هل سترتفع درجاتك مع التغييرات تقرير الائتمان؟

مئات الآلاف من المستهلكين على وشك الاستراحة من نقاط الائتمان ، وربما إضافة نقاط كافية للتأهل للحصول على بطاقات الائتمان أو القروض التي كانت بعيدة المنال.

هذا لأن ما يحدث في التقارير الائتمانية يتغير - ويتم تجميع درجات الائتمان الخاصة بك من تقارير الائتمان الخاصة بك.

إليك ما يتغير وكيف قد يؤثر عليك.

ما الذي يتغير؟

تحصل مكاتب الائتمان على صعوبة في تضمين نوعين من السجلات العامة في تقارير الائتمان:

• الامتيازات الضريبية ، التي تتعلق بالضرائب الفيدرالية غير المسددة أو الفيدرالية
• الأحكام المدنية ، والتي يمكن أن تنتج عن دعوى قضائية تقول بأنك مدين بالمال

حتى الآن ، كانت الوثائق المطلوبة لوضع هذه العلامات المدمرة على درجات الائتمان في الحد الأدنى. لكن ابتداءً من الأول من تموز (يوليو) ، ستتعامل المكاتب مع تلك الشركات بشكل مختلف.

مزيد من المعلومات التعريفية: لن تصدر الأحكام الجديدة والامتيازات على تقارير الائتمان ما لم يكن لديهم رقم الضمان الاجتماعي أو تاريخ الميلاد للذهاب مع اسم العميل وعنوانه.

تحديثات متكررة: سوف تتحقق المكاتب من وجود تحديثات أو سجلات جديدة مرة واحدة على الأقل كل 90 يومًا.

تنقية البيانات القديمة: ستبدأ المكاتب في إزالة الإدخالات السابقة التي لا تفي بالمعايير الجديدة.

قد تؤثر التغييرات على حوالي نصف الامتيازات الضريبية وتقريبا جميع الأحكام المدنية على التقارير ، وفقا لرابطة صناعة بيانات المستهلك ، وهي مجموعة تجارية تمثل مكاتب الائتمان الأمريكية الرئيسية الثلاثة.

هل سيؤثر عليك؟

سوف يتأثر ما يصل إلى 14 مليون شخص - من 6٪ إلى 7٪ من المستهلكين الذين لديهم نقاط فيكو- ، لكن معظمهم لن يشهد قفزات كبيرة.

هذا لأن السجلات العامة للدعاوى القضائية والامتيازات الضريبية نادرا ما تكون العلامات السلبية الوحيدة على تقرير ائتماني أصلي آخر ، كما يقول إيثان دورنهم ، نائب رئيس الدرجات والتحليلات في فيكو. وهم يميلون إلى الحفاظ على الشركة مع أشياء مثل المدفوعات التي لم يتم تسديدها ، والحسابات في مجموعات وغيرها من عناصر تخفيض النقاط التي ستبقى على التقارير.

ويقدر دورنهلم أن 92٪ من الأشخاص المتأثرين بتغيرات يوليو سيكون لديهم سلبيات أخرى تحمل نتائجهم بشكل ثابت.

أما بالنسبة 8 ٪ أخرى؟ أجرت شركة FICO ومنافسها ، VantageScore ، اختبارات مستقلة حول تأثير إزالة البيانات ووجدت عثرة متوسطة تبلغ 10 نقاط فقط.

كيف يمكنك التحقق من معلوماتك؟

وبدءًا من الأول من يوليو ، ستبدأ وكالات إعداد التقارير الائتمانية في إزالة بيانات السجل العام التي تم جمعها سابقًا والتي لا تفي بالمعايير الجديدة ، كما قال بيل ماشيك ، المتحدث باسم اتحاد صناعة بيانات المستهلك.

مع أخذ ذلك في الاعتبار ، سيكون أغسطس وقتًا مناسبًا لسحب تقارير الائتمان الخاصة بك. تحصل على نسخة مجانية واحدة على الأقل من كل مكتب ائتمان كل 12 شهرًا عبر AnnualCreditReport.com. إذا مر أقل من عام على آخر مرة طلبت فيها ذلك ، فجرّب مصدرًا لتقرير معلومات الائتمان المجانية ، مثل Investmentmatome.

ابحث عن تصنيف يقول شيئًا مثل "السجلات العامة" أو "المعلومات الزائفة". إذا وجدت شيئًا مذكورًا تعتقد أنه ينتهك المعايير الجديدة ، فاستخدم عملية نزاع مكاتب الائتمان واطلب إزالتها. معلومات الاتصال موجودة على موقع كل مكتب.

ماذا يمكنك أن تفعل مع نتوء في النتيجة؟

يمكن لنقطة نقاط الائتمان الحصول على مساعدة فقط ، خاصةً إذا كنت على حدود نطاق النقاط التالي. حتى دفعة صغيرة يمكن أن تزيد من وصولك إلى الائتمان أو تحسين أسعار الفائدة التي تحصل عليها.

لديك الائتمان التالفة؟ استخدم هذه النقاط "المجانية" لبدء استعادة رصيدك. بناء على الزخم الخاص بك مع هذه الخطوات الصخور الصلبة:

• دفع الفواتير في الوقت المحدد ، في كل مرة. المدفوعات في الوقت المناسب هي أكبر عامل في النتائج. إذا كان لديك بعض الأخطاء ، فكن مطمئنًا إلى أنه كلما تراجعت الدفعة المتأخرة في الماضي ، كلما قل تأثيرها على درجاتك.
• دفع الأرصدة إلى أسفل. الأرصدة التي تزيد عن 30٪ من الحد الخاص بك يمكن أن تؤذي درجاتك. هذا هو السبب في أن سداد الديون لا يخفف من ضغوطك المالية فحسب ، بل يساعد أيضًا على تحقيق أهدافك.
• ابق حسابات الائتمان القديمة مفتوحة ما لم يكن لديك سبب وجيه لإغلاقها ، مثل رسوم سنوية. إغلاق الحساب يمكن أن يضر درجاتك.

بيف أوشيه هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: BeverlyOShea.