Financial Adviser Definition & Example

what is is:

A financial adviser (also spelled financial advisor) هو متخصص في الاستثمار المتعلم يساعد الأشخاص والشركات على تحديد الأهداف المالية طويلة الأجل.

كيف يعمل (مثال):

المستشار المالي مشابه لمستشار الاستثمار ، أو المخطط المالي ، أو مدير الاستثمار ، أو الاستثمار مستشار.

مستشار مالي يحلل الحالة المالية الحالية للعميل ويساعد العميل على تحديد أهداف مالية معقولة وقابلة للتحقيق. يمكنه أو يمكنها معالجة مجموعة واسعة من الأسئلة بكفاءة. كما يقدم المستشارون الماليون توصيات بشأن الاستثمار ويقدمون المشورة الموضوعية ويساعدون العملاء على موازنة العواقب المالية لقرارات الحياة. كما أنها تساعد العملاء على البقاء منظمين.

يجب أن يكون لدى المستشارين الماليين خبرة في التخطيط الضريبي وتخصيص الأصول وإدارة المخاطر وتخطيط التقاعد والتخطيط العقاري من أجل مساعدة العملاء في جميع مراحل الحياة وفي مختلف الظروف. في بعض الحالات ، سيسمح العميل لمستشاره المالي بالعمل كأمانة ، مما يعني أن العميل يمنح المستشار إذنًا باتخاذ القرارات نيابةً عن العميل دون استشارة العميل للموافقة مسبقًا. المستشارون الماليون غالبا ما يتقاضون رسوما عن كل ساعة أو يفرضون على العميل نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة.

لماذا يهم الأمر:

المستشارون الماليون يساعدون الملايين من الناس على التنظيم المالي ومساعدتهم على اتخاذ قرارات الحياة التعليمية. > في معظم الولايات ، يمكن لأي شخص أن يطلق على نفسه مستشارًا ماليًا نظرًا لوجود عدد قليل من متطلبات الترخيص وقلة التنظيم. هناك العديد من وثائق التفويض التي يمكن للمستشارين الماليين الحصول عليها ، والأكثر شيوعًا هو تعيين المخطط المالي المعتمد (CFP). يجب على المستشار اجتياز اختبار CFP ، والحصول على مستوى مناسب من التعليم المسبق ، وتوقيع مدونة أخلاقيات ولديه عدة سنوات من الخبرة التخطيطية الفعلية قبل الحصول على حق استخدام تسمية CFP. يجب على CFP أيضا الحصول على عدد معين من الساعات من التعليم المستمر كل عام للحفاظ على التعيين.

العديد من المنظمات تساعد الناس في العثور على المستشارين الماليين المؤهلين ، بما في ذلك الرابطة الوطنية للاستشارات المالية (NAPFA) ، ورابطة التخطيط المالي (FPA) و مجلس المعايير المالية المصدقة للمعايير.