ما يكلف لشراء منزل

سيكون من اللطيف إذا كانت المنازل المعروضة للبيع تحمل بطاقات أسعار عملاقة ، بحيث يمكن للمشتري أن يقارن بسهولة التكاليف "الكل في". تخيل محاولة شراء غالون من الحليب واضطرار إلى حساب كلفة ما لتغذية البقرة وتوزيع الجرد وتخزين الرفوف. دعنا نقضي تكاليفك على تملك المنازل ، بدءًا من رسوم الانتقال لمرة واحدة إلى النفقات الشهرية المستمرة.

أولاً: تأكد من أن الوقت مناسب

إذا كنت قد قررت أن حق تملك المنازل مناسب لك ، فستحتاج إلى إقناع أحد المقرضين بذلك أيضًا. وهذا يعني أن رصيدك في حالة جيدة ، وأنك لا تصارع عبءًا من الديون ، ولديك وسادة نقود كبيرة لتغطية النفقات التي ستواجهها.

يبحث المقرضون في مجموعة متنوعة من المقاييس لتحديد ما إذا كنت تمثل خطرًا مناسبًا للحصول على قرض سكني من ستة أرقام. إن المبلغ الذي تدين به مقارنة بالمبلغ الذي تربحه (يطلق المقرضون على "نسبة الدين إلى الدخل" الخاصة بك) يلعب دوراً رئيسياً في عملية الموافقة. الدفعة الأولى لا ، أيضا. إذا لم تتمكن من إجراء الدفعة القياسية بنسبة 20٪ ، فقد تتمكن من الحصول على قرض بأموال أقل مقدمًا - ولكن بعد ذلك تواجه زيادة في تكلفة الاقتراض ومدفوعات شهرية أعلى.

" أكثر من:كم منزل تستطيع شراءه؟

تكاليف لمرة واحدة

الدفعة الأولى (أكبر عقبة يجب إزالتها): الدفعة الأولى تلوح دائما في جهودنا لشراء منزل. يمكنك الحصول على 20٪ من سعر الشراء كنقطة بداية جيدة ؛ ومع ذلك ، قد يكون لديك خيارات إضافية. بعض المقرضين يقدمون قروضا مضمونة من قبل قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو VA ، مع دفعات منخفضة تصل إلى 3 ٪ إلى 5 ٪ ، ولكنك عادة ما يكون لديك قسط التأمين على الرهن العقاري الخاص يضاف إلى دفعتك الشهرية.

ما يلزم لختم الصفقة: عندما يتم الانتهاء من جميع الشروط ، سيأتي وقت التوقيع على جبل صغير من الأعمال الورقية. هذا هو الوقت الذي يدفع فيه حقًا قراءة المطبوعات الدقيقة وطرح الأسئلة ومعرفة ما تقوم بتوقيعه. ليس فقط سوف يتدفق الحبر عند الإغلاق ، ولكن كذلك المال - من جيبك إلى ملكهم.

" أكثر من: احسب تكاليف الإغلاق المتوقعة

ستحصل على تقدير رسمي للقروض على هذه التكاليف الختامية في وقت مبكر - ولديها الوقت للتفاوض والتسوق مقابل رسوم أقل على بعضها - لذلك يجب ألا تكون هناك مفاجآت. (تسمح لك التقديرات بإجراء مقارنة بين ما تدفعه فعليًا ، وذلك لأن التفاوت في الرسوم يمكن أن يجعل أسعار الفائدة خادعة).

العثور على المقرض للحصول على الموافقة المسبقة

النفقات الجارية

الرهن العقاري: لسوء الحظ ، لا يقارن نصفنا تقريبًا متجرًا لقروضنا السكنية ، وفقًا لمكتب حماية تمويل المستهلك. يمكن أن يكلفنا جزء كبير من المال مع مرور الوقت. في الواقع ، يقول المكتب أنه من خلال التسوق للحصول على أسعار مع ثلاثة مقرضين فقط ، من المرجح أن يجد مشترو المنازل سعرًا أقل.

