كيف تعلم شركات التأمين على الحياة أسرار أفضل ما لديك
بس٠اÙÙÙ Official CLIP BISMILLAH Edition 2013 ARABE
جدول المحتويات:
- تاريخ المخدرات وصفة طبية
- نتائج الاختبارات المعملية
- سجل القيادة
- معلومات من تطبيقات التأمين الصحي والتأمين على الحياة السابقة
- السجلات العامة
- داخل عملية تقييم البيانات
- بعد إذنك
- لماذا شركات التأمين على الحياة ترغب في التحرك بشكل أسرع
بعض الأشياء التي قد تختبئها من الأصدقاء هي لعبة عادلة لشركات التأمين عندما تقدم طلبًا للتأمين على الحياة. وبفضل تيارات البيانات الإلكترونية المتاحة اليوم ، يمكن لشركات التأمين على الحياة جمع المعلومات عنك بشكل أسرع من أي وقت مضى. العقاقير الطبية التي أخذتها ، DUI قبل عدة سنوات ، إفلاس - كل هذه المعلومات ستظهر على الأرجح وتؤثر على معدلات التأمين على حياتك.
تعتمد شركات التأمين على الحياة بشكل متزايد على موارد البيانات الكبيرة لتسريع عملية تقديم الطلبات وتخفيض تكاليف إصدار السياسات.
عند التقدم بطلب ، يمكن لشركات التأمين شراء البيانات من مجموعة متنوعة من المصادر. إليك بعض ما هو متاح.
تاريخ المخدرات وصفة طبية
تقوم ExamOne ، وهي جزء من Quest Diagnostics ، و Milliman IntelliScript بجمع بيانات مطالبات الوصفات الطبية من مديري منفعة الصيدليات وبيع التقارير إلى شركات التأمين. يقول Milliman أنه يمكنه تقديم تقرير في غضون ثوان ، بما في ذلك اسم الدواء ، والجرعة ، وتاريخ التعبئة ، والصيدلة ومعلومات الطبيب.
ربما يرجع تاريخ الوصفات الطبية المباع لشركات التأمين على الحياة إلى أكثر من 10 سنوات تقريبًا لأنه لم يتم تسجيل هذه المعلومات إلكترونياً إلا في العقد الماضي أو حتى.
نتائج الاختبارات المعملية
وبمساعدة قاعدة بيانات المختبر السريري "كويست دياجنوستيكس" ، تقدم خدمة "كويست تشيك" من "ExamOne" نتائج شركات التأمين من الاختبارات المعملية التي يطلبها الطبيب.
سجل القيادة
يمكن أن تجعل وثيقة الهوية الوحيدة أو الإتهامات بالقيادة المتهورة من الصعب التأهل للتأمين على الحياة ، كما أن العديد من الانتهاكات المؤثرة ، مثل تسريع التذاكر ، قد تجعلك غير مؤهل للحصول على أفضل الأسعار في السنوات القليلة الماضية. تقدم شركات مثل LexisNexis Risk Solutions و ExamOne تقارير شركات تأمين السيارات من أي ولاية.
معلومات من تطبيقات التأمين الصحي والتأمين على الحياة السابقة
لدى MIB Group Inc خدمة مشاركة البيانات لشركات التأمين على الحياة والحياة الأعضاء. عندما تتقدم بطلب للحصول على سياسة فردية ، يمكن لشركة التأمين مشاركة بعض المعلومات الطبية عنك مع MIB. هذه المعلومات - على سبيل المثال ، أنك تعاني من ارتفاع ضغط الدم - يتم إعطاؤها رمزًا يمكن لشركات التأمين الأخرى معرفة ما إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على التغطية مرة أخرى. المعلومات محدودة. السجلات الطبية أو ما إذا كنت قد رفضت للتغطية غير متوفرة. لا تحتوي MIB على معلومات عنك إلا إذا تقدمت بطلب للحصول على حياة فردية أو صحية أو عجز أو رعاية طويلة الأجل أو تأمين ضد الأمراض الخطيرة في السنوات السبع الماضية.
