يجب عليك دفع ثمن إصلاح الائتمان؟

يزيل إصلاح الائتمان المعلومات التي لا ينبغي أن تكون في تقارير الائتمان الخاصة بك حتى يتوقف عن سحب درجات الائتمان الخاصة بك.

ومع ذلك ، لا يمكنها إزالة العلامات السلبية إذا كانت المعلومات دقيقة وفي الوقت المناسب ويمكن التحقق منها.

يمكنك استئجار خدمة إصلاح ائتماني - مقابل 100 دولار في الشهر - للتعامل مع هذه المهام. ولكن كل ما تفعله الخدمة ، يمكنك القيام به بنفسك.

كيف يمكن إصلاح الائتمان مساعدة في درجات الائتمان

وجدت دراسة أجرتها لجنة التجارة الفيدرالية أن حوالي 5 ٪ من المستهلكين لديهم أخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بهم والتي يمكن أن تقلل بدرجة كبيرة من درجاتهم الائتمانية ، والتي يتم حسابها من المعلومات في تلك التقارير. قد يعني انخفاض درجات الائتمان أنك رفضت الائتمان أو يجب عليك دفع أسعار فائدة أعلى للحصول عليه ، لذلك فإنه من المفيد فحص وترتيب تقارير الائتمان الخاصة بك.

أنت محمي من الممارسات غير العادلة من خلال قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل وقانون ممارسات تحصيل الديون العادلة. هذه القوانين تقول ، من بين أمور أخرى ، أن تقارير الائتمان الخاصة بك لا ينبغي أن تحتوي على إدخالات غير دقيقة ؛ معلومات قديمة أو عدة إدخالات لنفس الدين ، والتي يمكن أن تحدث عندما يتم بيع الديون لوكالات التحصيل.

يجب أيضًا إزالة المعلومات - حتى وإن كانت دقيقة - والتي لا يمكن إثباتها ، على الرغم من إمكانية إعادة عرضها إذا تم التحقق منها لاحقًا. قد يكون أحد الأمثلة على ذلك دينًا لمتاجر التجزئة التي أصبحت عاطلة عن العمل الآن (إلا إذا باعت الدين إلى وكالة تحصيل يمكن أن تظهر الملكية). وكما تقول إحدى الشركات: "إذا لم يتمكنوا من إثبات ذلك ، فيجب عليهم إزالته".

من بين الأخطاء التي يمكن معالجتها:

• الحسابات التي لا تنتمي إليك.
• الإفلاس أو غيرها من الإجراءات القانونية التي لم تكن لك.
• الأخطاء الإملائية ، التي قد تختلط في الإدخالات السلبية التي تنتمي إلى شخص يحمل اسمًا مشابهًا - أو قد تعني أن المشاركات الإيجابية لا تظهر عندما يجب.
• تواريخ غير صحيحة.
• الديون التي يجب أن تكون قد مضى على تقديمها.
• الديون التي لا يمكن التحقق من صحتها والتحقق منها.

تحقق الشركات الشرعية من تقاريرك للحصول على معلومات لا ينبغي أن تكون هناك وتعارضها نيابةً عنك. كما يتحقق الكثير منهم للتأكد من عدم ظهور المعلومات مرة أخرى.

أنت تدفع رسمًا شهريًا يتراوح عادة بين 60 و 100 دولار ، وقد تستغرق العملية عدة أشهر إلى عام. قد تدفع رسوم الإعداد للبدء ، كذلك. تجادل بعض الشركات بأنك قد توفّر الكثير من تكاليف الإصلاح - أو أكثر - بسبب انخفاض أسعار الفائدة التي ستتأهل لها مع درجات ائتمانية أعلى.

صحيح أن الأسعار المنخفضة تذهب إلى المقترضين الذين يحصلون على أعلى الدرجات. ولكن من الصحيح أيضًا أنه يمكنك معالجة رصيدك بنفسك.

كيفية اختيار إصلاح الائتمان السمعة

إن استئجار خدمة إصلاح الائتمان ليس بسيطا مثل الاستعانة بمصادر خارجية لوظائف مثل جز العشب. على الرغم من وجود بعض الشركات الشرعية ، فإن أعمال إصلاح الائتمان تتفشى مع عمليات الاحتيال.

"يجب أن تكون قادرًا على المشاركة في العمل من أجل البحث عن الشركة والتأكد من أنك تحصل على عمل لن ينفصل عنك" ، تقول ليز ويستون ، الكاتبة في Investmentmatome. "وإذا كنت قادرًا على إجراء هذا النوع من الأبحاث ، فيمكنك بالتأكيد معرفة إصلاح الائتمان والقيام بذلك بنفسك".

لا تملك شركة إصلاح الائتمان أي حقوق لا تقوم بها في مناقشة المعلومات حول تقارير الائتمان الخاصة بك. تحذر FTC من الوكالات التي تضمن إمكانية إزالة المعلومات السلبية الدقيقة أو مساعدتك في إنشاء هوية جديدة.

مثلما تحميك القوانين من التقارير والمجموعات غير العادلة ، هناك قوانين لحمايتك من شركات إصلاح الائتمان التي تضلل. يتطلب قانون مؤسسات إصلاح الائتمان من الشركات منحك حقًا لمدة ثلاثة أيام للإلغاء بدون رسوم ، وإجمالي كلي للتكاليف وتقدير المدة التي سيستغرقها الحصول على النتائج.

كما يجب على الشركة المحترمة تدريبك على كيفية التعامل مع حساباتك الائتمانية الحالية من أجل تجنب المزيد من الضرر. على سبيل المثال ، إذا كانت بطاقاتك قد وصلت إلى الحد الأقصى تقريبًا ، فينبغي أن تنصحها بدفع هذه الأرصدة إلى أسفل.

سواء أكنت تصحح رصيدك الخاص أو تدفع لشخص ما للقيام بذلك نيابةً عنك ، يجب أن يكون وضع خطة لبناء الائتمان والحفاظ عليه بشكل صحيح من الآن فصاعداً جزءًا منه.

بيف أوشيه هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: BeverlyOShea.