لنفترض أنك تبحث عن شراء منزل بقيمة 300 ألف دولار وتخفض بنسبة 20٪. إن تخفيض سعر الفائدة الخاص بك بمقدار نصف نقطة مئوية فقط يعني توفير 70 دولارًا شهريًا على قرض عقاري ثابت بقيمة 30 مليون دولار لمدة 30 عامًا. هذا أكثر من 4000 دولار في السنوات الخمس الأولى فقط.

مقارنة القروض من ثلاثة مقرضين مختلفين قد تحصل على سعر أقل. إن تخفيض سعر الفائدة بمقدار نصف نقطة مئوية سيوفر عليك آلاف الدولارات.

لا تدع الدفعة الشهرية تفاجئك: حاسبات الرهن العقاري على الانترنت يمكن أن تكون مضللة بعض الشيء. تحتوي مذكرة الرهن العقاري الخاصة بك على دفعات رئيسية ومدفوعات فائدة ولكن في الغالب أكثر من ذلك بكثير. يمكن إنشاء حساب ضمان لتخصيص جزء من كل دفعة شهرية لتغطية الضرائب على الممتلكات والتأمين والرسوم السنوية الأخرى. اعتمادا على حجم القرض الخاص بك ، يمكن أن تضيف هذه الرسوم مئات الدولارات إلى ملاحظتك.

عادةً ما يفصح البائعون عن ضرائب الملكية في معلومات قوائم المنزل ، أو يمكنك الحصول عليها من مقيم الضرائب المحلي.

" أكثر من: حساب دفع الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك

من يوم إلى يوم وأيام ممطرة أيضًا: بعد عبور خط النهاية لشراء المنازل ، قد تظن أنك غير واضح من العقبات المالية. وبالنسبة للجزء الأكبر ، أنت. ولكن هناك مرافق لدفع ، ربما رسوم جمعية أصحاب المنازل ، الصيانة - مثل رعاية الفناء وتساقط الثلوج - وكارثة السباكة في بعض الأحيان. بعض هذه النفقات الجارية التي يمكنك وضعها في الميزانية ؛ المفاجآت ، ليس كثيرا.

هل تعلم أن صندوق الطوارئ الذي يقترحه المستشارون الماليون جميعنا؟ قد ترغب في وضعها قليلاً مع صندوق "يوم ممطر" الخاص بملكية المنازل. هذا هو المصاريف القليلة إلى الكبيرة التي لن يغطيها التأمين ، مثل سخان المياه الذي ينشأ تسربًا في منتصف الليل.

إن وجود بعض المال المخصص لنفقات الأسر غير المتوقعة سيساعد على منعك من الاستفادة من التوفير الطارئ الذي تحصل عليه في نهاية المطاف - أو تحمل ديون بطاقات الائتمان. فكر في توفير 500 إلى 1000 دولار كمساهمة في صندوق إصلاح منزلك.

السعر صحيح

باستخدام ورقة عمل مقارنة الرهن العقاري يمكن أن تساعدك على nerd الأرقام. قد يبدو الشكل غامضًا إلى حد ما في البداية ، ولكن عن طريق أخذه خطوة واحدة في كل مرة ، ستكشف عن التكلفة الحقيقية لإمتلاك المنازل.قد لا يتمكن البائعون من لصق ملصق "اشترِ الآن" الكبير في الجزء الأمامي من المنزل الذي تفضله ، ولكن من خلال النظر في جميع النفقات المسبقة والمستمرة ، ستتمكن من الانتقال الذكي إلى عنوانك الجديد.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  حساب تكاليف اغلاق الخاص بك

• تريد الغوص أعمق؟

  يأخذ نظرة فاحصة على إغلاق التكاليف

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  تجد أفضل مقرض الرهن العقاري بالنسبة لك

صورة عبر iStock.