رسوم بطاقات الائتمان المتأخرة يمكن أن ترتفع في عام 2017

إذا لم يكن "دفع فواتير بطاقات الائتمان في موعدها" مدرجًا في قائمة قرارات العام الجديد ، فربما ينبغي أن تكون. في عام 2017 ، قد يؤدي المزيد من جهات الإصدار إلى تأخير رسوم بطاقة الائتمان الخاصة بك ، والتي تتجاوز بالفعل 30 دولارًا أمريكيًا.

في كانون الثاني (يناير) ، تخطط جهة إصدار واحدة على الأقل لزيادة الرسوم المتأخرة على الحسابات الحالية إلى الحد الأقصى المعدل حسب التضخم الذي حدده مكتب حماية المستهلك المالي. نتوقع من الشركات الأخرى أن تحذو حذوها. بموجب مراجعة CFPB ، فإن الحد الأقصى للعقوبة لتأخر السداد أكثر من مرة واحدة في فترة ستة أشهر هو الآن 38 دولارًا ، بزيادة عن 37 دولارًا. الحد الأقصى للعقوبة لأول مرة يظل عند 27 دولار.

حوالي 1 في 5 حسابات لبطاقات الائتمان تكبدت رسوم في وقت متأخر في عام 2015 ، وفقا لتقرير CFPB. بالإضافة إلى هذه الرسوم ، يمكن أن تكلفك الإنزلاق بطرق غير متوقعة.

لماذا تتأخر الرسوم المتأخرة؟

وعمومًا ، فإن قانون بطاقة الائتمان لعام 2009 يقيس الرسوم المتأخرة عند 25 دولارًا للمرحلة الأولى و 35 دولارًا لكل دفعة تأخير إضافية في غضون ستة أشهر. إذا ذهبت لمدة ستة أشهر دون أي دفع متأخر آخر ، فسيتم إعادة تعيين حسابك إلى رسوم أول مرة أقل. بموجب القانون ، ومع ذلك ، تخضع الحدود لتعديل سنوي على أساس مؤشر أسعار المستهلك الفيدرالية.

تسبب سوء التقدير في معدلات 2016 في جعل الحد CFPB الذي يبلغ 38 دولار أمريكي ساريًا من الناحية الفنية في يونيو. ولكن لم تبدأ جهات إصدار البطاقات الرئيسية في تغيير الرسوم المتأخرة حتى الآن.

ماذا يعني تعديل عام 2017 بالنسبة لك؟ فكر في ما حدث في عام 2015 ، عندما ارتفع الحد الأقصى للرسم المتأخر إلى 38 دولارًا ، قبل أن ينخفض ​​في العام التالي. رفع أربعة من أكبر 10 مصدري رسومًا إلى الحد الأقصى المحدَّث في ذلك العام على الحسابات الجديدة.

يمكن أن يحدث شيء مشابه في عام 2017. من بين نفس أكبر 10 جهات إصدار ، سبعة منهم لديهم رسوم تأخر قصوى تبلغ 37 دولارًا على الأقل ، وهو الحد الأقصى للجزء الأول من عام 2016. عندما تدفع جهة إصدار رسوم ، يكون من الأسهل على الآخرين اتباعها.

تكلفة دفع في وقت متأخر

فكرة رسوم التأخير 38 $ هي أكثر قتامة من ملفات تعريف الارتباط عطلة قديمة. لكن الحماية بموجب قانون بطاقة الائتمان تعني أنك لن تدفع على الأرجح مبلغ 38 دولارًا كاملاً ، حتى وإن كنت نادمًا.

يضع القانون حدودًا حول متى وكيف يمكن للمصدرين تقييم الرسوم المتأخرة ، مما يجعل العقوبات أقل شيوعًا وأقل مما كانت في السابق. ونتيجة لذلك ، كان متوسط ​​الرسوم المتأخرة المقدرة في عام 2015 يبلغ 27 دولارًا أمريكيًا بين مصدري قاعدة بيانات بطاقة الائتمان في CFPB ، على الرغم من أن الحد الأقصى هو 38 دولارًا ، وفقًا لتقرير CFPB.

إن دفع رسوم متأخرة لأول مرة تبلغ 27 دولارًا أمريكيًا على رصيد 1000 دولار أمريكي يكلفك تكلفة حمل هذا الرصيد لمدة شهر واحد على بطاقة يبلغ معدلها السنوي حوالي 32٪. عند 38 دولارًا أمريكيًا كحد أقصى ، يعادل ذلك معدل فائدة سنوي قدره 46٪.

قد تكون الدفعات المتأخرة مكلفة بطرق أخرى أيضًا.

• يمكن إلغاء المكافآت التي حصلت عليها أثناء دورة الفوترة.
• إذا كنت في فترة ترويجية بنسبة 0٪ APR ، فيمكن إلغاء السعر.
• يمكن إلغاء فترة السماح الخاصة بك لدورة الفاتورة التالية ، بحيث تبدأ عمليات الشراء الجديدة في تجميع الفائدة على الفور.
• إذا فاتك دفعتك لمدة 30 يومًا أو أكثر ، فقد يحصل رصيدك على نتيجة. قد يكلفك ذلك آلاف الدولارات إذا كنت على وشك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
• إذا تأخرت عن السداد لمدة 60 يومًا ، فقد يتم تغيير معدل الفائدة السنوية إلى معدل عقوبة أعلى.

كيفية تجنب الرسوم المتأخرة

إلى جانب الحصول على بطاقة لا تتقاضى رسومًا متأخرة - ونعمًا ، توجد هذه البطاقات - في ما يلي كيفية تجنب هذه الرسوم المتأخرة المروعة:

قم بإعداد autopay. إذا كنت تدفع رصيد بطاقتك يدويًا ، فجرِّب إعداد حسابك لدفع الحد الأدنى تلقائيًا على الأقل. يمنحك ذلك حرية إجراء دفعات إضافية على مدار الشهر حسب ما تسمح به ميزانيتك ، مع حمايتك من الرسوم المتأخرة.

حاول الاقتران العادة. قم بتعيين قاعدة لنفسك: "بعد أن أحصل على شيكاتي ، سأقوم بتسجيل الدخول إلى بوابة مصدري وإجراء عملية دفع ببطاقة الائتمان". وسيقوم القيام بهذين النشاطين جنباً إلى جنب بشكل منتظم بتذكيرك بالدفع مرة واحدة على الأقل كل شهر وتساعدك على تجنب الرسوم المتأخرة.

اطلب التنازل. إذا فاتك أي دفعة ، فاختر الهاتف واطلب من جهة الإصدار الخاصة بك التنازل عن الرسوم. قد تمنحك الشركة تصريحًا إذا كان لديك سجل دفع قوي في الوقت المحدد.

كلير تسوزي هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: @ ideclaire7 .