كيفية البحث عن Lost 401 (k) Cash (وأية أموال أخرى غير مطالب بها)
Retirement Plans: Last Week Tonight with John Oliver (HBO)
جدول المحتويات:
- اتصل بأصحاب العمل السابقين
- تحقق من قواعد بيانات استحقاقات التقاعد المفقودة
- انظر إلى مواقع الأموال التي لم يطالب بها أحد
- وجدت ذلك؟ هل 401 (ك) التمديد
في الأيام التي تم فيها التعجيل بتحرك كبير إلى وظيفة جديدة ، هناك عامل واحد قيِّم يتجاهل الحزمة: الأموال التي استثمرها صاحب العمل السابق في 401 (ك).
هناك الكثير من مدخرات التقاعد المفقودة بدون مالكيها الشرعيين. بالضبط كم هو غير معروف - لا يوجد قاعدة بيانات وطنية شاملة واحدة على 401 (ك) أو غيرها من حسابات التقاعد المفقودة. لكن شركة PenChecks Trust ، وهي شركة مقرها في كاليفورنيا تساعد الشركات على تحديد مزايا التقاعد المستحقة للموظف السابق ، دفعت 35 مليون دولار إلى أكثر من 15000 مشارك مفقود في عام 2017 وحده ، كما يقول نائب رئيس الشركة سبيرو بريوفولوس. ويقدر بريفولوس أن حجم صناديق التقاعد المفقودة على المستوى القومي "يصل إلى مليارات الدولارات".
إذا كنت تعتقد أن بعض هذه الأموال المفقودة قد تكون ملكًا لك ، فإليك ما يجب فعله:
اتصل بأصحاب العمل السابقين
ارجع إلى أصحاب العمل السابقين من خلال رقم الضمان الاجتماعي والوقت الذي وظفت فيه. من الأفضل ، حدد موقعًا قديمًا من خطة 401 (k) الخاصة بك. بهذه المعلومات ، يمكن لقسم الموارد البشرية المساعدة في جمع شملك مع مدخراتك التقاعدية.
يبدو أنه مكان واضح للبدء ، لكن الكثير من الناس لا يصلون إلى هذا الحد. "غالبية الناس [الذين يفقدون مسار خطط 401 (k)] هم في الجانب الأصغر. … انهم لا يفكرون في التقاعد ، أو ربما لا يعرفون أو يتذكرون "كان لديهم 401 (ك) مع الشركة ، يقول Preovolos.
عدد الأشخاص الذين يفقدون مسارهم 401 (k) "سيزداد بشكل ملحوظ في السنوات العشر أو العشرين المقبلة".
تيري دان ، المدير العام في ميلينيوم ترستويقول تيري دن ، المدير الإداري في ميلينيوم تراست ، وهي شركة خدمات مالية مقرها ولاية إيلينوي توفر الرعاية: "إن عدد الأشخاص الذين يفقدون مسارهم 401 (ك) سيزداد بشكل كبير في السنوات العشر أو العشرين المقبلة". الخدمات للحسابات الفردية. وهذا بفضل قانون حماية المعاشات لعام 2006 ، الذي يشجع الشركات على تسجيل العمال في 401 (k) s أو غيرها من خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، كما تقول دن.
عامل محتمل آخر: معدل التنقل الوظيفي في مرحلة مبكرة يتزايد باطراد. وجد تحليل لنكدين لعام 2016 أن الأعضاء الذين تخرجوا بين عامي 2006 و 2010 بلغوا 2.9 وظيفة في أول خمس سنوات عمل لهم ، مقارنة بـ 1.6 وظيفة للعمال الذين تخرجوا بين عامي 1986 و 1990.
»الحصول على مقبض للتقاعد الخاص بك: جرب حاسبة التقاعد الخاصة بنا
تحقق من قواعد بيانات استحقاقات التقاعد المفقودة
إذا لم يكن لديك أي حظ في العثور على 401 (ك) مع صاحب العمل السابق - ربما كان صاحب العمل الخاص بك قد خرج من العمل أو تم شراؤه من قبل شركة أخرى - هناك عدد قليل من الأماكن للتحقق.
