3 أسباب لعدم استخدام بطاقة الائتمان لدفع فواتير الضرائب

ستحصل على ضرائبك من محاسبك ، وتشعر بأنك قد تعرضت لكمات في القناة الهضمية. ليس هناك طريقة يمكنك تحمل ذلك ، كما تفكر. وبينما تربح نفسك من أخطاء العام الماضي ، فإنك تضع في اعتبارك دفع كامل المبلغ على بطاقة الائتمان لتأخير دفعاتك وكسب نقاط طيران كافية لمساعدتك في نسيان الألم.

يبدو وكأنه فكرة رائعة في البداية. ولكن عندما تضع في الاعتبار مقدار تكاليف دفع الضرائب باستخدام بطاقتك الائتمانية ، فهناك فرصة جيدة لتغيير رأيك بشأن الأمر برمته. يأتي دفع الضرائب الخاصة بك باستخدام بطاقتك الائتمانية بثلاث عوائق كبيرة:

1. رسوم المعالجة عالية

في كل مرة تقوم فيها بتمرير بطاقة الائتمان الخاصة بك ، هناك رسوم معاملات ، لكنك قد لا تعرف عنها ، لأن التجار يدفعون الثمن بشكل عام نيابة عنك. يحظر قانون الضرائب الأمريكي على الحكومة تغطية الرسوم التي يفرضها معالج بطاقات الائتمان ، لذلك فإن فاتورتك الضريبية سوف تتضمن رسوم الخدمة هذه عند استخدام بطاقتك الائتمانية في أحد مواقع ويب معالج الدفع المدرجة بواسطة مصلحة الضرائب الأمريكية.

تتراوح رسوم معالجة بطاقات الائتمان من 1.87٪ إلى 2.35٪ من الإجمالي. حتى لو كان لديك بطاقة الائتمان مع المكافآت النقدية الأكثر سخاء في السوق ، فقد ينتهي بك الأمر إلى خسارة بعض المال.

2. ارتفاع استخدام الائتمان

لنفترض أن لديك فاتورة ضريبية بقيمة 4000 دولار وحد بقيمة 5000 دولار على بطاقة ائتمانك. إذا افترضنا أن هذه هي بطاقتك الائتمانية الوحيدة ، فإن نسبة استخدام الائتمان - أو النسبة المئوية للائتمان المتاح الذي ستستخدمه - ستكون 80٪ إذا دفعت الضرائب الخاصة بك باستخدامها. قد يتسبب ذلك في انخفاض رصيدك ، لأن هذه البيانات تؤثر بشدة على 30٪ من نقاط فيكو المحددة بالمبالغ المستحقة. كما يمكنك المخاطرة بحد أقصى لبطاقة الائتمان الخاصة بك ، مما يؤدي إلى مزيد من الضغوط المالية.

3. ارتفاع أسعار الفائدة

ما لم يكن لديك بطاقة ائتمان بعرض ترويجي 0٪ APR ، فمن المحتمل أن يحمل بطاقتك معدل فائدة مزدوج. إذا لم تتمكن من سداد فاتورة الضرائب بالكامل بحلول نهاية الشهر ، فقد ينتهي بك الأمر إلى التخلص من مبالغ كبيرة على رسوم التمويل.

دعنا نرجع إلى فاتورة الضرائب هذه البالغة 4000 دولار. إذا اخترت وضعها على بطاقة ائتمان ، فيجب عليك أولاً دفع رسوم معالجة بنسبة 2.35٪ ، ليصل إجمالي المبلغ إلى 4،094 دولارًا. بعد ذلك ، إذا تم خصم 20٪ من قيمة شراء بطاقة الائتمان على APR وأجريت دفعات شهرية قدرها 150 دولارًا أمريكيًا ، فسيستغرق الأمر ثلاث سنوات حتى تؤتي ثمارها. عندما يتم قول وفعل كل شيء ، قد ينتهي بك الأمر إلى تقريب ما يقرب من 5400 دولار فقط لتسديد فاتورة الضرائب الأصلية التي تبلغ 4 آلاف دولار. هذا ربما أكثر بكثير مما كنت تتمناه.