السجلات العامة
تقوم شركات مثل LexisNexis بمسح السجلات العامة لمساعدة شركات التأمين على فحص التطبيقات. البحث عن السجلات العامة سيؤدي إلى الإفلاس ، على سبيل المثال. إن الإفلاس الأخير ، خاصة إذا لم تتم تسويته ، سيجعل من الصعب التأهل للتأمين على الحياة مع بعض الشركات.
داخل عملية تقييم البيانات
تستخدم جميع شركات التأمين على الحياة تقريباً البيانات التي تجمعها MIB ، ونحو ستة من كل عشرة تستخدم قواعد بيانات الوصفة الطبية ، ونتائج المختبرات وسجلات السيارات للمساعدة في تقرير ما إذا كان سيتم إصدار السياسات ، وفقاً لـ LIMRA ، وهي مجموعة أبحاث للخدمات المالية.
يمكن أن يؤدي استخدام البيانات والخوارزميات الآلية إلى تقليل الحاجة إلى الفحوصات الطبية للتأمين على الحياة أو اختبارات الدم كجزء من عملية التقديم ، كما يقول تيموثي روزار ، الرئيس التنفيذي لشركة RGAx ، وهي شركة تابعة لمجموعة Reinsurance Group of America Inc. ، وجمعية أصدقاء الاكتواريين.
"إنه يجعل العملية أقل حرفيًا مؤلمًا ، ولكن أيضًا أقل إيلاما من منظور الوقت والإحباط" ، كما يقول.
بالفعل ، 48 ٪ من شركات التأمين على الحياة التي شملتها ليرا تقول أن الوصول إلى البيانات الإلكترونية قد قلل من الحاجة إلى طلب حضور بيانات الطبيب - تقارير من الأطباء أو المستشفيات حول صحة المتقدمين.
بعد إذنك
كل هذا قانوني. يسأل تطبيق التأمين على الحياة الذي وقعته على موافقتك على جمع المعلومات.
وتتفق هذه العملية مع قوانين الخصوصية مثل قانون التأمين الصحي وقابلية التأمين ، أو قانون HIPAA ، وقانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ، كما يقول دينيس موينيهان ، المتحدث باسم ExamOne.
يقول روبرت كيرزنر ، الرئيس التنفيذي لـ LIMRA والرئيس التنفيذي لشركة LIMRA ، إن تقييم "المخاطر" الخاصة بك كزبون يشبه وضع أحجية. لا توجد معلومات واحدة تحكي القصة كاملة ؛ بدلا من ذلك ، كل يساهم في الصورة الكبيرة.
يقول كيرزنر إن المعلومات الواردة من تقارير البيانات ، مثل تاريخ الوصفات الطبية ، يمكن أن تسرع من اعتماد معظم التطبيقات. في جزء صغير من الحالات ، قد تكشف التقارير عن تناقضات بين ما كشفه المتقدمون والبيانات ، مما دفع المؤمن لطلب المزيد من المعلومات.
يقول كيرزنر: "إذا قلت إنك بصحة جيدة ولم يحدث أي خطأ على الإطلاق ، لكنك تتناول دواءًا لحالة ما ، فمن الواضح أن هناك اختلافاً".
البيانات يمكن أن تساعدك ، أيضا ، يقول Rozar. يمكن أن يثبت فحص تاريخ الأدوية أنك كنت تملأ وصفة طبية باستمرار للحفاظ على حالة تحت السيطرة ، مما قد يساعدك على التأهل للتغطية.
لماذا شركات التأمين على الحياة ترغب في التحرك بشكل أسرع
شركات التأمين على الحياة ترى استخدام البيانات الضخمة لتبسيط العملية كمفتاح لإغراء المزيد من الناس لشراء التغطية.
عندما تكون هناك حاجة لفحص طبي للتأمين على الحياة وفحص الدم وبيان الطبيب المعالج ، قد يستغرق الأمر 30 يومًا أو أكثر لشراء بوليصة. يقول كيرزنر: "في عالم اليوم ، هذا لا يقطعه".
بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي.البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:barbaramarquand.
تمت كتابة هذه المقالة من قبل Investmentmatome وظهرت أصلا في الولايات المتحدة الأمريكية اليوم.