إذا تم بيع شركتك القديمة ، فاتصل بقسم الموارد البشرية بالمالك الجديد للشركة. جرب أيضًا السجل الوطني لمزايا التقاعد غير المطالب بها ، وهو موقع ويب مجاني تم تأسيسه منذ أكثر من عقدين من الزمن من قِبل PenChecks Trust للمساعدة في تحديد موقع المشاركين في الخطة الذين سقطوا من على الرادار.
حتى لو لم تعد شركتك موجودة ، فإن أموالك لا تزال موجودة. تحقق من قاعدة بيانات الخطة المهجورة التي تحتفظ بها وزارة العمل الأمريكية لتعقب الوصي الحالي على أموالك. إذا كانت استحقاقات التقاعد من خلال خطة تقاعد تقليدية لشركة لم تعد موجودة ، فجرّب قاعدة معاشات التقاعد التي لم يطالب بها أحد من شركة ضمانات المعاشات التقاعدية الأمريكية.
»كم يجب علي أن أدخر للتقاعد؟ دليل خطوة بخطوة
انظر إلى مواقع الأموال التي لم يطالب بها أحد
عندما تبحث عن نقودك التقاعدية ، يمكنك أيضًا البحث عن أي عجين آخر ضائع. عندما أجرت ممرضة فلوريدا ماري بيتمان بحثاً عشوائياً على Missingmoney.com ، وهي قاعدة بيانات تحتفظ بها الرابطة الوطنية لمديري العقارات غير المطلعين ، وجدت 2500 دولار في المخزونات التي تُركت عندما توفي والدها.
"صرت مؤمناً حقيقياً سريعاً" ، كما يقول بيتمان ، الذي كتب "الكتاب الصغير عن المال المفقود" لمساعدة الآخرين على العثور على المال المفقود. كما تحتفظ مجموعة مسؤولي العقارات غير المطالب بها بـ unclaimed.org ، مما يوجه المستخدمين إلى قواعد البيانات الخاصة بالنقود المفقودة التي تم تحويلها إلى خزانات حكومية فردية.
قم بإجراء بحث استنادًا إلى الحالات التي عشت فيها في السابق أو عملت للعثور على أموال مستحقة لك. معظم الخطط المفقودة 401 (k) لن يتم تسليمها إلى دولة ، كما يقول المسؤولون ، ولكن أسهم الشركات المملوكة ، أو الحسابات المصرفية المنسية ، أو الرواسب غير المدفوعة ، أو ودائع المنفعة ، يتم تحويلها عادة إلى خزانة الدولة. في عام 2015 وحده ، تم تحويل 7.8 مليار دولار من الأموال المفقودة إلى الولايات ، وفقا ل NAUPA.
وجدت ذلك؟ هل 401 (ك) التمديد
بعد العثور على الرقم 401 (k) ، ماذا تفعل به؟
"أفضل شيء واحد يمكنك القيام به لعدم فقدان حساب التقاعد الخاص بك هو أن تتدحرج إلى خطة 401 (k) الخاصة بك صاحب العمل الجديد" ، يقول Pitman. ثم ستكون مدخراتك - القديمة والجديدة - في مكان واحد.
ولكن قد يكون 401 (ك) مع خيارات استثمارية محدودة أو رسوم أعلى. لتجنب ذلك ، قد تفكر في تحويل الأموال إلى التقليدية أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي. الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي سوف يحافظ على اموالك الضريبية المؤجلة. ستطلب منك شركة Roth IRA دفع ضرائب على المبلغ المرصود ، لكن بدون سحب ضرائب عند سحبها في التقاعد.
وفي المرة التالية التي تقوم فيها بتبديل المهام ، لا تنس أن تحزم معك 401 (k) معك.يقول بريوفولوس: "إنها أموالك - كلما طال انتظارك بين الوظائف ، كلما أصبح العثور عليها أكثر صعوبة".