أنا فقط حصلت على رفع كبير - هل ترتفع نقاط الائتمان الخاصة بي؟

من المثير دائمًا الحصول على زيادة ، ولكن هذا ينطبق بشكل خاص إذا كنت تحاول تحسين أموالك. مزيد من الدخل يعني المزيد من الأموال المتاحة لحفظ واستثمار أو سداد الديون.

قد تتفاجأ عندما تتعلم أن الراتب الأكبر لا يترجم مباشرة إلى درجة ائتمان أعلى. لكن الخبر السار هو أن هناك إجراءات غير مباشرة يمكنك اتخاذها لتعزيز رصيدك من دخلك الجديد. ألقِ نظرة على التفاصيل أدناه لكل ما تحتاج إلى معرفته عن هذا الموضوع الصعب.

لا يتم احتساب الدخل في درجتك

أولاً وقبل كل شيء ، من المهم أن نفهم أن الدخل ليس واحدًا من نقاط البيانات التي تستخدمها FICO لحساب درجة الائتمان الخاصة بك. الخوارزمية الحالية فقط عوامل في السلوكيات التي تتصل بدقة سلوكك مع المال المقترض. وتشمل هذه:

• تاريخ الدفع (35 ٪)
• استخدام الائتمان (30 ٪)
• طول تاريخ الائتمان (15 ٪)
• استفسارات ائتمانية جديدة (10٪)
• مزيج من حسابات الائتمان (10 ٪)

إذن لماذا لا يعتبر الدخل الاعتبار؟ الجواب على هذا هو ذو شقين. من ناحية ، الدخل شديد التقلب ويمكن أن يتغير نظريًا عدة مرات على مدار فترة زمنية قصيرة. هذا يجعل من الصعب الاعتماد عليها وصعبة على مكاتب الائتمان لتتبع.

تذكر أيضًا الغرض من درجة الائتمان: إنها أداة يستخدمها المُقرضون لتقييم احتمالية سداد الأموال المقترضة. لا يعني وجود دخل مرتفع بالضرورة أنك ستستخدم هذه الأموال لدفع فواتيرك.

ولكن إظهار تاريخ قوي للدفع في الوقت المحدد والحفاظ على مستويات الديون الخاصة بك يمكن التحكم فيها يعد مؤشرا جيدا على أنك مقترض موثوق به. هذا هو السبب في أن نموذج فيكو يستخدم العوامل المذكورة أعلاه - بدلا من المتغيرات المالية الشخصية الأخرى مثل الدخل - لحساب درجاتك.

راتب هل تؤثر على قدرتك على الحصول على قرض

إذا كنت في السوق للحصول على قرض وكنت تواجه صعوبة في التأهل ، فقد تشعر بخيبة أمل لمعرفة أن الزيادة ليست التذكرة للحصول على درجة ائتمان أعلى. ولكن من المهم أن نتذكر أن الدخل لا يزال يمثل عاملاً كبيرًا تستخدمه البنوك عندما تقرر ما إذا كنت ستقدم قرضًا أم لا. وذلك لأن راتبك الشهري هو جزء مما يحدد نسبة الدين إلى الدخل. بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك ، قد يكون هذا العدد هو العامل الأكبر الذي سيستخدمه البنك عند تقييم الجدارة الائتمانية.

يتم احتساب نسبة الديون إلى الدخل الخاصة بك عن طريق إضافة جميع دفعات الديون الشهرية وتقسيم هذا الرقم حسب الدخل الشهري الإجمالي الخاص بك. يرغب معظم المقرضين في رؤية نسبة دين إلى دخل بنسبة 35٪ أو أقل. بافتراض أنك لا تتحمل ديونًا إضافية في اللحظة التي تحصل فيها على زيادة ، فإن انخفاض راتبك سيقلل من نسبة الدين إلى الدخل.

هذا سيجعلك مرشحا أكثر جاذبية للحصول على قرض ، على الرغم من أن درجة الائتمان الخاصة بك ستبقى دون تغيير. ومن المثير للاهتمام أن إضافة حساب ائتماني آخر إلى رصيدك قد يكون مجرد بطاقة ائتمانية أعلى درجة بعد كل شيء (انظر أدناه).

كيفية استخدام رفع لتعزيز درجاتك

على الرغم من أن راتبك الأكبر والأكبر لا يؤثر بشكل مباشر على رصيدك ، إلا أن هناك بعض الطرق الملتوية التي يمكنك استخدامها في تحويلها إلى درجة أعلى. فمثلا:

طلب زيادة في حد الائتمان - 30 ٪ من درجة الائتمان الخاصة بك يأتي من نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. يتم تحديد حد الائتمان الخاص بك جزئيا من دخلك ، لذلك يمكن أن يؤدي راتب أكبر إلى خط ائتمان أكبر. سيؤدي ذلك إلى خفض نسبة استخدام الائتمان ، والتي يمكن أن تساعد نقاطك حقًا.

فقط تأكد من المضي قدما بعناية ؛ هذا التكتيك لا يعمل إلا إذا قاومت الرغبة في الإنفاق.

سداد الديون - طريقة أخرى لتحسين نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك هو سداد الديون الخاصة بك. من الأسهل تحقيق ذلك إذا كان لديك دخل أكثر للعمل مع كل شهر ، لذا فإن استخدام زيادة في الرصيد للقضاء على رصيد بطاقتك الائتمانية يعد فكرة رائعة.

الحصول على قرض جديد - إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على قرض بسبب نسبة الدين إلى الدخل ، يمكن أن تساعد الزيادة في جعلك مؤهلاً. هذا يمكن أن يساعد درجاتك عن طريق تحسين تنوع الحسابات في تقرير الائتمان الخاصة بك.

ولكن فقط افتح قرضًا جديدًا إذا كنت بحاجة إليه فعلًا - لا تفعله فقط من أجل درجاتك.

الخط السفلي: الحصول على زيادة لن يضعك في المسار السريع للحصول على رصيد أفضل. ولكن مع التحركات الصحيحة ، يمكنك استخدام راتبك الأكبر للعمل نحو درجة أعلى. إذا اتبعت نصيحة Nerds ، فستكون في طريقك!

الحصول على صورة رفع عن طريق Shutterstock