ماذا أفعل

الدفع بالكامل مع الخصم المباشر من حسابك المصرفي هو الطريقة الأقل تكلفة لدفع فاتورة ضرائب كبيرة. ولكن عندما يكون ذلك غير وارد - على سبيل المثال ، إذا لم يكن لديك المال في حسابك أو كان سيلتقط التوفير في حالات الطوارئ - فهناك دائمًا اتفاقية القسط. من خلال إعداد هذه الاتفاقية مع دائرة الإيرادات الداخلية ، يمكنك دفع ما يقل عن 10٪ من الفائدة السنوية مقارنةً بما تدفعه لمصدر بطاقتك الائتمانية.

ستتم الموافقة على اتفاقية القسط الخاصة بك بشكل عام إذا كنت مدينًا بأقل من 10000 دولار. تمامًا مثل دفع رصيد على بطاقة ائتمان ، من الأفضل سداد قيمة اتفاقية الدفع في أسرع وقت ممكن. بهذه الطريقة ، لن ينتهي بك الأمر إلى دفع الكثير من الفوائد والغرامات. في ما يلي تفاصيل التكاليف:

• كلفة المعالجة: يمكنك اختيار دفع رسم ثابت قدره 52 دولارًا أمريكيًا لإعداد الحساب كخصم مباشر لحسابك المصرفي أو 120 دولارًا أمريكيًا لإعداده كخطة خصم الرواتب أو اتفاقية القسط القياسية. قد يتأهل أصحاب الدخل المنخفض مقابل رسوم أقل.

• سعر الفائدة:سعر الفائدة الذي تدين به ، والذي يتم تحديثه كل ثلاثة أشهر ، هو سعر الفائدة الفيدرالية على المدى القصير بالإضافة إلى 3٪. الآن ، من شأنه أن يضيف ما يصل إلى 3.46 ٪ سنويا. مثل الفائدة على بطاقة الائتمان ، فإنه يجتمع يوميا.

• ضربات الجزاء: تكلف العقوبات 0.25٪ إضافية في الشهر إذا كان لديك اتفاقية دفع. إذا كنت تتأخر في الدفع متأخرًا ولم تكن لديك اتفاقية ، فيجب عليك سعال 0.5٪ شهريًا ، بالإضافة إلى رسوم إضافية.

الكل في الكل ، مع خطة التقسيط ، من المحتمل أن ينتهي بك الأمر إلى دفع معدل فائدة سنوية قدره 6.5٪ - وهو أقل فائدة من معظم رسوم بطاقات الائتمان - بالإضافة إلى رسوم المعالجة لمرة واحدة.

ملاحظة الطالب: لن يكون الجميع مؤهلين للحصول على اتفاقية تقسيط. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ولم تدفع ضرائب مقدرة ربع سنوية ، على سبيل المثال ، فقد لا تسمح لك مصلحة الضرائب بإعداد خطة سداد. وينطبق نفس الشئ إذا كنت لا تزال مستحقة للضرائب على مصلحة الضرائب. في هذه الحالات ، قد تدين بعقوبات إضافية. ولكن بالنسبة لمعظم الناس ، فإن اتفاقية التقسيط هي طريقة جيدة لتخفيف الضربة المالية لدفع ضريبة كبيرة دون دفع جميع الرسوم التي تفرض على بطاقات الائتمان.

كلمة أخيرة من النصيحة

سواء قررت قرع الطلقة وكتابة شيك كبير أو إعداد اتفاقية تقسيط ، لا تنسَ أن تملأ W-4 جديدًا مع صاحب العمل الخاص بك لتعديل فترة الاستقطاع الخاص بك للعام القادم. لا أحد يحب فاتورة ضرائب كبيرة ، ولكن من خلال الاجتماع مع محاسب الضرائب في وقت مبكر والتخطيط للمستقبل ، فلن تكون في نفس المفاجأة العام المقبل.

كلير ديفيدسون هي كاتبة موظفين تغطي التمويل الشخصي ل Investmentmatome . اتبعها على تويتر @ ideclaire7 و على في + Google .

صورة عبر iStock.