمكن أن تؤدي إلى سحب تقرير الائتمان الخاص بك ، إلى انخفاض نقاط الائتمان الخاصة بك عن طريق بضع نقاط على المدى القصير. ولكن إذا كان يساعدك على فتح حد أعلى - وجميع المرونة والفوائد ذات الصلة - قد يكون من المفيد.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.